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看完74份理赔报告,我发现男女差别真大

学姐推荐关注 学霸说保险      2022-07-14      680次 

俗话说得好:了解一个人不要听他说了什么,而要看他做了什么。

这句话,我想用在保险公司身上也是真理。

是否做得出好产品?能不能提供好服务?这都是我评判保险公司的标准。

平时产品分析得多了,今天想来分析一下理赔数据,因为理赔不仅代表了保险公司的成绩,也能让我们参考下前人的经验。

我研究了2021年74家保险公司的理赔年报,得出了一些重要结论想分享给你。

花了不少时间,感觉有用记得点个赞,再转发分享给好朋友一起看啊~

01

2021年保险理赔做得怎么样

咱们要讲理,先来看看大家最关注的数据:

说到理赔,相信人人都希望保险公司赔得多、赔得快。

那过去一年里,这些保险公司的理赔成绩怎么样呢?我们从三方面来看看。

1、谁获赔率更高?

获赔率,反映了理赔成功的机会。

能直接公布这个数字的保险公司,都是勇士。

从数据来看,各家公司在理赔上还挺卖力的,绝大多数做到了97%以上。其中,有几家整体获赔率超过了99.5%的,我给大家拎了出来:

渤海人寿,99.71%
泰康养老,99.7%
中国人寿,99.65%
德华安顾人寿,99.58%
恒大人寿,99.5%

这说明什么?起码说明保险公司不是靠理赔赚钱的,理赔比我们想象的要容易。

只要诚信投保,该赔的钱保险公司一分都不会少。

2、谁赔得更快?

根据《保险法》规定,保险公司的理赔义务要在达成协议后十日内完成。

实际上呢,这些公司平均在2天之内就解决了,还争先恐后的,这家按天算,那家按小时来PK,甚至精确到秒了。

比如泰康人寿,医疗最快赔付4秒完成,那不就是传说中的“秒到账”吗?

来源:泰康人寿2021年理赔年报

而在整体的申请支付时效上,做得最好的是新华人寿,只要0.55天,比很多公司的小额赔付还要快……

来源:新华保险2021年理赔年报

看到保险公司这么卷,我一边惊叹,一边好奇,这怎么做到的?

于是我又扒出了新华保险的《2021年智慧服务年报》,原来他们整年140亿的理赔款中,有83亿都是线上赔付的。

也不只是新华,很多保险公司都利用互联网科技推出了AI智能审核、闪赔、直付等服务,速度就像坐火箭似的,贼快。

来源:众安保险2021年理赔年报

这也再次验证了我的观点,网上买保险真的很省心!

3、谁赔得更多?

理赔金额最多的三把交椅,没有悬念,还是被三个大哥坐着:

中国人寿546亿、平安人寿412亿、太平洋人寿193亿。

不过这和他们本身就体量大有关系,我们吃个瓜就好了,不用太在意。

总的来看呢,各家保险公司都很能赔,而且越来越讲究速度,并不会出现只有大公司才赔得快的现象。

02

看理赔我们到底要看什么

看完整体的数据,我们还要挖一挖理赔报告中那些有用的信息。

首先,都是一些什么人在申请理赔呢?

不少保险公司统计了重疾理赔的年龄分布情况。

没想到吧?重疾理赔在60岁以下的理赔比例非常高。当然,你可以说这和投保年龄有一定关系。

那我们只看18-40岁,也有一半公司显示在40%左右,这说明越来越多重疾有了年轻化的趋势。

在家庭责任最重的年纪,不敢想象他们要是没有保险,将会给家庭造成多大的打击?

这提醒我们买重疾险一定要趁早,别等到发病了才后悔不及。

更令人心惊的是,在中青年这个阶段,女性理赔明显多于男性。例如太平人寿的报告,在18-40岁的重疾理赔中,有接近7成都是女性!

来源:太平人寿2021年理赔年报

女性这个年纪,要么是在享受青春,要么是在承担家庭的责任,咋就这么容易被重疾盯上?

所以广大女性要对自己更好一点,早点配上重疾险,不幸生了大病,也能有个经济补偿。

说到补偿,我就很好奇理赔的人拿到了多少钱呢?

我拿出计算器,对着老大哥中国人寿的理赔款算了算。

好家伙,赔了546个亿,看起来真多是不是?可一除以1911万的总件数,就等于2857元了。

我不敢相信,又除了一遍还是这个数,然后就emo了……

这点钱,能看什么病?能补偿我们的什么损失?

当然,你可以说这是整体情况,包含了很多小额赔款。

那就单独来看看重疾吧,我选了一部分有公布数据的公司:

面对这些少得可怜的数字,我又深吸了一口气。重疾平均理赔金额不到10万,获赔10万以下的比例接近一半。中国人寿平均才4万……

可是很多重疾的治疗,动不动就要几十万,更不要说其他各种损失了,这怎么够用啊?

这也许是因为以前的人买保险,对保额的重视不够,理赔时才发现扛不住。

所以啊,希望大家要树立买保险就是买保额的意识,配置重疾险尽量要50万起步

接下来,我们再盘一下发生理赔的都是些什么情况?

从各大保险公司的理赔结果来看,最容易出险的是医疗险,大多占比高达90%以上,其中招商信诺占到了99.1%

来源:招商信诺2021年理赔年报

确实,生病住院是我们日常最容易遇到的风险了。

这也是我为什么建议必须人手一份医疗险,反正不贵,还很可能用得上。

小病的话,报销一下就完事了。但如果是大病,除了报销,还是要靠重疾险来补偿损失。

那在重疾理赔中,什么病最容易出险呢?

显而易见,癌症出险率最高,占比70%左右的很多。紧接着,常见的就是急性心肌梗死、脑中风后遗症、终末期肾病和良性脑肿瘤了。

不过,在具体病种上,男女两性又出现了差异。以中国人寿统计的数据来看:

对于男性,心血管疾病占比接近20%,肺癌比例也高达12.97%。(叫男人少抽烟吧)

来源:中国人寿2021年理赔年报

对于女性,各种肿瘤,占比加起来高达65%。(癌症你能离我们远点吗)

来源:中国人寿2021年理赔年报

这又给了我们什么启示呢?

就是在买重疾险的时候,男性最好加上心脑血管二次赔,女性最好加上癌症二次赔。

当然,预算够的话,两种都应该加上,保障不嫌多。

最后,我们再来看看身故的理赔数据。

这里两性差异再次出现,可怜的男人们,身故风险差不多是女人的两倍。

看来男人也是很不容易,别忘了给他配置保额高些的寿险。

而在身故的原因方面,疾病和意外的比率大概是8:2

这说明寿险和意外险都有存在的价值,两者不能互相替代,该买的都要买上。

03

总结一下

呼,看了很多数据,心中滋味有点复杂。

一方面,我为这些买了保险并顺利拿到理赔的人感到庆幸,起码有所保障。

但另一方面,我又经常听到他们在理赔后说没买够,也为他们感到可惜。

所以,从前人的理赔经验中,我总结几个重点给大家参考吧:

1.在理赔方面,没有大小公司之分,没必要为了理赔而选大公司。

2.理赔线上化是时代趋势,网上买保险越来越便捷、理赔也更方便。

3.买保险一定要趁早,才能抵抗重疾年轻化的风险,而且保额要买足。

4.男女风险有差异,选择保险责任可以有侧重,但是相亲相爱最好全都要。

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