保险深度剖析

过年前，乡下的姨丈查出患上了鼻咽癌，但是因为家里经济条件的原因，只能选择保守治疗，也就是是单靠药物治疗，过年的时候全家像笼罩着乌云一样，没有人高兴得起来。

很多农村人不愿意买保险，所以我很欣赏题主身在农村但是非常有防范风险的意识，主动出来询问全家人购置保险的建议。

在这里直接上一份我之前为不同年龄段人群整理买保险的方案，送给你：

本文重点：

• 1.为什么农村人更需要买商业保险

• 2.农村人需要买什么商业保险

• 3.农村人可以通过什么渠道买保险

一、为什么农村人更需要买商业保险

原因只有一个：

因为我们农村人抵御风险的能力更低。

1.农村居民在各项国家健康福利上还没法与城市居民同步。

虽说现在国家正在合并农村和城镇的医保制度，让农村人也能享受到跟城镇居民一样的待遇，但是由于每个地区的情况不同，这项制度的落实还需要时间，暂时来说，农村居民在医保系统上还是没办法跟城市居民同步。

这也就导致城乡医保之间的差距，如：报销比例，农村居民的报销比例撑死不过50%，而城镇居民的报销比例则能够更高。

加之现在的医疗费用这么高，如果我们农村人还不购买一些商业保险作为补充，报销社保没办法报销的那部分，那么压在我们身上的经济负担得多重。

现在的部分保险价格也较便宜，一两百块钱就能撬动几百万的保额，在我们抵御风险能力如此低的情况下，我们更应该购买部分商业保险与社保相补充，提高我们抵御风险的能力。

关于商保和社保的关系，我梳理在这篇文章中了，感兴趣的朋友看看：

2.多数的农村居民的收入还无法跟城市居民相比较

收入低也是农村人为什么不买商业保险的原因之一，很多的农村人可能一年的收入不过五六万，加上有部分农村人还要靠天吃饭，如果遇上今天的天气恶劣，收成不好，那么一年的收入可能还会更少。

但城市的居民不同，他们往往有着稳定的工资收入。

因此这就会造成农村人在面对疾病风险的时候，显得更加的脆弱，患上重疾，可能家庭就此返贫。

购买商业保险的情况下，会让农村人更有底气去面对重疾的风险。

二、农村人需要买什么商业保险

那么大家知道了我们为什么要购买商业保险之后，那么还要了解一下，自己需要购买什么保险。

在购买保险这块，不分农村人或城市人，同样年龄段的人群面临的风险大多一致，所以购买的保险种类也差不多。

首先在险种上，我建议大家先购置一些人身险、健康险，像是理财险这类，在我们配置完人身险和健康险还有余力的情况下再考虑

我们来简单复习一下各类人身险和健康险的知识：

重疾险：主要是保障重大疾病的，也就是说在保险期内，如果你发生了像癌症肿瘤、尿毒症、急性心肌梗塞、急性肝炎等，只要在合同规定的疾病，或者是达到保险合同规定的疾病程度，保险公司会赔付你一笔钱，这笔钱你可以随意支配。

重疾险是各类保险公司爱挖坑的地方，这份榜单是我查过没有隐形坑的，可以放心购买：

医疗险：主要是用于疾病治疗费用的报销。分为百万医疗险和小额医疗险，百万医疗险报销额度高，免赔额相对高；小额医疗险报销额度低，免赔额相对低。医疗险适用于各个年龄段的人群。

在医疗险上，我更推荐购买百万医疗险，毕竟大病的治疗才是我们最重的负担，并且价格不贵，大多在两三百一年，在这里给你推荐适合全年龄段都能购买的百万医疗险：

意外险：当你发生意外事件时，可以向保险公司报销因意外引起的医疗费用。比如常见的烫伤、摔伤、交通事故、烧伤烫伤、猫抓狗咬等等，都是可以报销的。几十到一百来块就能买一份很好的意外险了，不买才亏。

意外险的推荐名单我也整理好了：

寿险:只有在身故或全残的情况下才会出险，适合家庭支柱购买，不幸身故或全残的话，可以作为家人维持生活的费用。

只有家庭支柱才需要购买的寿险，我推荐以下几款：

全家配置保险的建议：

小孩：必备：重疾险+意外险，有条件的情况下再配备百万医疗险，但是不建议配备寿险。

家庭支柱——夫妻俩：建议配置重疾险+百万医疗险+意外险+寿险。如果预算不足的情况下，可以购买定期的重疾险。

老人：建议购买防癌险+医疗险/防癌医疗险+意外险。老人到这个年纪已经购买不了重疾险了，所以可以用防癌险代替；百万医疗险买不了的情况下，可以购买防癌医疗险。

如果你实在是不知道怎么挑，那么这里我也给你准备一份全家人的方案，拿走不谢：

三、农村人可以通过什么渠道买保险

1.网上购买

在农村购买保险可能不像城市这么方便，但是现在有了网络，农村人也同样可以在网上购买保险了。如果家庭中有会使用智能手机，熟悉互联网的人，可以轻松登陆保险公司的官网或者第三方的保险网站，直接在手机上就完成了保险的购买。

在网上和线下购买保险其实是一样的，并且网上的保险会更好更划算！

2.门店购买

如果不懂上网的话，也没关系。像是一些保险公司会在全国各地设置很多的分支网点，可以到它们的分支和网点内购买，但是深入农村的网点一般是大公司、大品牌才有实力做到。

在购买大公司、大品牌的保险时要记得挑选一些性价比较高的保险！