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中信保诚人寿保险有限公司明爱定寿保险值不值得购买?好不好?有哪些注意事项、坑和套路?

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最近中信保诚保险公司新推出了一款产品——明爱定期寿险,于是很多朋友跑来咨询学姐这款寿险好不好,值不值得买?由于咨询的人太多了,学姐实在回复不过来了,今天就来给大家做个详细测评。在这之前,先来了解下市面上的寿险怎么样:

本文重点:

  • 中信保诚保险公司怎么样?靠谱吗?

  • 明爱定期寿险值不值得买?全面测评!

一、中信保诚保险公司怎么样?靠谱吗?

很多人买保险产品之前还是想知道保险公司靠不靠谱,虽然学姐也一再强调,保险公司并不会轻易倒闭,无论是大公司还是小公司,都是可靠的。不过既然大家有这样的担忧,学姐今天就来给大家科普下中信保诚这家保险公司:

中信保诚人寿保险有限公司是由中国中信集团和英国保诚集团在2000年联合创建,是中国第一家中英合资人寿保险公司,注册资本达到23.6亿元人民币。目前中信保诚人寿已在广东、北京、江苏、上海、湖北、山东、浙江、天津、广西、深圳、福建、河北、辽宁等地区设立了19家分支机构,总部位于北京。

可见中信保诚并不是一个小公司,它的资金实力确实不容小觑。

这里也给大家整理了国内保险公司的排行榜,感兴趣的朋友可以来看看中信保诚这家保险公司排在哪里:

不过在这家保险公司买保险,相信大家也非常关心保险公司的偿付能力,如果出了合同约定理赔的事故,保险公司却不能如约给付理赔款,那就太吃亏了。来看看中信保诚保险公司的偿付能力好不好:

这里先给大家解释一下:国家银保监会规定,保险公司的核心偿付能力充足率>50%,综合偿付能力充足率>100%,风险综合评级为B级及以上,就是靠谱的。

中信保诚保险公司的核心偿付能力充足率在本季度评定为235.05%,综合偿付能力充足率在本季度评定为235.05%,风险综合评级为A级,均符合国家银保监会的要求,还是可信赖的。

这里学姐整理了最全的国内保险公司偿付能力排行榜,看看中信保诚保险公司排在第几名:

二、明爱定期寿险值不值得买?全面测评!

买保险只看保险公司靠不靠谱也是容易吃亏的,还应该看看产品怎么样,来看看测评:

  • 优点:

(1)保障期限和缴费年限比较灵活:保障年限可以选择20年/30年或保至60周岁/至70周岁,缴费年限可以选择5/10/20/30年或至60周岁/70周岁,大家可以根据自己的经济状况灵活选择,这能大大降低缴费压力。

(2)最高免体检保额限制宽松:最高可投300万保额。很多产品限制超过40岁就无法投保300万保额了,而这款产品放宽了年龄限制,45岁以下群体都有机会,满足了更多人想做高保障的需求。只不过保额越高,保费就会相应变贵,对预算有限的群体来说,买300万保额压力会比较大。

保额应该选多少合适呢?其实这里面也是有讲究的:

(3)含有年金/终身寿险转换权:投保5周年之后且年龄在60周岁之前,投保人有权选择将这份保险转换成年金险或者终身保险,整个过程不需要健康告知,也不需要重新体检,这无疑给了投保人更多的选择权。

不过要注意的是,转换保险意味着要解除合同,虽然可以将上一份保单的现金价值用来抵扣转换后产品的保险费,但总归要会损失部分保费。而且转换年金险或终身保险的话,保费要根据当前的费率和被保人年龄重新计算,仔细想想还是挺不划算的。

  • 缺点:

(1)投保职业限制:只允许1-4类人群投保。纵观市面上的寿险产品,很多都是允许1-6类人群投保,所以相比之下有些严苛了。

学姐仔细扒了条款,发现这款定期寿险的坑还真不少:

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