俗话说得好：了解一个人不要听他说了什么，而要看他做了什么。
这句话，我想用在保险公司身上也是真理。
是否做得出好产品？能不能提供好服务？这都是我评判保险公司的标准。
平时产品分析得多了，今天想来分析一下理赔数据，因为理赔不仅代表了保险公司的成绩，也能让我们参考下前人的经验。
我研究了2021年74家保险公司的理赔年报，得出了一些重要结论想分享给你。
花了不少时间，感觉有用记得点个赞，再转发分享给好朋友一起看啊~
01
2021年保险理赔做得怎么样
咱们要讲理，先来看看大家最关注的数据：
说到理赔，相信人人都希望保险公司赔得多、赔得快。
那过去一年里，这些保险公司的理赔成绩怎么样呢？我们从三方面来看看。
1、谁获赔率更高？
获赔率，反映了理赔成功的机会。
能直接公布这个数字的保险公司，都是勇士。
从数据来看，各家公司在理赔上还挺卖力的，绝大多数做到了97%以上。其中，有几家整体获赔率超过了99.5%的，我给大家拎了出来：
渤海人寿，99.71%
泰康养老，99.7%
中国人寿，99.65%
德华安顾人寿，99.58%
恒大人寿，99.5%
这说明什么？起码说明保险公司不是靠理赔赚钱的，理赔比我们想象的要容易。
只要诚信投保，该赔的钱保险公司一分都不会少。
2、谁赔得更快？
根据《保险法》规定，保险公司的理赔义务要在达成协议后十日内完成。
实际上呢，这些公司平均在2天之内就解决了，还争先恐后的，这家按天算，那家按小时来PK，甚至精确到秒了。
比如泰康人寿，医疗最快赔付4秒完成，那不就是传说中的“秒到账”吗？
来源：泰康人寿2021年理赔年报
而在整体的申请支付时效上，做得最好的是新华人寿，只要0.55天，比很多公司的小额赔付还要快……
来源：新华保险2021年理赔年报
看到保险公司这么卷，我一边惊叹，一边好奇，这怎么做到的？
于是我又扒出了新华保险的《2021年智慧服务年报》，原来他们整年140亿的理赔款中，有83亿都是线上赔付的。
也不只是新华，很多保险公司都利用互联网科技推出了AI智能审核、闪赔、直付等服务，速度就像坐火箭似的，贼快。
来源：众安保险2021年理赔年报
这也再次验证了我的观点，网上买保险真的很省心！
3、谁赔得更多？
理赔金额最多的三把交椅，没有悬念，还是被三个大哥坐着：
中国人寿546亿、平安人寿412亿、太平洋人寿193亿。
不过这和他们本身就体量大有关系，我们吃个瓜就好了，不用太在意。
总的来看呢，各家保险公司都很能赔，而且越来越讲究速度，并不会出现只有大公司才赔得快的现象。
02
看理赔我们到底要看什么
看完整体的数据，我们还要挖一挖理赔报告中那些有用的信息。
首先，都是一些什么人在申请理赔呢？
不少保险公司统计了重疾理赔的年龄分布情况。
没想到吧？重疾理赔在60岁以下的理赔比例非常高。当然，你可以说这和投保年龄有一定关系。
那我们只看18-40岁，也有一半公司显示在40%左右，这说明越来越多重疾有了年轻化的趋势。
在家庭责任最重的年纪，不敢想象他们要是没有保险，将会给家庭造成多大的打击？
这提醒我们买重疾险一定要趁早，别等到发病了才后悔不及。
更令人心惊的是，在中青年这个阶段，女性理赔明显多于男性。例如太平人寿的报告，在18-40岁的重疾理赔中，有接近7成都是女性！
来源：太平人寿2021年理赔年报
女性这个年纪，要么是在享受青春，要么是在承担家庭的责任，咋就这么容易被重疾盯上？
所以广大女性要对自己更好一点，早点配上重疾险，不幸生了大病，也能有个经济补偿。
说到补偿，我就很好奇理赔的人拿到了多少钱呢？
我拿出计算器，对着老大哥中国人寿的理赔款算了算。
好家伙，赔了546个亿，看起来真多是不是？可一除以1911万的总件数，就等于2857元了。
我不敢相信，又除了一遍还是这个数，然后就emo了……
这点钱，能看什么病？能补偿我们的什么损失？
当然，你可以说这是整体情况，包含了很多小额赔款。
那就单独来看看重疾吧，我选了一部分有公布数据的公司：
面对这些少得可怜的数字，我又深吸了一口气。重疾平均理赔金额不到10万，获赔10万以下的比例接近一半。中国人寿平均才4万……
可是很多重疾的治疗，动不动就要几十万，更不要说其他各种损失了，这怎么够用啊？
这也许是因为以前的人买保险，对保额的重视不够，理赔时才发现扛不住。
所以啊，希望大家要树立买保险就是买保额的意识，配置重疾险尽量要50万起步
接下来，我们再盘一下发生理赔的都是些什么情况？
从各大保险公司的理赔结果来看，最容易出险的是医疗险，大多占比高达90%以上，其中招商信诺占到了99.1%。
来源：招商信诺2021年理赔年报
确实，生病住院是我们日常最容易遇到的风险了。
这也是我为什么建议必须人手一份医疗险，反正不贵，还很可能用得上。
小病的话，报销一下就完事了。但如果是大病，除了报销，还是要靠重疾险来补偿损失。
那在重疾理赔中，什么病最容易出险呢？
显而易见，癌症出险率最高，占比70%左右的很多。紧接着，常见的就是急性心肌梗死、脑中风后遗症、终末期肾病和良性脑肿瘤了。
不过，在具体病种上，男女两性又出现了差异。以中国人寿统计的数据来看：
对于男性，心血管疾病占比接近20%，肺癌比例也高达12.97%。（叫男人少抽烟吧）
来源：中国人寿2021年理赔年报
对于女性，各种肿瘤，占比加起来高达65%。（癌症你能离我们远点吗）
来源：中国人寿2021年理赔年报
这又给了我们什么启示呢？
就是在买重疾险的时候，男性最好加上心脑血管二次赔，女性最好加上癌症二次赔。
当然，预算够的话，两种都应该加上，保障不嫌多。
最后，我们再来看看身故的理赔数据。
这里两性差异再次出现，可怜的男人们，身故风险差不多是女人的两倍。
看来男人也是很不容易，别忘了给他配置保额高些的寿险。
而在身故的原因方面，疾病和意外的比率大概是8:2。
这说明寿险和意外险都有存在的价值，两者不能互相替代，该买的都要买上。
03
总结一下
呼，看了很多数据，心中滋味有点复杂。
一方面，我为这些买了保险并顺利拿到理赔的人感到庆幸，起码有所保障。
但另一方面，我又经常听到他们在理赔后说没买够，也为他们感到可惜。
所以，从前人的理赔经验中，我总结几个重点给大家参考吧：
1.在理赔方面，没有大小公司之分，没必要为了理赔而选大公司。
2.理赔线上化是时代趋势，网上买保险越来越便捷、理赔也更方便。
3.买保险一定要趁早，才能抵抗重疾年轻化的风险，而且保额要买足。
4.男女风险有差异，选择保险责任可以有侧重，但是相亲相爱最好全都要。
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