小秋阳说保险-北辰
“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”
“学姐，商业保险我已经买了很多了，我不想再买社保了”
......
学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。
原因并不复杂，有些社保作用商业保险是没有的；但是社保也有一些短板，需要靠商业保险来补齐。
现在有机会学姐可以跟大伙分析一下这里面的原因，商保不能替代社保，社保又需要商保补充，其中的原因是什么。
小伙伴们一般需要买车买房，才能在大城市落地生根。
许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。
如果你上述所说的这方面的需求，但是中途又断缴了，或者从来没缴纳过，那损失简直无法估计。
你还想不想让自己的小孩在这里上学了？
医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前，那么就可以享受到医保为我们提供的终身保障服务了。
商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险）虽然保障额度高，关于重疾保障力度方面也比较强，这两个险种会因为年龄与身体状况受到影响。
年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，不仅需要多交保费，关键保额还会降低（一般就二三十万左右），并且客户一经被证实身体状况不好还直接被拒保的可能性很大。
对于老年人来说医疗险重疾险是不给参保的，在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。
客户可带病投保、无条件续保而且不需要等待
于一般商业医疗险和重疾险而言等待期有30天、90天或180天的等待期。况且在投保之前客户都要被健康告知，符合条件才可以参保。
重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。换言之，就是十分的艰难。
那医保呢？这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；而且不论生病与否，它都能投保；续保不受任何限制，但凡你交钱了，相应的保障就能够得以实现，不要求投保时的身体状况如何。
如果投保人本身有社会保障的话，保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。
也就是说，买社保还能在你配置商保时，提供一个打折优惠。
这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。
然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，不仅提供产假还有产假工资（生育津贴）。针对满足了连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个要求的人群皆可使用生育险。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！
之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，真正的原因是，它不需要我们出钱！！！
总之，这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。
虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高，这种情况是必须在您退休前缴纳满15年才可以。
如若您未缴纳满15年或中途已身故，我们也不再为您服务，也并且会把您之前所缴纳的所有费用连本带利拿出来。利息为年化8%。
我们会温馨的提示您。如若有特殊情况，比如身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活的经济负担的。这些问题所给我们都会带来不便，所以这相当的不划算，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。
寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里给您提供一次性还清债务，并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。
如若您家里的经济支柱，到下也会让您的家庭经济情况不会受到损害。
不幸遇到那种动不动就几十上百万的疾病，倘若再用一些特效药和特殊医疗设备等，会降低报销比例。
什么保险对于重疾中症保障力度不高，可以说是医保了。
百万医疗险虽然有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，不过它有报销范围，全面保费低，报销额度高等很多优点。
有了医保，再购买百万医疗保险，这样即使生病了，也不用太多的担心。
我们因疾病产生的费用支出时，医保才能进行报销。
不去工作，在医院进行治疗，肯定会产生经济损失的，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些费用都不能报销，医保只能报销因疾病产生的费用。
而购买了重疾险，确诊得了重疾，马上就可以得到赔偿。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。
万一我们家里人生病了，得了重疾或者是中症，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们好好接受治疗并把病养好。
我们不是在工作的时候受伤的，且受伤况较为严重，该如何处理？是其他的事故，导致我们受很严重的伤怎么办呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？
如果真到了这种时候，工伤险能不能赔另说，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，工伤险的那点赔付说实话没有什么实际用处。
当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时，可以保证被保人会获得一笔保险金的，就是我们所说的意外险。
总之一句话，工伤险应付得了的工伤，意外险也行，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。
所以我们除了工伤险，还要再购买一份意外险，来兜底。
生育险保障有缺失的地方，母婴险是可以派上用场的。强调一下：“可以”是这里的重点，而不是“需要”。也就是到底买不买母婴险都是看你自己。
生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销，生产的妈妈的产假与产假工资也能通过生育险获得。
不过，要是胎儿出生后意外身故，或是先天性疾病患者的话，是不能通过生育险获得赔付的。
而母婴险的作用，就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。
不过！现在医疗技术的也是越来越先进，基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤，甚至结婚前有夫妻选择检查遗传风险检测。
因此新生儿出现先天性疾病或出生后身故的情况极少发生。有需要的，可以选择补充。
配置商保时需要考虑哪些因素？学姐以为经济条件和是否有需求这2点都要考虑。
经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样，才能更好配置等价的保险。
不同身份，需求不同，配置的保险也就不一样。
老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的，一般情况下不配置。
买房的话我们是不是买了毛坯房之后要装修，打个比方，这个社保就是毛坯房，商保就是做装修。
毛坯房可以为我们提供最基本的生活环境，我们大家都要买。什么样的装修才是我们需要的，简装房、精装房。还是豪华房，依据自己的需求来选择才对。
贫困户是无法装修豪华房：）
综合来看：保险要根据实际需求来配置。
学姐在这里简单地和你们说，配置商保时，每种险种的额度要买多少，才能更好地提供保障：
因为一旦我们遭遇了任何原因而身故，导致家庭失去经济收入的话，
被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。
然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，而且长期的性价比没有那么高。
我们如果没有劳动力，就无法创造经济收入。
对于重疾险来说，保额越高越好，至少50万。在市场上，一些经济中上的人可以选择往上加。
通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的，而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身，所以医疗保险通常就买短期的。
总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。
毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。
但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。
毕竟很多事情，就像房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等，都绕不开一个钱字。
难道你有钱了之后，社保对你来说还有用吗？
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "商保和社保的十大区别"的图文回答，望采纳！
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