健康有异常的朋友买保险，往往很难。
承保结果大多是除外，严重点的直接拒保。
但，如果能留意到健康告知、核保的细节，
以标准体承保，后期出险正常赔付，也是有的。
今天要说的理赔案例，就非常典型。
桐桐(化名)是HPV阳性患者，但却以标体承保，出险也顺利获赔。
本文已征得投保人的同意，涉及到的影像资料均已获得认可及授权。
01
理赔简报
投保产品：人保寿险i无忧重疾险
投保时间：2022-02-17
出险时间：2023-08-01
申请理赔：2023-10-18
理赔到账：2023-10-27
理赔金额：15万
02
理赔实录
投保：
22年2月，桐桐联系上我们咨询重疾险配置。
由于身体小毛病多，曾查出子宫肌瘤、胆囊结石、HPV阳性，
她能买的重疾险，大多都只能除外承保。
即后续确诊相关疾病，不予赔付。
为了让桐桐也能获得到位保障，专家老师综合对比了多款重疾险的健康告知、核保内容、保障详情。
终于，找到款能完美契合她的重疾险——人保i无忧。
这款产品，有子宫肌瘤、胆囊结石仍可投保，且不单独问询HPV阳性。
在反复核定符合承保要求后，在专家老师协助下，桐桐顺利以标体承保：
并且，她自己也选择一次性把保障拉满。
50万保额、保终身，还按自身需求附加了可选责任：
出险与就诊：
今年8月，桐桐定期去医院复查身体。
本以为结果和之前无异，但却查出宫颈原位腺癌：
医生表示，是早期癌症，情况不严重，
只要做手术切除，后续定期复查就行。
对于这些，桐桐早已有心理准备。
自从查出HPV阳性后，她就查阅了很多资料，
清楚后续病情可能发展的方向，需要做哪些治疗。
按照医生建议，8.16日，桐桐办理了住院。
8.17日，顺利进行了宫颈锥形电切术；
8.18日早上八点，她就已经出院回家。
前后不过三天时间，非常迅速。
这完全得益于桐桐有做定期复查，才能早发现、早治疗。
理赔：
9.28日，桐桐在【学霸小管家】申请理赔协助，
苏西老师接待，并为她开启“安心赔”服务。
在初步看完出院记录、病理报告后，
苏西判定，达到轻症疾病—原位癌的理赔标准。
按合同规定，能赔付50万*30%=15万。
不过桐桐还是很担心，反复询问：
投保前HPV阳性，这次宫颈原位癌也是由它导致，保司会因此拒赔吗？
苏西又细看了她过往几年的体检报告，宽慰道：
① 投保前的宫颈筛查结果正常
② i无忧的健康告知不涉及HPV阳性
② 此次宫颈原位癌是在等待期后确诊
综合这三点来看，没有拒赔的理由。
桐桐这才放下心来，于10.18日向保司申请理赔并寄出资料。
10.26日，不到两周时间，保司就结案了。
按照合同约定以轻症赔付，桐桐顺利获赔15万：
本以为带病投保理赔会很难，却没想到如此顺利，
且后续保单将豁免保费，其他责任继续有效。
桐桐也打心底里觉得安慰~
03
理赔启示
基于今天的理赔案例，我想简单说两点。
桐桐这次能顺利获赔，完全得益于投保前的两个动作。
① 筛选到了好重疾险
一般重疾险的健康告知，会问询HPV阳性：
但桐桐买的这款i无忧，却没有这方面的要求。
她能标体承保，后续出险还顺利理赔，完全得益于此。
所以身体有异常的朋友，选对产品是关键。
在A产品那，你被拒保；在B产品这，可能就标体承保。
多比对产品，再择优入手。
不过对于健康告知、核保这些细节，普通人很难留意。
最好找咱们专业人士协助对比产品、投保，事半功倍。
② 如实告知健康状况
投保前就是HPV患者，桐桐并没有隐瞒这点。
但很多身体有异常的朋友买保险，却有一个通病：
我投保时瞒着保险公司就好了，反正它也不知道。
错，大错特错。
我不止一次科普过，保险公司有N种办法查你的病史。
就算现在侥幸投保，将来出险也一定会被拒赔。
所以，切记“有问必答，不问不答”。
如果身体健康状况实在不允许，买不了重疾险、医疗险，
咱们也还有退而求其次的办法，买理财险。
通过理财险的高收益，补充疾病带来的损失。
具体可以看这里→买不了保险，买它也挺好~
篇幅有限，我就不展开讲具体是怎么操作。
有需要或是有疑惑的朋友，可以找专家老师解答。
以上，还是那句话：保险早买早保障。
希望大家都能买到心仪的好产品，将风险转移出去~
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