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你推荐的保险公司,我没听说过

学姐推荐关注 学霸说保险      2022-07-15      715次 

大家好,我是你们的清华姐姐,“学霸说保险”创始人秋阳~

之前有不少粉丝来找我推荐重疾险。

无一例外的,我给推荐的都是一些保障全面、保额高,同时价格美丽的产品。

保障全面:涵盖轻症、中症、重疾、癌症二次赔

保额高:别家终身赔30万,它60岁前赔54万,多24万

价格美丽:别家保得少,保费一万二,它保得更多,保费七千多。

…都是重疾险,差别怎么那么大,该不会便宜的有什么猫腻吧?

而且,便宜的这家,根本就没听说过啊。

怕不是便宜没好货估计理赔不靠谱,不然为啥那么便宜小公司靠压价上位,后续服务跟得上吗,出事了,能找到人吗没名气的东西信不过,还是别碰了,万一倒闭了呢,我可不想冒险啧啧啧,还是买大品牌的,多花点钱,更放心,毕竟保单要跟一辈子

妥妥的应该就是你的内心戏,我是不是很懂你。

其实进入保险行业以来,尤其是成立学霸说保险之后,我经手过来自全国各地的索赔申请。

挂了、残了、病危住院等各种人间惨剧…

又因为我们是一家保险经纪公司,所以能跟不同的保险公司打交道。

保险公司:只能销售一家保险公司的产品,理赔经验仅限于一家;保险经纪公司:只要有合作,各家保险公司产品都可以销售,理赔经验有N家

多年的保险职业生涯,可以负责任地说,各家保险公司的理赔一样:

流程一样:出事-致电客服报案-提交资料-等结果索赔资料一样:个人信息复印件、病案资料规则一样:符合条款约定就赔

另外还有一些行业共识:

没买多久就出事的,查

保额太高的,查病历描述有矛盾的,查……

em~这些都跟保险公司大小、品牌没关系。

但我知道,你还是不相信,心存疑虑,怎么可能因为听我几句可能吹牛的话就马上改变几十年的观念呢。

我们都习惯了这样的一套消费逻辑:大品牌的质量更好,售后更好,有钱肯定买大品牌。

对于实物商品,这点我也是认同的。

但对于服务这类无形的商品,可能要颠覆你的认知了。

01

保险公司有没有大小之分

我国国务院通过“一行三会”,即央行、银监会、证监会、保监会,管理整个金融市场。

2018年4月,银监会和证监会合并为银保监会——监督管理银行业和保险业。

所以,保险公司背后是银保监会,银保监会背后是国务院。

安全性是没问题的。

你都听说过什么保险公司?

平安、国寿、太平、太平洋、泰康、新华…?

实际上保险公司可不止这几家。

目前我国保险公司共有232家。

其中,共有保险集团公司12家,人身保险公司97家,财产保险公司87家,再保险公司12家,保险资产管理公司24家:

是不是有点不可思议的感觉?

原来我们有那么多家保险公司,为什么只听说过国寿平安那几家呢?

因为保险公司走的营销渠道不一样。

有的走代理人模式,点对点进行销售。有的走银行渠道,让银行推销。还有的走互联网模式,通过网络营销。

大部分人了解保险,都是通过身边的保险代理人。

而这几家你感觉品牌大名气大的公司,代理人最多,广告也打得最多。

耳濡目染,觉得它们大,自然也不足为奇了。

一些比较新的保险公司,想要逆袭上位,学传统保险公司那样通过代理人销售,根本行不通。

因为人家在这条路上,已经摸索了N年了,也奠定了不可动摇的大佬地位。

你想要超越,想要占据市场一席之地,想要生存盈利,就不可能用一样的方法。

因为你没有人家多年的服务经验,你没有人家资源多。

这样的局面,注定,新型保险公司只能另寻他路才有可能实现弯道超车。

打产品策略,成了唯一可能出圈的突破口。

所以,很多新的保险公司定价特别低,主打“性价比”,就是为了讨好消费者,迎来他们的青睐。

都是一样的险种,为何价格可以有差异,让部分保险公司可以通过降低保费来抢占市场?

别着急,后面我会安排一篇文章,专门展开这点来说。

02

那到底,保险公司有大小之分吗?

有。

你们听得多的保险公司,确实大,注册资本、全国网点、员工数量都更多。

但,

你们没听说过的保险公司,也不代表就是小公司。

保险公司,简单可以分为三大流派:

品牌公司

如中国人寿、中国平安、太平洋、新华、泰康等。

这些大公司大多发源于上世纪末,股东实力较强、注册资金大,同时广告宣传投入较多、知名度高,正是许多老百姓和保险代理人口中的“大公司”。

合资公司

比如同方全球人寿、瑞泰人寿、中英人寿、工银安盛、中信保诚等。

我们看看它们的背景:

同方全球人寿:中方股东有核工业集团,背后是国务院100%持股,外方股东是拥有近200年保险服务经验的全球人寿。

瑞泰人寿,背后是中国国电集团和耆卫人寿保险。一个是国内五大发电集团之一,一个是南非实力最雄厚的金融服务提供商,世界500强。

工银安盛人寿,也是中外合资保险公司,中方是宇宙第一大行工商银行,外方是服务经验超200年的,全球最大的保险集团。

还有光大永明人寿,背后股东是中国光大集团、加拿大永明人寿保险公司、中兵投资管理有限责任公司和鞍山钢铁集团公司,妥妥的大央企背景啊。

这些保险公司,外有一流的国际保险公司做外援,内有大央企、大银行站台,才是真正的王者。

只是因为行事比较低调,不太重视广告和营销,导致知名度不高,但经营策略稳健,更注重长期稳定发展。

真正“低调奢华”的“大佬”!

新兴公司

比如和泰人寿、国富人寿、三峡人寿、前海人寿、百年人寿、信泰人寿、华贵人寿等。

众安保险:三大股东分别是阿里、腾讯、平安;

华贵人寿:大股东是茅台;

这些新兴公司出生晚,刚拿到牌照,市场就被巨头们瓜分完了。

为了抢占份额,往往会低利润经营,注重市场规模发展,产品的价格一般会比较便宜。

但是实力一点都不差,背后都是国内知名大企业,大股东中最差的也是地方政府的“亲儿子”。

从严格意义上来说,保险公司只有相对的大小,所有的保险公司都是非常大的公司。

所以,这么牛掰的背景,为什么你就没听说过?

就我上面说的,每家公司的营销策略不一样。

这个时代,谁能抓住机遇,给消费者提供更好的产品,谁就能占领消费者的心智,赢来追捧。

当然,服务也必须跟上。

互联网时代,消费者精明得很,买东西都会对比了,而且对比所花的成本很低,有手机就可以。

从保险代理人那里问了一圈,半信半疑,赶紧上百度搜下产品有没有坑,去抖音听下大V们怎么说,还有知乎、小红书、B站,各个APP搜刮一圈。

你产品和服务差了,无理由拒赔了,消费者有的是维权渠道,不再是任人鱼肉的小白了。

03

结论就是,能成立保险公司的,背后都是大佬中的大佬。

也都是经过国家监管,所销售的保险合同,合法合规。

而理赔的依据,就是保险合同。

赔不赔,赔多少,全部都已经写在合同里面了。

保险不骗人,有可能骗人的,是卖保险的人。

有人下意识认为品牌大的保险公司理赔门槛低、赔付效率高。

那么我可以告诉你,下意识和真相之间,确实有很遥远的距离。

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