大家好，我是你们的清华姐姐，“学霸说保险”创始人秋阳~
买保险，最关心的肯定是理赔。
而对于理赔，江湖上流传着这样一句话：
保险只有两样不赔，那就是这也不赔，那也不赔。
我听了真是哭笑不。
保险理赔，其实不难也不坑，但止不住大家对它的误解深啊~
01
哪些情况会被拒赔？
保司会拒赔，原因一般就4个。
一、不如实告知/带病投保（即骗保）
这里的不如实告知，指的是没有如实告知健康状况。
了解保险的朋友都知道，投保前我们需要填写保司的健康调查问卷。
里面会问及我们的身体健康状况，包括生过什么病，吃过什么药。
众多险种中，当属重疾险、百万医疗险这类健康险问得最细最严。
所以，这就造成一种情况：有的人曾经生病或正在病中，为了能买到保险选择不如实告知。
这，就是保司拒赔的最大元凶。
现在虽侥幸投保，但过后如果出险一定会被保司查出，导致拒赔。
所以大家在做健康告知时，一定要秉承“有问必答，不问不答”原则。
如实告知，就能最大程度避免拒赔。
二、保险事故与险种不符
这个就很好理解了。
比如说小红买了一份意外险，但后续不幸确诊了甲状腺癌。
想要意外险进行重疾赔付，那是不可能的。
所以大家在买保险前，一定要弄清楚保障责任。
三、除外责任
当被保险人的情况属于如下几种，保险公司也不会进行赔付：
每款产品都有自己的“责任免除/除外责任”范围，大部分也都是这几条。
四、等待期免责
买保险是有等待期的，比如重疾险是90/180天，医疗险是90天。
这个等待期，可以理解为保司对被保险人的观察期，主要用来防止骗保。
所以一般情况下，在等待期内因疾病出险保司不会赔（具体视产品规定）。
对于以上四种常见的拒赔情况，我们消费者能把控的就是第一项。
投保前如实进行健康告知，理赔时能省去很多不必要的麻烦。
02
不同渠道/保司买保险，理赔更容易吗？
我接待过的客户，有不少都对此疑惑：
我在家附近的保险公司买，理赔会更容易吗？
在大保险公司买保险，会不会更快理赔？
这里我要说清楚，保司理赔与否的决定性因素只一项：
被保险人的情况（所患疾病、治疗手段等）是否符合合同的理赔标准。
只要被保险人的情况符合理赔标准，就能获赔。
理赔速度，《保险法》也有明确规定：30日内一定要作出核定。
至于在哪个渠道买，完全不会影响到我们理赔。
所以作为消费者，我们在买保险时更应重点关注产品本身提供的保障。
保得全还赔得多的产品，才更好。
03
申请理赔要注意什么？
申请理赔，核心关注两点：
① 备齐相关资料（诊断报告书、病理报告、用药清单、发票等等）
② 出险后及时向保司报案（早报案、早审核、早赔款）
上述两点做好，只要我们的情况符合理赔标准，一般都能获赔。
04
秋阳小总结
以上，关于保险理赔相关问题的解答，希望对大家有帮助。
另外，我还想强调一点。
理赔除了上述这些比较表面的东西，还有很多细节需要注意。
比如重疾险理赔，上交保司的病历上写了“先天性”“旧疾”等字样；
意外险理赔，意外发生的时间、地点、缘由没有明确写明。
细节留意不到位，分分钟会影响理赔结果。
我们团队就曾经手过不少复杂的理赔案件：
过程虽然坎坷，但好在客户们最后都顺利获赔。
过后他们也表示，如果是自己申请理赔，完全不会关注这些。
这里，就显现出我们团队的专业了。
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