小秋阳说保险-北辰
“学姐，我已经买过社会保险了，再买商业保险是不是多余的呢？”
“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”
......
学姐是这样想的，除非你每年的收入能达到百万级别，要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。
原因并不复杂，有些社保作用商业保险是没有的；当然社保也不是所有问题都能保证，有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。
那么利用这篇文章，学姐跟大家讲一讲这其中的原因，商保不能替代社保，社保又需要商保补充，其中的原因是什么。
要在大城市里扎根，那我们必须买车买房才行。
如果想要在一二线城市买车买房的话，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。
假若你属于上述所说的情况，但是中途断缴或者干脆就没缴，那可以说是“杀敌一千，自损八百”。
你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学？
医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，那么就可以享受到医保为我们提供的终身保障服务了。
商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险）虽然保障额度高，重疾的保障力度非常强，年龄和身体状况对这两个险种影响很大。
对于年轻人来说都还好，可是对于年龄上了50的那些人就不一样了，不但保费极其高昂且保额降低（一般只有二三十万），而且直接被拒绝参保的原因可能是因为身体状况不好。
等我们成为了老年人，医疗险重疾险不给参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。
它不仅可以带病投保、无条件续保而且还没有等待期
对于一般商业医疗险和重疾险，它们有30天、90天或180天的等待期。并且健康告知是投保的必经之路，符合条件才可以参保。
参与投保后，如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。换言之，就是十分的艰难。
那医保呢？这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；即使在生病之后依然可以投保；总之没有续保条件限制，只要你交钱了，国家就能给予相应保障，与你的身体状况如何没有任何关系。
在很多投保商保时，规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。
换言之，买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。
我们要是积少成多，四舍五入就可以用这些钱换一部新手机了！
社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。仅需符合：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！
之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，而是在于，它不要钱！！！
总之，这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障，也都属于商保最多只进行增添却无法取代的部分。
虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高，你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。
如果最后缴纳不足15年或者中途身故了，养老险就只能把你曾经缴纳过的所有养老金连本带利（利息一般为年化8%）取出来。
我们会确保您没有任何的问题。比如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负种种原因这回非常不划算，靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。
我们需要了解一下寿险的作用，它主要是为你考虑到假如身故或者失去劳动力时，可以给你让你一次性还清债务，以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。
它会保证你的家庭不至于因为家庭经济支柱的崩塌，从而一切都挽回不来。
万一遇到了动辄几十上百万的疾病，或者是要用到特效药和特殊医疗设备等，会降低报销比例。
医保对重疾中症保障力度不高。
百万医疗险续保困难，并且老了之后参保条件严格，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。
我们虽然缴纳了医保，但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。
医保的报销是有局限的，它只能报销我们生命本身产生的费用支出。
在治疗的同时是无法工作的，因此经济状况会受到影响，治病之后疗伤需要花费的钱，车贷房贷的债务责任等等，这些都不能报，因为医保只能报销疾病的费用，要想报销其他的费用，需要其他的方法。
缴纳了重疾险，如果确诊了重疾就可以进行赔偿，赔偿速度快。所有的费用一次就能够结算清楚，非常的便捷。
像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，有了重疾险，花再多钱也不会担心，让我们在这安静的医院里安心的治病养病。
要是我们并不是因为工作受伤的呢？非工作时发生的严重事故呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？
如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，就算属于可赔的范畴，在我们身故后没有人来承担那些债务责任、抚养责任、经济责任，在这样的情况下，工伤险那点赔付能帮到的忙是很小的。
而意外险的话，则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时，能够收到一笔保险金。
简而言之就是，工伤险能赔付的工伤，意外险能陪，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。
所以我们不仅要上工伤险，还要再来一份意外险，给我们自身一个全面的保障。
生育险保障不到的地方，可以拿母婴险顶上。请注意，这里说的是“可以”，不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。
生育险可以把我们因生小孩而产生的杂七杂八的费用都报销了，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。
但是，假如在胎儿身上发现出生后意外身故，患有先天性疾病这种事的话，生育险是不负责的。
而母婴险的功能就是，在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。
不过！现在医疗技术的也是越来越先进，基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤，乃至结婚前还有做遗传风险检测的夫妻。
出于这些原因新生儿患有先天性疾病或出生后身故的可能性极小。有需要的，可以选择补充。
配置商保时需要考虑哪些方面？有2点是学姐觉得需要考虑的，那就是经济条件以及是否有需求。
经济条件是指，需要根据自身收入，来配置相应额度的保险。
是否有需求是根据不一样的身份来判定的，不同保险的配置是根据身份来的。
没有经济能力就不需要配置寿险，就像老人和小孩一样。老人由于身体较弱，配置重疾险医疗险会相当不划算，所以一般也不需要配。
买保险就像买房子，社保是毛坯房，商保是做装修。
买了毛坯房，它才可以为我们提供最基本的生活环境。哪种装修合适，是简装，精装，还是豪华装修，依据自己的需求来选择才对。
你不可能要求一个贫困户装修豪华房：）
意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。
各险种的额度要买多少，在配置商保时，大家都会关注这个问题，在这里学姐为大家简单讲解一下：
因为一旦我们遭遇了任何原因而身故，导致家庭失去经济收入的话，
无论如何也能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。
于意外险而言，短期的就够用了，就不用考虑后买长期的了，而且长期的性价比没有那么高。
一个时间段内，我们没有劳动力，也可以说我们没法创造经济收入。
重疾险保额保的很高，最低50万，这是正确的。大部分经济状况良好的人可以选择往上加。
通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的，而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身，所以医疗保险就只要买短期的就好了。
总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。
毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。
但是，就像学姐前面提到的，不买社保商保也是可以的，只要你每年进账百万。
毕竟很多事情，就像房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等，都绕不开一个钱字。
只要足够有钱，社保自然就没什么用了。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保和商保的区别观后感"的图文回答，望采纳！
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