发现一个有趣现象：越有钱的人，越喜欢配置保险。
我接待过一位客户，手握300万理财险。
你们可能会觉得：人傻钱多，这么有钱还在乎保险收益？
错了，人家真正看重的，是保险杠杆。
有钱人，普遍追求“保人”+“保钱”。
而以下4种保险，恰好能满足他们。
01
增额终身寿
增额寿：收益可观、资金安全、流动性高。
有钱人配置增额寿，就是因为看重这三点。
找几款第一梯队的产品，给你们演示下：
先说收益，以及资金安全性。
300万本金，购入3.0%定价的传统型增额：
弘福多多2023、平安如意B到大后期，能跑出2.9%+的IRR。
折合成单利有7.5%左右，这收益远比银行、国债高得多。
而且敲重点，这些都白纸黑字写进合同，100%刚兑。
如果购入2.5%定价的分红型增额寿——一生中意：
保底收益IRR有2.27%，加上分红后飙升到3.45%，折合单利10.87%。
既能保本守财，又有机会博取高收益，一举两得。
再来看资金流动性，说的就是增额寿的减保+保单贷款功能。
以弘福多多2023为例：
保单生效后15个月可减保，100元起减；
保单贷款，最高可贷不超保单现价80%。
资金使用自由，随时变现的资金池这不就有了？
02
养老年金险
“有钱人也愁没钱养老吗？”，这当然不是啦。
有钱人配置养老年金，更多是想要有一份终身现金流。
为的是给自己激励，同时给家人指望，
毕竟你活越久，创造的财富就会越多。
这种趋利避害的人性，能懂我意思吧。
那养老年金的现金流收益，到底如何？
还是找两款产品演示下：
投入300万本金，每年入账30万+年金。
其中，金满意足5号的收益相对低些，但它：
① 保证领取20年，即31.38万*20=627.6万一定能拿到手
② 有超高现金价值，保单第24年现价IRR为2.89%，可灵活减保。
而鑫禧年年尊享版(方案一)，主打的就是高领取。
每年到账36.1万年金，后期IRR高达4%，收益很可观。
有了这份年金保单，自己和家人对年老生活都有了期盼，
同时养老品质也有了保障，就算遭遇重大变故也不受影响。
这一点，咱们普通人可以学起来，
当然，不用一次性投这么多，量力而行，
同时把缴费期限拉长，选15/20年交，到手的收益也会可观。
03
高端医疗险
有钱人也是人，一样会生病、遭遇意外。
如果不幸遭难，医疗费他们自然不愁；
但对医疗资源、就医环境，他们有高追求。
而这部分需求，高端医疗险就能满足。
比如欣享人生2023，保障足不说，报销范围、方式也很牛。
公立医院普通/特需/国际部+指定私立医院，费用均可报销。
直付医院，全国合作200家；垫付医院，7000家以上。
就这么说吧，咱们平时去看病，医生3-5分钟就给开药了；
但去私立医院，则会有专家、教授仔细询问身体状况。
如果要住院，直接安排超豪华病房+教授主刀+金牌护士看护。
取药、做检查、日常饮食等全有专人服务，一点不吹。
中高端医疗险，就是高端在这里，价格也贵在这里。
但对有钱人而言，花钱就能获得医疗自由，很值。
而咱们普通人，还是更建议配置百万医疗险，性价比更高。
04
定额终身寿
定额终身寿，主要是用作财富传承。
相比于遗嘱、信托，它的核心优势在于：
① 杠杆高，适合做身后传承
定额寿的一大特征，用较少保费撬动高保额。
首年交完保费，就能获得超高的身故保额，持续终身。
无论被保险人何时身故，受益人都100%获得身故保险金。
② 定向传承，避免纠纷
寿险传承具有绝对私密性，怎么分、分多少，都写的很明白。
多子女家庭，完全不用担心会出现财产争夺的情况。
当然，除此之外定额终身寿还有：
隔离子女婚姻风险、低成本对接信托门槛等优势。
篇幅有限我就不展开了，感兴趣的朋友预约专家讲解吧~
05
哔哔两句
曾经天真以为，有钱人视金钱为粪土。
但，等真正接触后我才知道：
他们的每笔大额支出，都能撬动无限杠杆。
所以今天的分享，希望能对大家的财务管理有所启发。
另外，咱们虽然暂时还不是有钱人，但有钱人的思维可以先学起来。
毕竟，有钱人你可以怀疑他的人品，但不能质疑他的决策~
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