这两年是重疾险的爆发期。

短时间迎来了过往20年都没有过的争奇斗艳。

学姐整理了去年市场排名top20的保险公司：

再把top20公司的王牌产品拿出来做个测评。

由于前海、中邮和建信人寿的主推险种都不是重疾，所以只列了17款：

本次测评从一下4个方面来考量产品的性价比：

• 重疾保障（40%）

• 轻中症保障（15%）

• 癌症2次保障（20%）

• 保费（30%）

最后成绩是康惠保2.0以93.6分高居榜首。

各产品的评分排序如下：

下面是测评内容。

一、重疾险怎么选？

重疾险的大致发展形态，可以概括为从A~S级。

重疾险大致可以分为以下三个形态：

A~B级：以康惠保为代表的纯重疾险，适合预算非常低的人群，保费便宜，只保障1次重疾赔付。

E级：以康惠保2.0为代表的性价比产品，适合绝大多数人群，轻中重症齐全，有身故保障，有癌症二次保障，价格适中。

S级：以嘉多保为代表的极致保障产品，适合预算充足的人群，在E级的基础上多了重疾多次赔付。

重疾险有3个重要的概念：

• 保障期限

• 身故责任

• 重疾赔付次数

1.保障期限

保至70/80岁还是保至终身？

很多人都会在这个问题上纠结很久。

同样预算下，保70岁的可以买到50万保额，保终身可能只有30万。

这里学姐提供一个解决方案，选择保终身，但要选一款「60岁前额外赔付50~60%」的产品，这样即使是30万保额，在60岁前也能赔到48万。

既覆盖了家庭高压期的财务责任，也保了终身。

<重疾，选定期还是终身>这里提到过，如果有条件，买到终身是更好的选择。

2.身故责任

附加了身故责任的重疾险，无论生病还是死亡，都能得到赔偿。

相对于不带身故责任的产品来说，保费更贵。

有了身故责任，无论是否生重病，最后都能拿回一笔钱，感性上更容易接受。

但不带身故责任，保费也能大幅度降低，减轻缴费压力。

所以没有标准答案，学姐建议是预算充足就加上。

有关身故赔付，学姐从经济性和保障性两个方面分析过：

经济性：要不要带身故保障？

保障性：要不要带身故保障？

3.重疾赔付次数

以赔付次数分类，重疾险可以分为：

• 单次赔付

• 多次赔付

单次赔付的重疾险，无论保障多少轻症、中症赔付，在获得一次重疾赔付后，合同就终止了。再次生大病的话，原有的产品已经无法提供保障，而身体状况又不允许再投保其他产品，只能自担风险了。

如果是多次赔付的重疾险，第一次理赔完后，还能赔第二次，直到耗尽所有理赔次数。多次赔付的保障更强，但价格也高一些。

还有一些针对特定病种的多次赔付，比如癌症2次赔付。

罹患一次癌症后，经过3-5年间隔期，能再一次获得癌症保障。

这样重疾险形态就会变成：

• 单次赔付+癌症多次赔付

• 多次赔付+癌症多次赔付

从现有的数据来看，癌症2次复发概率远高于其他大病。

所以癌症2次赔付的保障质量也至关重要。

除了以上重疾险选择的大方向，还有很多保障细节需要我们注意。

所以学姐做了一份重疾险保障责任重要性排序，帮大家理解：

到这里，我们可以大概评估一下自身的状况：

• 你打算花多少钱买保险？

• 想保到7/80岁还是保终身？

• 要单次赔付还是多次赔付？

搞清楚这些问题，挑选产品才不会一脸懵逼。

二、产品测评正文

我们从下面4个角度去评比。

A • 重疾保障 B • 轻中症保障