普惠健康保保障评价高不高

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”出名了！

就在这几天，【北京普惠健康保】的信息充斥在北京朋友的朋友群及家族群，不少人都刷屏说到“买了”“投了”……

据说这款火爆北京票圈的产品保障十分的好，不仅可以给病人最高300万的医疗保障，参保人出院后还可免费获得5次随访咨询或居家护理等增值服务，它的投保范围要求是北京市基本医疗保险在保状态的参保人员。

大家知道了这个消息后，超级多小伙伴找学姐，北京普惠健康保保障棒不棒？值得种草吗？如果已经投保了百万医疗险，要进一步要入手这款产品吗？

那事不宜迟，学姐先把测评的结果告诉你们吧！

一、北京普惠健康保保障如何？

按照惯例，先分析一下产品保障图：

北京普惠健康保

看完上图可得，这一款北京普惠健康保包含了医保内责任、医保外（个人自费）责任及海内外高额特药责任保障，最高300万的保障仅需一个人一年交195块钱！

这个保障力度和保障内容看上去也太棒了，我们具体来看看都有哪些优缺点，究竟值不值得投保！

优点一：门槛超低

对比发现，北京普惠健康的投保门槛非常低，不限年龄、不限健康、不限户籍，只要是北京医保在保状态的人员均可投保！

我们了解到，现在市面上医疗险的健康告知大都非常严格，若是身体处于亚健康状态，或有既往病史、或年纪较大，亦或是从事高危职业，想投保到一款可心的医疗险产品十分困难。

但是，北京普惠健康的投保要求就特别宽松：

比如，该款北京普惠健康任意年龄均可投保，这就表示不管你是小孩、青年人、中年人、亦或是老年人，只要你在北京有正常参保就符合投保条件；

其次，在职业限制方面，北京普惠健康是零门槛，也就是说，你是办公室文员、教师也好，是涉及高空、电力作业等高危职业人员也罢，只要你在北京有正常参保就符合投保条件；

再次，北京普惠健康的健康告知特别宽松，准许带病投保，像那些自身患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群，他们也能够参保。不但不除外承保，只要达到理赔条件就可按照合同要求得要一定的理赔！

从上述的情况来看，北京普惠健康就相当人性化了，投保也不需要特别的条件，满足很多人的投保需求！

优点二：保障范围广

前面提到，北京普惠健康保涵括医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三大保障。

首先住院和门诊自付费用是被包含在了普惠健康医保的目录内责任里边的，报销的标准是要超出北京市当年大病医疗保险起付标准，最多提供理赔100万元/年。健康群体偿付比例是80%，特定既往症群体理赔比例为40%。

此外，医保目录外住院个人自费责任最高可偿付100万元/年，健康群体、特定既往症群体的理赔比例逐次为70%、35%。

最后海内外高额特药责任也是包含了国内特药，包括了很多特殊病例的需要，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的赔付比例分别为60%、30%。这里面还涵盖了25种国内惠民常用抗癌与地产药品，还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构能够供给可提供的特殊药品，能够用在肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

从上述的情况来看，就有十足的把握满足很多人医疗保障标准了，保障做得既广泛，又齐全，赔付力度也比较高。

优点三：性价比高

要知道，市面上大部分医疗险的保费与年龄、身体状况挂钩的。

20岁出头的年轻人买医疗险，也许只需100块左右就能将上百万的保额卖到。可是随着不断增长的年龄，保费也会继续上涨。如果百万医疗保险的购买人群是中老年朋友，上千块也是有可能的，甚至需要更多。

因而从保费的方面来看，北京普惠将健康保统一195元/人/年作为定价，就可获得最高300万的保障，对很多的中老年群体来说，这个价格相当划算了。

所以，北京普惠健康保的保障还是拿得出手的，在竞争力方面，它比市面上其他百万医疗险更有优势。这个产品真的没有缺点吗？

对条款进行深入研究之后，学姐发现了北京普惠健康保的劣势：

>>>免赔额较高

免赔的额度指的就是免赔额。可以通俗的理解为，如果一款百万医疗险的免赔额为1万元，保险公司的赔偿范围是合理医疗费用中超过一万元的部分。

多数情况下，免赔额都是比较低的，可以获得补偿的医疗花费就能够多一些，这种条件下，被保人能获得更多的帮助。当前市面上做的棒的医疗险产婆娘，免赔额都比较人性化，医疗险的免赔额一般是一万元、重疾医疗的免赔额为0。

再来看这一款北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；