小秋阳说保险-北辰
“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”
“学姐，商业保险我已经买了很多了，我不想再买社保了”
......
学姐是这样想的，除非你每年的收入能达到百万级别，要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。
这样说是因为社保的一些独特作用，现在的商业保险是不能取代的；社保也有一些不足的地方，还需要商业保险来弥补。
今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因，商保不能替代社保，社保又需要商保补充，其中的原因是什么。
房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。
如果想要在一二线城市买车买房的话，那么我们必须要连续缴纳社保，还要达到一定年限。
如果你想买房买车的话，出现中途断缴的情况，或者干脆没缴过，那损失简直无法估计。
你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学？
医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，那么就可以享受到医保为我们提供的终身保障服务了。
商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险）虽然保障额度高，保障力度在重疾保障里也算是比较强的，年龄和身体状况对这两个险种影响很大。
年轻时还好，可一旦当我们年龄超过50岁之后，保费高不说，保额还低（一般只有二三十万），而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。
等我们老态龙钟了，医疗险重疾险就不给我们参保了，那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。
带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点
对于一般商业医疗险和重疾险，它们有30天、90天或180天的等待期。想要投保，那么首先你要进行健康告知，符合条件才可以参保。
参与投保后，如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。简言之，这是难上加难的事。
那么医保呢？这个月交了医疗保险，下个月就可以使用；就算在你生病之后，投保依然有效；续保没有条件限制，只要交钱投保了，国家就会受理，不在乎你投保时身体状态如何。
如果投保人本身有社会保障的话，保费会便宜很多。这是很多商保在投保时都有的规定。
也就是说，买社保还能在你配置商保时，提供一个打折优惠。
这个积少成多，四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么？
然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，甚至可以提供产假与产假工资（生育津贴）。仅需符合：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。重要的是，上班的人如果买它，就不用自己缴纳保费，意味着，这是免费的！！
工伤险无法取代的理由，不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保，真正的原因是，它不需要我们出钱！！！
总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。
养老险虽然拥有超高性价比和回报率，你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。
假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。
假如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负担，所导致的种种原因。所以这是相当的不划算，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。
寿险的作用发挥在如果当你身故或者完全失去劳动力时，可以给你让你一次性还清债务，以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。
寿险的义务就是根据您的情况给予服务，假如您家里的经济负担带来了困难，我们会保证您的家庭经济情况。
要是遇到了几十上百万的大病，还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等，报销的比例只会相对更低一点。
医保的缺点是对于重疾中症保障力度不高。
如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难，老了之后参保条件严格，不过呢它也是有好处的，像报销范围，全面保费低，报销额度高等等。
我们虽然缴纳了医保，但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。
医保的报销是有局限的，它只能报销我们生命本身产生的费用支出。
生病了，住院无法工作，肯定是没有收入来源的，即使病治好了，还需要后期的调理，也需要不少的费用，还有其他的一些费用支出，这些疾病外的钱，医保都是不管的。
而重疾险属于给付制，确诊即赔。所有的费用一次就能够结算清楚，非常的便捷。
如果家里的人生病了，确诊为严重的疾病，或者是中症疾病，有了重疾险就不用考虑金钱的压力，少了后顾之忧，让我们好好接受治疗并把病养好。
要是我们并不是因为工作受伤的呢？不是因为工作导致伤残，是其他的一些意外的话呢？因工作中发生事故导致死亡了呢？
假如真的面临了这种情况，工伤险能不能赔暂且不说，哪怕能赔，由于我们身故而产生了债务责任、抚养责任、经济责任没有人来承担这样的情况，工伤险的那点赔付说实话没有什么实际用处。
而意外险的作用，就是保证当被保险人遇到因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故之时，可以得到一笔保险金。
简单来说，工伤险可以赔付的工伤，意外险可以赔，无法走工伤险赔付的意外，意外险一样还是能够赔付。
所以我们在工伤险之外，还应该上意外险，使我们的方方面面都能被保障到。
生育险保障不到的地方，可以拿母婴险顶上。强调一下：“可以”是这里的重点，而不是“需要”。意味着是你不买母婴险也是没有问题的。
生育险可以把我们因生小孩而产生的杂七杂八的费用都报销了，还保障了生产的妈妈产假与产假工资。
但是，如果出现胎儿出生后意外身故，或者患有先天性疾病这样的情况的话，生育险是不保的。
而母婴险就是，对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。
不过嘛！由于现在医疗技术的进步，一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查，以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。
因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。如果不放心，也可以选择补充。
配置商保时我们需要关注哪些问题？学姐以为经济条件和是否有需求这2点都要考虑。
经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样，才能更好配置等价的保险。
需不需要配置保险，配置什么保险，是需要看我们的身份是怎样的。
没有经济能力的老人和小孩需要配置寿险。老人配置重疾险医疗险相当不划算，因为一般情况下老人身体都较弱，结论就是不配置最好。
买保险就像买房子，社保是毛坯房，商保是做装修。
我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。然而要装修成什么样子，是简装房，还是精装房，亦或是豪华房，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。
你总不能要求一个贫困户装修豪华房：）
换句话来说：保险配置不得不根据实际需求，否则就是耍流氓。
学姐在这里简单告诉大家，配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理：
因为一旦我们遭遇了任何原因而身故，导致家庭失去经济收入的话，
那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。
但我并不推荐购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，长期而言，确实性价比没有短期高。
我们如果没有劳动力，就无法创造经济收入。
在经济允许的情况下，建议重疾险保额越高越好，50万打底。如果经济条件允许的话还可以往上加。
购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以医疗保险通常就买短期的。
总而言之，对于大部分的人来说，一定要缴纳社保，并且商保相应的配置也要做好。
因为社保直接关系到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。
但是，就像学姐上文提到的，不想买社保商保也可以，只要你一年的收入能有百万。
毕竟很多事情，就像房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等，都绕不开一个钱字。
只要足够有钱，社保自然就没什么用了。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "商保和社保的区别画图"的图文回答，望采纳！
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