大家好，我是你们的清华姐姐，“学霸说保险”创始人秋阳~
关于保险，很多朋友都忽略了这点。
我们的保单除了本身提供的保障外，还隐藏了一笔财富——现金价值。
比如说在增额终身寿里，现金价值高低就等于收益多少。
而且，现金价值还有很多其他功用。
01
现金价值是个啥？
现金价值，简单来说就是退保时保司会退给我们的钱。
所以我们要关注的就是，现金价值和已交保费，谁高谁低。
毕竟大家都不想亏嘛~
一般来说，不同的产品在不同的时间退保，现金价值是不一样的。
比如保障期限为终身的重疾险，你选择了20年交。
那么在缴费期内退保肯定是亏的，因为此时保单现金价值低于已交保费。
但，如果你在交完钱后再过个四五年退保，基本上现金价值和保费就持平了。
不过就算如此，我还是不建议你退保~
毕竟保障型的产品，退了就裸了。
再比如现在很火的增额终身寿，在封闭期内退保，必亏无疑。
但熬过了封闭期，就将迎来一片美好。
因为封闭期内退保的现金价值，绝对比你所交的保费要低。
而过了封闭期，就超过了，这部分都是你的收益：
所以对于不同的产品，大家要有区分。
02
现金价值有啥用？
除了上面提到的退保，保单的现金价值还能拿来做3件事。
一、保单贷款
当我们资金周转不开时，就可以使用保单贷款功能。
按照规定，最高可贷不超当时保单现金价值的80%，最长6个月。
在此期间，我们该享有的保障一样也不会少。
而且，保单贷款还有几大优势：
① 办理简单（在保司官微、官网即可申请），不上征信。
② 能一直借，6个月到期了还想借，OK，继续贷就行。
还有“攻守兼备式理财”，这个属于增额寿的独特优势。
详情分析，大家可以跳转→增额终身寿的功能和意义？远超你的认知
二、自动垫付
这也是比较实用的一项功能。
如果你的保单准备续费了，但可能这段时间你资金短缺，顾不上了，那就可以申请用现金价值来垫交保费。
保单是继续有效的~
不过有一点要注意，当现金价值低于当期保费时，无法触发这项功能。
所以为了获得稳稳的保障，大家不要忘记缴纳保费哦~
三、减额交清
拆解开来，就是减（少保）额 + 交清（保费）。
指的是用目前保单的现金价值，一次性抵扣剩余保费。
现金价值不够的，就降低保额减少未来应交保费。
当你不想继续交钱但又不想失去保障时，可以使用该功能。
但我要提醒大家一句，这个功能是不可逆的。
现在不想交钱选择减额交清，后续想多交钱把保额提上去，也不能够咯。
所以，得慎重哈。
03
秋阳小总结
以上，现金价值的4种功能分享给大家。
除了退保、保单贷款，是大部分带现金价值产品都有的功能；自动垫付、减额缴清，是需要看具体产品的合同规定。
最后，想强调一点。
保单的现金价值，买增额寿的朋友要特别关注，现金价值越高代表收益越高。
而像长期重疾险、定期寿险等，就无须过度关注了。
毕竟咱们买的是保障，中途退保的可能性不高~
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