重疾险评测，

前天下班的时候，我亲戚打了个电话给我，说朋友推荐他一款重疾险，叫他赶紧买。我一问价格，好家伙，一年一万多！这不是扯吗，50岁的老人最高也就能买20万的保额，这一年1万多价格，15年交下来，交的保费快跟保额差不多了！

给老人买保险可不是一件简单的事，不小心就会“买贵而不是买对”，为了避免这种情况，可以花两分钟看看这份攻略，避免踩坑：

本文重点：

• 老人购买保险有什么限制？

• 什么保险适合老人购买？

• 推荐的保险方案

一、老人购买保险有什么限制？

1.年龄限制：

几乎所有的保险产品都会有年龄限制，老人买保险最常见的限制也是年龄，这方面在健康险上表现比较突出，像重疾险，一般的重疾险投保年龄最高也就55岁或者60岁。

2.产品限制：

像题主这样，到了50岁以上才想着要给老人买重疾险，其实是不太划算的做法。50岁以上的老人买重疾险很容易出现保费倒挂的现象，本来买保险就是想用小钱转移大风险，所以保险的杠杆作用当然越明显越好，但是现在保费跟保额接近甚至比保额还高情况出现，保险也就失去了它该有的作用。

3.健康限制

老人上了年纪总是有一些小病小痛或者慢性病之类的，这些在我们眼中可能不算大病，但是在保险公司眼中这就是风险，所以老人在购买保险的时候，可能因为身上的一些小毛病、慢性病过不了健康告知，也就限制了老人买保险。

当然了，如果老人身体健康的话，可以参照以下的小技巧安全通过健康告知哟：

二、什么保险适合老人购买？

在有新农合的情况下，还可以配置一些商业保险进行补充。

什么商业保险适合给老人配置上，一张图解决你的疑惑:

1.意外险

意外险属于必买保险，老人的反应能力跟身体各方面的机能已经不能跟年轻人相比了，所以在一旦摔伤或是因为其他意外受伤，不仅伤害大而且恢复慢。

根据世界卫生组织认为跌倒时老年人慢性致残的第三大原因，并且意外跌伤后容易出现造成生理和心理上的双重伤害。

所以老人在意外上不仅要防范更需要保障，意外险就是一种很好的保障。意外险能够提供意外伤残/身故保障，因意外导致伤残，可以拿赔付的这笔钱作为医疗费用或者疗养金。

最重要的是，意外险没有健康告知、保费低，可以放心给老人购买。

如果你不知道哪些产品好，那么我给你推荐：

2.医疗险/防癌医疗险

医疗险可以报销因疾病导致的医疗费用，如果父母身体健康的情况下，那么推荐优先购买百万医疗险，保障比较全面，并且价格便宜，两三百元就能撬动几百万的保额。

市面上的百万医疗险这么多，我只推荐这十款：

如果父母身体有小毛病，像三高等慢性病的情况下，那么防癌医疗险是很好的选择。相比起百万医疗险，防癌医疗险更加小而精，可以报销因癌症产生的各项医疗费用，是身体欠佳老人或者高龄老人的必选方案。

关于防癌医疗险，朋友们可能比较陌生，喏！在这份榜单里选总没错：

3.重疾险/防癌险

上了50岁，年龄上和身体条件上很难能够满足重疾险的要求了，所以我不太建议50岁以上的老人购买重疾险，保额较低并且保费过高，不划算。

但是推荐购买防癌险，防癌险算得上是低配版的重疾险，主要是保癌症的，也是给付型的保险。但在健康告知和年龄上没有重疾险那么严格，也符合我国癌症发病率较高的国情。

关于防癌险的详细介绍和推荐产品，我已经整理在下方文章里：

三、推荐的保险方案

根据题主的情况，父亲身体尚且健康，提醒一下：

买保险之前不需要去做体检，医生没确诊的就默认为没有。

最后在这里我简单的做了一个方案给题主做参考：

首先在重疾保障上是防癌险（给付型），选择的是瑞泰的泰安心，选择基本保额为20万，缴费期限20年会比较划算，这个产品比较亮眼的是：保原位癌，一般的保险都是不保的，患了原位癌还能豁免后期保费！

其次医疗险选择防癌医疗险，选的是阳光神农，原位癌/恶性肿瘤治疗费用最高可报销300万，健康告知宽松，“三高”人群也能投保，还有一大亮点是6年保证续保，无需担心身体变差或者产品停售而无法购买。当然了如果身体健康的话，还是优先配置百万医疗险 ，根据自己的情况进行调整哦！

最后意外险选择的是太平洋的孝心安，支持80岁以下的人购买，意外身故/伤残赔付20万，意外医疗2万，0免赔。