平安保险智胜人生基础知识

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小秋阳说保险-北辰

学霸说保险，专注保险测评！我将市面上较为火爆的万能险进行了对比筛选，整理了这十款比较值得买的产品，有需要的可以看看：

《薅羊毛啦！十大值得买的热门万能险》weixin.qq.275.com

智胜人生是一款以寿险为主的万能险，是平安的一款热门保险。这款保险虽然已经停售了，但在网上还是经常有人在讨论它。接下来我就帮大家分析分析这款产品。

智胜人生的产品形态是万能寿险+附加重疾险、一年期的意外医疗、意外伤害保险，健享人生住院医疗等。这些保障看起来还是保得挺全面的，真的保障这么全面吗？看下去你就知道了。

首先，先聊一聊它的主险万能型终身寿险。主要特点是给你配置了一个万能账户，根据规定约定，你可获得相应的利息，平安是宣传说有上不限制下有保底的利息，但具体是多少，不确定，但保底1.75%。什么概念呢，余额宝现在利率是2.0%左右。

而且并不是你交的保费都可以复利增长，需要扣掉初始费用和保障成本，剩下的才可以算利息。

初始费用和保障成本会扣掉多少钱，这个稍微有些复杂，有兴趣的可以看看我的测评原文：

《网上都说平安的「智胜人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

这款重疾险的重疾病种并没什么问题，该保的都保了，但这款的保障力度比其他产品还是逊色很多，只赔一次，还没有轻症保障。重点还是提前给付型的重疾险。当它的重疾保额被理赔过后，要在总保额里扣掉相应的保额数目。比如说，有20万的总保额，理赔了重疾保额的10万，寿险保额也只剩10万。

更加难以置信的是，这款保险的交通意外只保了乘坐客运公共交通工具的。假如发生意外时开的是小车，想理赔，对不起，这个不保。别以为我是在乱说，这是真的，你看：（看下图）

话就说这么多，你也知道这款产品的保险力度很弱的，已经购买了的朋友，建议你买多一份重疾险和百万医疗险做补充，因为这款万能险的保障并不全面。我之前有整理了一些比较值得买的消费型重疾险产品，有需要的可以看看：

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "平安保险智胜人生基础知识"的图文回答，望采纳！

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男儿志在四方

现在我以平安保险公司的万能险为例给大家介绍，因为平安的员工和口水比较多，我来领教。业务员通常这样介绍平安保险公司的万能险。 1、每年6000，可以存终身，但是一般存10年就OK了，就可以享受终身的保障。 2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本，其余的都以现金价值的方式给您计息，我们的利息比银行的高。 3、假设我20岁，那么您的保障将会达到15万，包括死亡及大病。 4、现金价值部分可以随时领取，那钱本来就是您的呀，不过一年只能免费领两次，第三次就收手续费。以上说的应该没错吧，我想不应该有不赞同的，即使有补充，也是微不足道的小地方了，应该我说的没有原则性错误。现在揭秘万能险的黑暗之处。第一、什么是保障成本，什么是现金价值，为什么要与传统险分开，引入现金价值概念？保障成本：6000元中你用来买保险的部分。现金价值：6000元-保障成本，剩余的部分。为什么与传统险分开，引入现金价值概念，就是骗呀。举例：传统险，比如我交给保险公司5000块，保我死亡，10万，反正我在保期内正常死亡，你就要赔付我10万元钱，即使有争议，也是手续或条款问题。万能险，比如我交给保险公司6000块，保我死亡，10万，虽然我的保障成本只有3000块，但如果我死亡了，保险公司依然只赔我10万，现金价值是不退的。传统险，我交5000保10W死亡，我不管保险公司经营效果如何，反正我死亡你就要给我10万块，你不能再收我的钱了。万能险，我交6000保10W死亡，说是保障成本只有3000块，但如果保险公司经营效果不好，他就可以无限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保费都不够他扣我保障成本的（的确有这种可能）。现在当然没有这种情况，但不是说以后也不可能有。一旦时间价值扣除完毕，我的保单就可能提前被终止。第二，现金价值可以随时取吗？可以，但是影响你的保额。例如：你保单中的现金价值为6W元，保额为10W元。现在你想取出5W（不能都取，因为他要扣你保障成本的，而且是每日扣取且扣取额度没有上限，一旦没的扣了，你的保险也就作废了）。那么当你取出5W时，你的保额还是10W吗？不是了，你的保额就剩下5W了。如果你想恢复成10W，那么你就要把取出来得5W再补回去。第三，现金价值的利息高吗？不知道，一方面利息并没有签在合同里，而是一个计划书而已，计划书不算合同；另一方面，利息再高又如何，只要你取了，就影响保额，等于里面生出的利息是给保险公司生的，跟你没关系。第四，越年轻上保险越好吗？看你从哪方面说了。举例：20岁，6000元交10年，保15万。从静态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本，当我70岁时死亡（这个年纪大家都可以接受吧），保险公司赔我15万。我净赚9W。从动态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本及累计利息（现在的利息我先忽略不计），当我70岁时死亡，大家算算值吗？当我70岁时15万的购买力可能还不如我30岁时3万块得购买力呢~~~~~~不要说保障了，赔死了快。今年是2011年，如果你手中有2W块钱，应该不足为奇吧，现在让你倒退40年，1971年，那时你要有2W，想想是什么概念。这就是时间价值，从中国CPI的涨幅来看，只赔不赚。当然了，很多人说，买保险是买保障，这话没错，但是我有保障吗？你是业务员，不是理赔员，你不能向我承诺理赔的事宜，这就是没保障。同时，你不将所有的不利因素向客户说明，这也是没保障。最后，给所有保险业务员出一道题，假设我20岁，每年缴纳6000元现金，连续缴纳10年，以你公司现有保障成本及现金价值的利率为准，以国家CPI涨幅为依据，如果我保15W，请问，我在多大岁数时死亡，正好不亏？换句话说，我在多大岁数前死了，就值了，在多大岁数时死亡，就亏了？谢谢，我已经有答案喽，答案很另类，小熊很震惊。答案揭晓一下吧，省的你再给我回帖。以现在银行存款利息3.25%且能够冲抵CPI上涨速度来计算（其实很难冲抵）。 20岁开始缴纳，每年6000元，保15W，你的盈亏平衡年限为20年。 30岁开始缴纳，每年6000元，保12W，你的应聘平衡年限为18年。也许你会说，不错呀，至少能保障我20年呢（以你20岁来计算）。这是一款坑人的保险，业务员不会告诉你这是一款终身消费保险，每年都要从你的账户里扣除手续费和保障成本，千万不要购买！！！
中华

你好，不知道保额是多少，如果保额设置恰当的话是可以的。万能险要扣除初始费用和保障成本，剩余为现金价值，现金价值按日计息月复利增值。现阶段平安万能险利率维持在4%左右，保持在中档演示利率偏下一点，在中年期保障成本相对较低，当交费几年后现金价值根据利率增值大于保障成本，账户内现金价值就会增多。投保人可以在平安网站开通一账通关联保单就可以看到每年账户内的现金价值了。
!!vvv

如果保的保额不是过份的高，附加险不是特别的多，年龄不是特别的大，10年应该是保本左右，日利息月结算，相当于复利，越往后回来的钱越多，但有条件应该多交几年，10年是最低标准了，15年应该很不错。
瑶瑶

　　一、。如果您想自己做被保险人的话，您还没买过保险，建议您买智胜人生。平安智胜人生终身险是万能险，和吉星盈瑞分红险相比较的话，侧重于保障。　　二、虽然需要每年扣取保障成本，而且就你这个年龄来看成本会很高，12.25元∕千元。现金账户的资金是月复利计息的，可以抵消一部分保障成本。　　保险的特点是投保的同时，就能得到约定的保障额。在有风险（疾病、意外等）发生或约定的条件比如50岁 60岁时，领取的保险金会数十甚至数百倍于保费，可谓“以小博大，四两拨千金”。保险不会给你带来高于银行的收益。它不是进攻的利器，却是防守时最坚实、有力的后盾。进攻可以等到最佳时机，防守却一定要从现在做起。　　如果您的目的是为了为孩子留下点什么，那更建议把自己和爱人作为被保险人投保智胜人生。这款保险对于您这个年龄来说，性价比最高，是提前给付重疾险。再有医保报销是有比例的，还有不在医保范围以内的药品以及治疗费是不报销的。　　这款保险还有个追加功能，当然6000开户的只能每年只能追加六万元如果两万元开户可以无限量追加，合理避税避债。有很多做生意的朋友投了这款保险产品。在确保自己以及家人的健康前提下，把自己辛辛苦苦攒下来的钱在能得到一定收益的情况下留给了孩子，
工程部～鲍有水

您好：如果是想纯属的保障，购买万能险是没问题。但在专业的角度这个年龄更适合购买定期寿险。
吉翔

万能险特点 1、万能险有两个账户，所交的保费一部分进入个人账户，这个是真正属于你可以支配的资金，每个月的利率结算也是以这个账户为计算基数，月复利滚存。按年利率计算有1.75%---2.5%的保底利率（具体要看产品规定），保底利率以上的都是浮动的、不确定的，利率结算取决于公司的投资营运水平，另外一部分保费被保险公司扣除，包括初始费用，保单管理费，风险保障费用等。换来的是保险公司承担约定的风险保障，投保人可以根据自己的需求调高调低保额，相应的扣除的风险保障费用也不同，要明白一点，这部分保障是你每年花钱买来的，而不是保险公司免费送的。 2、万能险初始费用扣除前几年多，以后逐年减少，如果你只是单纯的想交个个三五年的保费，取得比银行储蓄高的回报，又不想存太久时间，我劝你还是打消这个念头，因为前几年扣除的初始费用比例高，投资收益所得，远远不够弥补扣除的费用。 3、万能险风险保障费用和一般的传统保险采用均衡费率不同，是采用自然费率，就是保费是随着年龄的增加而增长，（不像均衡费率，保险公司按一个平均的费率，每年都一样）自然费率的特点决定了在年轻的时候可以用相对低的成本买到高额的风险保障，而年龄大的时候风险保障成本相当昂贵。有人要说，我看到的万能险计划书在年龄大的时候扣除的风险保障成本不是很高呀，这是因为目前市面上的万能险大多采取这种模式，出险时，当你个人账户价值小于你的风险保额，保险公司赔付你风险保额，当你的个人账户价值大于风险保额时，保险公司赔付你个人账户价值的105%，其实这个时候保险公司承担的风险是个人账户价值的5%，相应扣除的风险保障费用，也就是这部分保额对应的保费，当然看起来不会很多，大大降低了保额嘛。 4、万能险存取相对自由，可持续交费，可追加保费，可缓交保费，可部分支取（全部支取则自动终止合同），注意的是缓交和部分支取是建立在合同规定的个人账户最低额度上，并有足够的钱用来扣除风险保障费用等，否则客户最终会发现，个人账户里面没钱了，保险失效了。综合上面所描述的万能险特点可以看出，万能险是一款比较复杂的险种，特点非常鲜明，如果不是有专业的、有职业操守的代理人根据客户的需求进行合理的设计、仔细的讲解，以及后期账户的追踪，管理，调整。如果只是一味迎合客户的要求，夸大万能险的收益和灵活性，加上客户的选择性理解，客户很容易被误导，了解一个保险产品条款很重要，条款之外的东西都是不确定的，希望这篇文章对大家认识万能险有点帮助。
杯中水

您好！一般家庭收入的15%—20%用来购买保险比较科学。您太太的平安鑫盛终生寿险《分红型》是不错的，而且还帮她附加了住院医疗险，是非常好的。但是您不必和您太太购买一样的产品，鸡蛋不要放在一个篮子里嘛，尽量分开放。平安智胜万能险，年缴4000元，月均333元，如果月收入2500左右，这个额度差不多。但是无论是分红险还是意外险，都是属于理财险，您可以为自己投保些意外险或重大疾病险，保额较高、但保费不高。因为您是家里的顶梁柱嘛，需要的保障相对要高些！这样您的家庭中理财险和意外险、重疾险就都有了，比较科学。
张兴宝

主要看客户的情况，也就是需求和实际的经济能力而定。护身福是目前最全面的保障型产品，保费当然相对较高。万能险，灵活一些，保费的性价比，具有优势。个人推荐万能险，这样灵活一些，至于争议，那是不明所以的人打发无聊时间而用的工具。万能很好，建议参考！
李晓煊

智胜人生发生重疾理赔后现金价值（账户价值）和保额等比例减少。例如当现金价值为6万时发生重疾，理赔10万重疾保险金后，保额变为20*（1-10/20)=10万，现金价值=6*（1-10/20)=3万。当现金价值为15万时发生重疾，重疾理赔金为15*105%= 15.75万。理赔后基本保额为20（1-15.75/20）=4.25万，现金价值为15*（1-15.75/20）=3.187万。
大江奇石

这个保险还是可以的，重疾保障的成本最低，但你的母亲是不能买的，因为职业的原因是不能通过审核的。（当然也有办法通过审核）我推荐你买平安的鑫盛终身寿险，附加重疾和意外，住院医疗等，分红选择交情增额（每年的分红再去买保额）这个产品相对来说要便宜点，到身故后能拿到一笔不少的赔偿金。