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2020年5月,我最推荐的重疾险榜单

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俗话说的好,旧的不去,新的不来。

重疾险产品不断推陈出新,升级得很快,挑选对比起来也让人十分头疼。

我们每月搜罗全网最优秀的重疾险,从单次赔付到多次赔付,通过详尽、客观的测评,挑选出重疾险的王牌产品。

本篇分为3个部分测评:

  • 单次赔付重疾险测评

  • 多次赔付重疾险测评

  • 少儿重疾险测评

一、单次赔付重疾险测评

4款单次赔付重疾险:

  • 横琴人寿·无忧人生

  • 横琴人寿·优惠宝

  • 和泰人寿·超级玛丽2020pro

  • 国富人寿·嘉和保

  • 三峡人寿·钢铁战士1号

目前性价比最高:横琴人寿的双子星——无忧人生2020优惠宝。

下面逐个分析。

1.无忧人生2020 vs 优惠宝:性价比之王

(无忧人生2020下面简称无忧人生)

前两天,无忧人生紧急下架了70/80岁保障版本。

现在保障期限选择跟优惠宝一样,都只有终身了。

这两款产品作为同一家保险公司、同一个精算体系的产品,各方面差异都不大。

优惠保的保障更全面,价格更贵一些;

无忧人生降低了一点额度,提高了健康门槛,价格更便宜一些。

这两款产品共同的优势在于:

  • 60岁前最高可赔160%保额;

  • 轻中症首次赔付比例达到40/60%;

  • 癌症2次赔付120%;

  • 价格非常有竞争力。

区别在于:

A.间隔期:癌症2次赔付间隔,优惠宝180天;无忧人生2020需要1年。

B.重疾赔付:

优惠宝60岁前160%

无忧人生0-50岁赔150%,50-60岁赔160%

C.健康告知:

无忧人生3条健康告知更严格:

a 是否有药物治疗30天以上

b 空腹血糖异常

c HPV和TCT异常都无法投保(例如轻度宫颈炎)

这两款在保障细节方面都非常相似,更严格的健康告知,以及削减了一点保障力度,换来的是价格更便宜的无忧人生。

优惠宝则保障细节完善,健康告知更宽松,60岁前一刀切赔付60%保额。

2.超级玛丽2020pro:极致癌症保障

附加身故赔付后的超级玛丽2020pro价格非常有竞争力,是目前市面上比较用心的针对癌症赔付产品。

  • 原位癌2次赔付;

  • 癌症2次赔付间隔期优秀;

  • 可附加癌症提前给付;

  • 可附加良性肿瘤手术保障。

如果有癌症家族史的人群,可以特别考虑这款产品。

它癌症2次赔付间隔期比较复杂,学姐做了张图在这里:

3.嘉和保:消费型重疾险的性价比之选

嘉和保的保障非常不错:

  • 重疾首15年赔付150%保额;

  • 轻中症首次赔付40/50%保额;

  • 身故赔付3倍保费;

  • 价格非常非常低。

适合预算比较有限的家庭选择。

4.钢铁战士1号:均衡选择

保障额度非常高:

  • 重疾:60岁前赔付150%保额

  • 中症:20种,60%保额

  • 轻症:50种,40%保额

  • 癌症2次赔付:120%保额

比较有特点的是特定心血管疾病保障:

轻症赔付1年后,再次确诊5种特定心血管疾病,可额外赔40%保额,这一项是免费自带的。

重疾赔付1年后,再次确诊5种特定心血管疾病,可额外赔120%保额。这一项是需要加钱买的。

虽然保障比不上无忧人生2020和优惠宝,但钢铁战士1号价格处在前面两者之间,也是一个比较不错的选择。

三、多次赔付重疾险测评

4款多次赔付重疾险:

  • 昆仑健康·守卫者3号

  • 信泰人寿·如意人生守护(英雄版)

  • 复星联合·六六六

  • 光大永明·嘉多保

以上4款产品形态,除了守卫者3号,其余3款都是多次赔付6次分6组。

总的来看各有特点:

守卫者3号目前是多次赔付不分组里的王牌,费率低,保障丰富。

如意人生守护(英雄版)的赔付力度顶尖,重疾赔付递增,中症赔付60%保额,轻症赔付45%保额,还有极早期恶性肿瘤的多次赔付。

复星联合六六六专治各种健康异常,投保困难,保障细节非常到位,强烈推荐健康异常的朋友试试这款产品,女性费率非常低。

嘉多保的承保公司是光大永明,央企背景,罕见的大公司高性价比产品,也是目前学姐最推荐的重疾险产品。保障全面,价格亲民,尤其轻中症保障条款非常优秀。

下面挑2款具体分析一下。

1.守卫者3号

今年重疾多次赔付不分组里的黑马产品。

它在保障首15年出险可赔150%,第二次赔可赔120%,重疾的赔付力度远远超过了其他3款产品。

不分组大大提高了理赔概率,价格也相对贵些。

守卫者3号免费附赠20种少儿特定重疾额外赔付150%,也让它在少儿重疾险领域非常有竞争力。

另外,它把常见的癌症2次赔付修改为逐年赔付的津贴形式,比往常的癌症多次赔付更人性化,化解了重疾多次+癌症多次的间隔期尴尬。

2.嘉多保

嘉多保是一款老牌的优秀产品了,性价比一直非常出众。

尤其光大永明这家保险公司,默默无闻,出手惊人,股东分别是:

  • 中国光大集团是国内的大型央企,直属国务院的部级公司。

  • 加拿大永明人寿是加拿大寿险巨头,成立于1871年,全球知名的保险集团。

在保障前10年,被保人年龄小于50岁时发生重疾,可以额外赔付20%保额。

不光重疾能赔付6次,还有癌症3次赔付,第二、三次间隔期3年。这保障力度简直无人能敌。

三、少儿重疾险测评

比起定期重疾险(保至30岁),学姐更推荐给孩子买长期、甚至终身重疾。

一是从发病率来看,保至30岁没有把重疾险的作用发挥至最大。

二是保至30岁到期后,会面临无合适产品投保的问题。

三是等到孩子三十岁再投保,肯定要贵个不少。

下面是少儿长期重疾险测评:

  • 昆仑健康·慧馨安健康保

  • 横琴人寿·嘉贝保

  • 横琴人寿·大黄蜂3号plus

  • 复星联合·妈咪宝贝

  • 昆仑健康·守卫者3号

来看结论:

选择保障全面的:守卫者3号,结合了大黄蜂3号plus与妈咪保贝的优点,重疾不分组赔付,前10年有额外赔付。癌症津贴也很有创意,3年每年拿30%保额。

选择性价比的:大黄蜂3号plus相比,妈咪保贝略胜一筹,重疾2次赔付不分组,有18种特定疾病赔付,少儿高发的疾病覆盖率高,保障也非常全面。

选择高额赔付的:嘉贝保,重疾分6组赔3次,前20年能额外赔60%保额,中/轻症赔付也很不错,少儿特定疾病甚至能额外赔200%保额。不过嘉贝保无法附加癌症二次赔付,如果看重癌症保障还不如选择慧馨安健康保

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