为什么平安保险智胜人生交满还要亏钱啊

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小秋阳说保险-北辰

学霸说保险，专注保险测评！在购买智胜人生这款万能险前，先份高性价比的万能险产品表：

《种草这十款超值万能险给你》weixin.qq.275.com

这款保险基本上10年后可以保本。但是如果年龄比较大，就比较难说了。因为随着年龄的增大，需要扣除的保障成本会增加的。这款的交费又是不上限的，同时还扣除一定的初始费用。所以就会出现交满了确又亏钱的现象了。

智胜人生是平安的一款非常有名的万能险。这款保险虽然已经停售了，但是，在网上还是可以经常看见它的身影。所以，下面我就给大家简单分析一下这款产品。

智胜人生的产品形态是万能寿险+附加重疾险、一年期的意外医疗、意外伤害保险，健享人生住院医疗等。这样看来，保障内容还是挺多的，那真的有怎么周到吗？你往下看就知道了。

先看看它的主要保障——万能型终身寿险。主要特点是给你配置了一个万能账户，你可以收取一部分的利息，能够有多少利息是不确定的，但保底1.75%。什么概念呢，余额宝现在利率是2.0%左右。

而且并不是你交的保费都可以复利增长，得在扣完了初始费用和保障成本后，才是可以复利增长的部分。

具体是怎么一个扣款规则，这个稍微有些复杂，有兴趣的可以看看我的测评原文：

《深度剖析平安【智胜人生】》weixin.qq.275.com

它的重疾险虽然把25种规定的重疾病种都保障了，但它的保障力度并不怎么样，只赔一次，还没有轻症保障。重点还是提前给付型的重疾险。赔了重疾保额之后，会在你的总保额里扣掉相应的保险金额。假如你有20万的总保额，重疾保额是10万，如果你理赔了重疾，寿险保额也只剩10万。

还有一个非常奇怪的点是，交通意外只保了乘坐客运公共交通工具的。要是你开的是小车发生意外了，不好意思，这不赔。别以为我是在乱说，这是真的，你看：（看下图）

话就说这么多，你也知道这款产品的保险力度很弱的，已经购买了的朋友，建议你买多一份重疾险和百万医疗险做补充，因为这款万能险可以保障到的内容并不是特别全面。这里有一些比较值得买的重疾险产品，你可以参考一下：

《超值！2020年十大高性价比的重疾险》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "为什么平安保险智胜人生交满还要亏钱啊"的图文回答，望采纳！

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Jalen、💤

这个保险前期有高额的保障（生病都可以报销的，重大疾病还提前给付给我们的），中期有收益，后期可以作为养老的。
1韩磊

既然没有医保和社保，就不应该首先考虑理财险！平安的智胜人生万能险，似乎也是偏理财多一些、保障似乎不足！建议首先考虑保障类的，再考虑理财的！理财也不一定非要选择保险啊，虽然他很稳健！关键在于合理配置！最近中国人寿有个叫鑫如意的理财产品不错，可以比较一下！
风轻云淡

保险业务员能给你设计这样的险种，真是够狠的。七个险种，四个是纯消费型的一年定期保险，一个是二十年期的定期保险。智胜重疾是一款终身重大疾病保险，智胜人生是一款万能型保险。实际上，万能型保险是最适合理财的一款保险产品，它的收费透明，明确地写在保险合同中，就是你的钱，在扣险初始费用后，全部进入你的个人账户。个人账户里的钱都是你自己的，每个月保险公司结算一次投资收益，结算后你个人账户的金额就相应地增加。之所以这里单独提到万能型保险人个账户里的钱都是你的，是因为按照合同约定，这里的钱你可以随时取。这才是保险理财。收益透月，每月公布一次，网站上可以直接查到。流动性强，可以支取，是这笔钱对你有真正的用处。你若想这笔钱将来可以当作养老金用，万能险是你最好的选择。哪个保险业务员若说万能型保险不死不残不见钱，这只能算是胡说了。万能型保险是流动性是最好的，甚至比银行的存款的流动性还好。因为定期存款中途一般只能取一次，再取就按活期计算。而万能型保险每月结算后就是既有收益，中间支取不会受到影响。取的那部分钱，足月的按月计算收益，不足月的按天计算收益，绝不会按银行活期计算收益。所以为养老做准备，万能型保险是最好的选择。至于扣费用，这也是想卖给你分红保险的业务员有意诋毁万能型保险。万能型保险是一款纯理财产品。至于说到风险保障成本，那要看你要了多大的保障，保险公司就会从你的个人账户里扣除相应的费用。就相当于用你个人账户里钱为你买一年期的短险。这个保障额度是你自己选的，每年可以选择一次，你可以要高保障，那就从你个人账户里多扣费用，你也可以少要保障，那样就会从你个人账户里少扣费用。特别是你这么年轻，风险费用相当地少，若干年后，你个人账户里的钱每年的增值部分，会远远高于风险保障成本。可以说，你遇到的这两个保险业务员，对你都很不负责任。一个是把分红险说得比万能型保险好的业务员，他之所以要卖给你分红保险，就是因为他们公司没有万能保险。因为万能型保险对保险公司的要求高。分红保险对于保险公司要求低利润高，业务员的佣金更高，所以为了他们自己的业绩，在你面前捣毁万能型保险。而这个平安的保险业务员，不知是有意还是无意，竟然能把好好的一款万能保险设计成这样的组合卖给你，真是让俺大开眼界。保险是很专业的一件事，不同的保险产品相当相当大。你买保险之前，必须自己弄明白保险是怎么回事，业务员是不会站在你的立场考虑问题的。你若不懂保险，很难买到适合自己的。还是建议你去www.baoxian007.com详细了解一下保险的原理，做到选择险种自己心中有数。同时也希望你看过后能留下你的意见，这是笔者正在建的保险反误导网站，希望你看后留下建议。回来补充一下，万能型保险不是终身交费，而是交费最灵活的，你可以多少，也可以少交，还可以缓交，还可以补交，对交费期限，没有固定的要求，最适合年轻时每年存些钱为将来做准备。万能型保险各家都是一样的，唯一不一样的，就是初始费用，最低的2%，最高的50%，你的这个业务员，为你选择的是50%的那个。笔者给你个建议：重疾险，选泰康的，保险5万年缴850元也是20年缴费，别看比平安的8万少了3万，但平安的是附加重大疾病提前给付，这8万里含着你主险的保险费用保障。然后再为你的养老选一款万能型保险，保费你自己定，多少都可以，因为在扣除了百分之二的初始费用后，所有的钱都是你自己的，六年之后可以随时取，就相当于定期的收益，活期的灵活性，在你取的同时不影响你以事再往里存，年收益现在是4.3%。若以月复利来计算，比银行高一些，特别是长期理财，这个差是不少的，银行是单利，利息是不计息的。可后随时可在网上平台选些一年期短险。
B.X.Y

1. 智胜人生是日利率月复利，且保本抵御通货膨胀，目前利率为3.875%；在利滚利的作用下本金会逐步提高，一般说来第9年即可回本。回本之后如果保额过高，本金加利息都不足以弥补成本的扣除，那本金就越来越少，所以要关注保本的效果，必须要和代理人细致沟通，调整好保额的高低，在拥有保障的同时尽快回本。 2. 这个产品设定的基本年限为10年，10年之上是由客户自行决定的，继续交20年也可以，而且有持续交费的奖励。当然要看您本身关注的是收益还是保障，如果决定只交10年，在保额恒定在12万左右的情况下，对于你来说主险和重疾保障到100岁是没有任何问题的；意外和意外医疗保到被保人65周岁。如果您本身关注的是收益，那么追加投资收益较可观。 3. 如果只交了第一年，第二年因某些原因不交，合同仍然有效，只要以后补交上就可以了。其实，每年6000就相当于强制给自己存点钱，同时解决保障问题，在应急时可以支取，还是比较适合收入不太稳定的年轻一族，至少可以不用像传统险一样连续缴费20年。在50岁后再将保额下调，可以最大的发挥产品的优势特点。如果只交一年保费，以后不再交费，您的合同仍然有效，当您账户里的现金价值扣完后，合同就终止了。如果还不清楚请加QQ554522899
聂鹏

您好，选择平安金裕人生，财富管理倍轻松。合理规划，生活有保障：事业需要持续的发展，生活需要稳定幸福，为家人创造一个好的生活环境，让家庭生活更幸福是我们在外拼搏的重要动力。金裕人生可以帮助我们合理规划，储备一笔生活资金，给家庭未来生活提供保障，让您事业奋斗更无后顾之忧。分享收益，财富有增长：金裕人生具有生存返还和分红功能，保单生效后，60岁之前每两年返还基本保额的10%，60岁之后每年返还保额的6%作为生存金。在生存金基础上，客户还享有保单红利，保监会下发的《分红保险管理暂行办法》规定：保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配分红保单盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70%，如果生存金，保单红利不领取的话，还可以享有累计生息，让财富增值。保单贷款，资金可周转：金裕人生保单贷款提供应急现金周转。保单现金价值中最多80%部分可以以保单贷款方式进行周转，期间，保单利益不受影响，而且手续简单，方便快捷。指定受益人，财富稳传承：通过为子女投保或制定保单受益人，能保证财富稳当传给孩子，让资金变成源源不断的现金流，避免资金无计划的挥霍。交费时间短，理财好省心：金裕人生可以选择三，五年短期交费，但可以享有长期保单利益，即为手头的存量资金找到一个好的保障，投资渠道，又没有长期交费带来的压力，理财好省心
绿浮萍

想买万能险，不知道合适？答：万能险拥有保底利率，属于理财型产品，账户比较灵活，追加投资收益较可观，但同样也是缴费终身、扣费终身、保障成本费用扣除每年上涨！成人万能险还本约10年，此类产品市场争议较多，购买时需谨慎、必须注意以下内容： 1、此类产品不适合50岁以上人士购买，扣除成本费增长过快 2、年保费要符合自己的财务能力，控制在年收入的15-20% 3、万能险作为理财产品，为确保比较好的收益，建议客户缴费期定在10年以上、可适当做追加投资 4、最佳购买人群以宽裕的财务能力者、年纪较轻者、有一定投资风险承受能力者为主 5、万能险的保障主要以身故为主，可附加重疾（重疾保障成本费从主险现金价值中抵扣）和意外医疗险对于购买保险产品的客户，应该是对自己的利益有了最基本的了解（保险计划书）！业务员根据中国保险法规定，在客户当时办理时就应该把退保及收益详细讲清楚了，不然属于违规误导客户的现象，要被其公司解除代理合同的！
Mr.L

即使买也要到老家买，不然会有很多麻烦，不能听他们所说的全国什么联网，全是假的，真正理赔还是属地管理。另外提醒一下。平安智胜人生终身寿险(万能型)，其实就是一个终身寿险产品。重大疾病是作为附加险附加的，如果发生了大病，一旦确诊，就会提前给付，但其它医疗费用需要另外计算。同时它也是一款万能险，在各个媒体都炒得沸沸扬扬的万能险真的万能吗？万能险交费灵活，交过3，5年就可以了？其实对于保险，根本没有这么一说，为什么？换句话讲，如果交费灵活，那就不属于保险，而应该叫存款，到银行存活期，想存就存，想不存就不存，想存三年就存三年，想存五年就存五年，这才叫灵活。相信你也知道，现在社会上没有免费的午餐。万能险领取自由？举个例子：你到银行存五年定期，当然您有权利提前支取，这才叫领取的自由性，只是您的利息只能按照活期利率进行计算，这就是本人承担的损失。但保险的领取，跟银行完全不同。提早领取，可能连本金都拿不回来。万能险，如果说您资金充裕，打算中长期投资，顺带加一份保障，那确实可以考虑；如果不是，建议一定要谨慎，否则最后您只会说“保险是骗人的”。
兔宝宝💓Metlife

53岁来购买这款万能险就显得不太合适了，因为这份保险每年交纳的保费首先扣除初始费用（条款中有写明每年的初始费用比例），之后再扣除保障成本（条款中有显示寿险、重疾险不同的额度对应的保障成本，每年都需要扣），最后的剩余部分进入到投资账户去投资，每年有收益（可在平安官网查询到）。由于你妈妈已经53岁了，每年的保障成本比较高，账户里的钱再不久的将来就会被扣完，所以说这并不是一款保终身的保险，只要账户里的钱被扣完了，那保单也就结束了。所以，这不太适合53岁人士，业务员不太负责任。
【WE®】小新

这个岁数买万能，只交10年，谈不上收益，保障是实打实的。想谈收益得60以后了。
Mr·Q

缴费10年，这是个误区。万能险是终身保险，但是前提条件是必须规划得当，才能保证终身有效。否则，单纯的回答保额不变，是没有道理的。具体的保单变化，需要根据客户实际的保单规划，根据保单价值的变化而说明情况的。万能保险，基本上各家公司都严格按照保监会要求进行统一的产品研发设计。所以，虽然各公司的产品名称不同，但是基本的产品规则和形态，几乎都是一致的，差异性不大。客户选择万能险产品时，由于属于非传统寿险，宣传上也有包装过度的嫌疑，所以，最好立足自身需求，明确产品形态，做到真正了解后在投保。考虑到万能的保单价值的长远性和稳定性，最好选择一线险企，毕竟，这样会更保险。关于万能险的信息太多，所以，客户选择的时候会很迷茫。一定要找代理人，进行讲解，并要求出示，官方的宣传彩页和正规的计划书。如果条件许可，一定要电脑演示，不同情况下的不同保单形态和利益。十年缴费是个误区，建议避开。一定要先注重保障。最重要的是明晰需求，而且是客观可行的需求，客户的需求是大众化而又盲目性的，所以，要理性的规划处哪些可行，哪些是不能实现，而且对不可行的需求，也要规划处时间顺序，不能同一时点，什么都想要。万能险，不是万能的，是需要合理规划，才能做到攻守兼备的。总之一句话，交流很重要。