众所周知，重疾险理赔分三类：
确诊即赔、进行特定手术、达到约定状态。
尤其第三类，很多人被拒赔，都是在这出了“差错”。
今天的主人公华小姐(化名)，就曾亲身经历。
初次理赔，因一项条件不满足，她被无情拒赔，
好在做了这个“动作”后，终于顺利获赔。
本文已征得投保人的同意，涉及到的影像资料均已获得认可及授权。
01
理赔简报
投保产品：百年康惠保旗舰版
投保时间：2019-01-12
出险时间：2023-08-19
初次理赔：2023-08-31
理赔被拒：2023-09-12
二次理赔：2023-09-13
理赔到账：2023-09-19
理赔金额：15万
02
理赔实录
投保：
21年1月，华小姐通过我们平台配置了重疾险。
她当时购买的，是百年人寿—康惠保旗舰版，
30万保额，不附加责任，每年保费2880元：
对华小姐而言价格不贵，保障也够，性价比很高。
出险：
这次疾病，发现得很意外。
今年7月底，怀孕3个月的华小姐去妇幼保健院检查，
不幸得知孩子已经胎停，只能无奈做人流手术。
术前做了全面血检，没想到查出几项指标异常：
医生当时怀疑，是系统性红斑狼疮(免疫性疾病)，
并叮嘱她，后续一定要再去做个检查。
这话把华小姐吓得不轻，在家休息了两周，
8.19日，她就立马跑去当地中医院复查。
二次复查，结果和之前一样，依旧诊断为：
系统性红斑狼疮、狼疮性肾炎(待诊)。
这种疾病，会对身体器官造成不小损害，
在医生的建议下，华小姐当天就办理了住院。
两天后，她又转院到第一人民医院治疗，
这次诊断为：系统性红斑狼疮、干燥综合征。
前前后后，折腾了有13天，
但好在发现早、治疗及时，华小姐的病情得以控制。
后续只要谨遵医嘱，按时用药、定期复查即可。
理赔：
8.21日转院当天，华小姐在【学霸小管家】申请理赔协助，
苏西老师接待，并为她开启“安心赔”服务。
在看完检查报告后，苏西表示：
目前仅达到“中症”理赔条件，可赔15万。
但考虑到病历上的“狼疮性肾炎待诊”，苏西又表示：
转院后，如果医生要求做肾活检，若是确诊了狼疮性肾炎(且符合疾病分型)，可按“重疾”赔30万。
纠结之中，华小姐还是决定听从苏西建议，先不报案，看后续情况。
8.24日，华小姐告知苏西，医生没要求做活检，
按照当前情况，苏西指引她以“中症”报案。
8.31日，华小姐将资料邮寄给保司；
没想到9.12日，就接到拒赔通知，理由为华小姐此次理赔未达标准：
按条款规定，(1)中列明的5项情况，病历中只能看到④、⑤项。
苏西细看了华小姐的病历资料，发现医生有开“阿法骨化醇”：
这种药，主要用于缓解关节疼痛问题。
也就是说，华小姐其实存在条款中所写的①项情况，
只是在病历中，医生写漏了。
于是苏西建议，先向保司进行申诉：
但无奈，百年人寿还是以“需要书面诊治资料“为由而拒赔。
苏西立马宽慰华小姐，可以尝试补充门诊病历，再递交保司审核。
9.13日，华小姐去复查，要求医生在病历补充“多关节疼痛”这一事实。
随后，在苏西指引下，将补充的门诊病历给保司重新审核。
二次理赔，结果众望所归，
9.19日，华小姐收到了结案通知，顺利获赔15万：
虽然小有坎坷，但最终结果是好的。
且按条款约定，她的保单将豁免后续保费，且继续享有余下保障。
这对华小姐而言，也是一个好消息~
03
理赔启示
这句话，我估计你们都听腻了：
买保险，一定要找正规、专业的平台。
我为啥总是反复强调？
一是，推荐的产品大多优质，且高性价比；
二来，也是最核心的，能提供专业理赔服务。
就说今天的案例，有多少人知道理赔被拒能申诉？病历不全能补充？
华小姐这次能顺利理赔，离不开苏西老师的指导。
理赔专员在这个过程中的重要性，不言而喻。
所以这也是为啥，咱们【学霸说保险】要开设“安心赔”服务。
为的就是能提供专业指引，让大家尽可能顺利获赔。
毕竟买了保险≠结束，恰恰正是服务的开始。
另外，基于今天的理赔案例，我想再强调一个挑重疾险的小技巧。
买重疾险，除了要看保障、价格，是否包含“被保人豁免”也很重要。
被保人豁免，意味着一旦出险理赔，后续保费将不用再交，
像华小姐这次出险中症，剩余保费不用交且继续享有余下保障。
这项责任，杠杆极高，优质的重疾险一般都自带，
大家在挑选产品时，要多加留意。
以上，关于重疾险有任何不清楚的，都可以找专家解答。
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