智胜人生属于什么险种

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小秋阳说保险-北辰

学霸说保险，专注保险测评！这是几款高性价比的万能险产品，准备要购买万能险的朋友可以参考看看：

《良心安利！十大值得买的热门万能险大搜罗！》weixin.qq.275.com

智胜人生是平安一款非常热销的万能险。这款保险虽然已经停售了，但在网上还是经常有人在讨论它。既然这样，我就给大家好好分析分析这款保险。

智胜人生的产品形态是万能寿险+附加重疾险、一年期的意外医疗、意外伤害保险，健享人生住院医疗等。保障内容看起来还是不错的，具体是否真有这么好，你往下看就明白了。

先来看看它的主险——万能型终身寿险。主要特点是给你配置了一个万能账户，借此，你可以有一定的收益，具体可以有多少利息是不确定的，但保底1.75%。什么概念呢，余额宝现在利率是2.0%左右。

而且并不是你交的保费都可以复利增长，得在扣完了初始费用和保障成本后，才是可以复利增长的部分。

初始费用和保障成本的扣款规则是什么，这个要解释起来字数会很多，大家可以看看我的测评原文，里面有解释这个：

《为什么那么多人在后悔买了平安的【智胜人生】？》weixin.qq.275.com

它的重疾险虽然保障了大部分的重疾病种，但它的性价比并不高，只赔一次，还没有轻症保障。重点还是提前给付型的重疾险。赔了重疾保额之后，赔付的金额是会在你的总保额里抵扣掉的。举个例子，20万的终身寿险总保额，重疾后虽获赔了10万，但，寿险保额也只剩10万。

另人最猜不透的是，这款保险的交通意外只保了乘坐客运公共交通工具的。假如发生意外时开的是小车，想找保险公司理赔，对不起，不在保障范围内。别以为我是在乱说，这是真的，你看：（看下图）

给你们解释了这么久，你也知道这款产品的保险力度很弱的，已经购买了的朋友，建议你买多一份重疾险和百万医疗险做补充，因为这款万能险的保障力度是有些弱的。我整理筛选了十个性价比高的消费型重疾险产品，有兴趣的可以看看:

《超值！性价比超高的重疾险产品》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智胜人生属于什么险种"的图文回答，望采纳！

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宝宝麻麻

保额可以调高，但是保额调高了相应的保障成本也会高，年龄大的很高的，只要你万能账户价值的钱够扣保障成本保单就有效，扣完合同就终止了，这个产品终身扣保障成本。
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不合适。这款保险不适合你，万能险在你这个年龄是万万不能买的，这是一个坑。我认为无论是大人还是孩子都不能买万能险，因为这款产品第一年要扣除50%的手续费，第二年扣25%，第三年15%，第三年10%，第四年扣5%，以后每年都会扣除5%，而且每年你都要缴纳生存保障金，随着年龄段的增长费用越来越高，直至保单失效。
Tz、

不要把保额调低了。调低了保障就没有了，未来的漫漫人生路，有很多的风险，重保障是第一位的！这样才能发挥万能险的作用。建议主险的寿险增加到30万，重疾至少20万，或者同等；年轻，保障成本扣除的也低。附加险的意外去掉，建议网络投保，快捷方便，50万的意外保额，保费也不过275元。远比附加的意外费率低很多。万能险前期重视保障，后期到一定年龄如果为了养老，再调低保额为好。现在追加资金也是增加未来的收益。如果为了收益，平安的万能险实际收益不高的，3.875%；其他公司一般都在4%。有的公司都长期在5%以上。可以再寻找其他的渠道，做专项的理财，把平安的这个万能险做保障为好
胖纸

建议平安鑫盛分红型。缴费少一些保障高。
Yuyi 肖雨伊

您好，很高兴能为您服务！这款产品是平安第三代万能险。优点　保障比较全面，可以实现有病治病无病养老的目的。其他优点上边的郝学方伙伴已经说到了。另外补充一点，持续缴费有奖励，在第五年，第十年的时候给予累计缴费金额1%的奖励，第二十年的时候平安会给予您的累计缴费金额1.5%奖励，不足之处就是十年内，若有一年缓缴，保额会降低到原保额的75%，两年缓缴保额就降低到了25%。另外随着年龄的增加，每年扣除的保障成本也将提高，所以建议您到了五六十岁时把保额降低。希望我的回答可以帮助到您，祝您生活愉快！
Alex

平安福是保障型保险保障全面，智胜人生适合养老，平安福交费要高些，看您注重哪方面了
A企业服务－Mr范先生

万能险是一款终身消费的保险产品。第一年交费就要扣除50%手续费，第二年扣25%，第三年扣15%。。。除此之外每年还要扣除主险和附加险的保障成本，扣终身，而且会随着年龄的增长，扣的钱越多。所以它的交费年限不固定。不像别的保险产品写明交10年或20年的数字。合同上写的交费年限为“终身”或“不限”。因为帐户里每天都在扣成本费用，如果扣的本金都没了，会让你再交钱，然后再扣。所以要交一辈子的钱。谈不上什么收益，每个月分的利息就被扣除了成本费。我的客户前几年买的就是万能险，当时查上个月分利息6.4元，成本费扣除6元。就剩4毛钱你说够干什么的。
本性

53岁来购买这款万能险就显得不太合适了，因为这份保险每年交纳的保费首先扣除初始费用（条款中有写明每年的初始费用比例），之后再扣除保障成本（条款中有显示寿险、重疾险不同的额度对应的保障成本，每年都需要扣），最后的剩余部分进入到投资账户去投资，每年有收益（可在平安官网查询到）。由于你妈妈已经53岁了，每年的保障成本比较高，账户里的钱再不久的将来就会被扣完，所以说这并不是一款保终身的保险，只要账户里的钱被扣完了，那保单也就结束了。所以，这不太适合53岁人士，业务员不太负责任。
莫小样

您好!提问忽略了一个前提，智胜人生并不是交十年投保期，合同条款是关于交费期是不限，其前身智盈人生的交费期是终身，相信通过这一点你可以悟出点什么吧？基本上业务员会说只要账户价值够扣保障成本，可以缓交保费，实际上，没有人可以预测平安的账户价值未来会在什么水平，按最低保证利率看看计划书上最长可以保到哪一年，这样就可以确定自己最少要交多少年。按最低保证利率1.75%看，这个是有法律保证的，中档利率纯属臆测，目前根本没有达到，高档就不用想了，从来就没有达到过。一、你提问的四个问题有三个与保障有关，放在一起回答吧。前提是被保险人没有违法，没有在保险合同的免责范围，而且合同一直交费有效。1、身故保障15万，就是指被保险人身故后得到的赔偿，最低15万。如果是违法犯罪，或者属于免责条款的内容就不会给。2、60岁后保障不会降低，除非你自己到了60岁自己去调整。降低的额度受条款的制约，一般人身保障至少必须是期交保费的5倍。3、基本保额15万与重大疾病保额有关，如果重大疾病是10万，理赔的金额要在基本保额里面减掉。意外伤害的保额和基本保额理赔无关，如果受到意外伤害身故，除了赔意外伤害的保额，还要赔基本保额。你举的例子按此计算即可。二、第四个问题是领取的，放在这里回答吧。你交完保费，已经没有什么钱是你的。你的权利是享受保障，而且按条款可以得到某些权利，比如领取账户价值，但你似乎不应该说那些钱是你的，因为你领取那些钱后你的保障也会随之发生变化，你可以取出钱来，前提是你一直按期交费，你能取出钱的多少与你的年龄和保额设计有关。再说一句，不要过于看重所谓的保本云云，按5%的物价上涨水平，10年后的6万元只有现在的35924.22元，缩水四成，而且你确定你现在都需要保险，10年后反而不需要了么？多了解点保险知识，找专业人士规划保险，相信你的保险会更安全，更可靠。
A🍬璞玉🍬

万能这个产品本身性价比比较高，但因为过于灵活使功能形态比较复杂，让人难以理解，所以要满足自身的需求在具体操作上也要细致的灵活变通。楼主的理解其实没有错，无论是想满足保障或养老，其中关系最大的就是扣费的问题，只不过把初始费用和保障成本概念混淆了。问题很有针对性，要解决疑问之前先通俗介绍下万能产品的大体形态。你投保时选择的是6000，标准年限为10年，现在选择为15年，每年都会对当期保费中进行初始费用的扣除，合同中会明确写明第一年为50%，第二年为25%，第三年为15%，第4、5年为10%，第六年开始每年为5%，就是说第一年扣3000，第二年扣1500，以此类推。。。。这是理财账户。既然为你提供了保障，所以每月都要扣保障成本，按照现在的保额，大概在每月25左右，年龄越大风险越高成本也就越高（合同中有成本表，如果你是40岁的话，每月55左右，82周岁之后没有成本扣除）。这是保障账户。万能有利息，所以在利息的作用下本金会初步提高，一般说来第9年即可回本。回本之后如果保额过高，本金加利息都不足以弥补成本的扣除，那本金就越来越少，直到某一天扣完为止，所以到了90岁钱能否扣完是由保额决定的，但是万能可以调整保额，可以人为的降低成本扣除额度，本金变高收益相应增高，保障年限就会延长。30以下的人群投保20万，在50岁左右下调保额是绝对可以保到100岁的。万能账户可追加，6000档次的万能每年追加费用最高为6万，追加部分的初始费用扣除固定为5%，追加后保额等额递增。也可灵活进行支取，支取后保额等额降低，理论上要求客户支取后账户余额不能低于1000元，是为了维持足够保障成本，合同继续有效。从上面可以看出，保障可控制，和养老收益的关系是成反比，比较灵活的追加可增加收益，必要支取时可作为养老补充。说到这，就可以正面解决楼主的疑问了。【那我交满15年后不交了，每年还要扣多少？年纪越大，扣除的保障成本就越高，如我到时把保额调到20W，假如我能活90岁，岂不是到时扣没了？】交满15年后每月还是要扣除保障成本，具体的成本数额参看合同中的保障成本表对应相应的年龄就可以算出来。若把保额调到20万，建议是在回本之后进行调整，这样不但可以保障你到90岁，账户收益会很客观，当然中期养老就无法满足了。【如果我到时没能力追加，年纪越大，扣的部份岂不是更多，那老来何来保障啊？】不进行追加的话，收益速度会相对比较慢，万能的养老主要来自于保额的调整控制保障成本，前面已经提到，可以人为的降低成本扣除额度，理论上60养老支取，在50岁就要对保额进行下调，建议楼主在目前年轻经济比较好的情况下酌情进行追加，对以后的调整保额和支取有很大帮助。虽然麻烦，但万能最大的特点是前期保障，后期养老，只有充分运用它的各种灵活性，才能满足我们自身需求最大化利益。专业讲解，拿分走人。