少儿重疾，挑选起来让父母们头疼不已。

倒不是说产品有多复杂，只是因为父母对孩子的爱很深。

越看重，选择起来就会越慎重。

所以学姐也不敢怠慢。

学姐从市面上挑选了几款现在最热销，而且有代表性的儿童重疾险进行测评。

主要内容如下：

• 5款热销少儿定期重疾险测评

• 3款热销少儿长期重疾险测评

• 3款大公司的少儿重疾险测评

一、少儿定期重疾险测评

少儿重疾险按保障期限，分为定期和长期。

定期重疾险便宜，几百元就能获得50万保额，平稳过渡成长期。

长期重疾险划算，越早购买长期险，交费更便宜，保障时间更长。

虽然学姐更加推荐选择长期，但每个父母有不同的需求。

所以学姐分两个表，把市面上热销的儿童定期重疾险和长期重疾险都测评一遍。

先看少儿定期重疾险：

• 复星联合·妈咪保贝

• 横琴人寿·嘉贝保

• 横琴人寿·大黄蜂3号plus

• 瑞泰人寿·晴天保保超越版

• 爱心人寿·开心小保贝

选择保障全面的：妈咪宝贝的保障最为丰富，少儿高发重疾覆盖率高，在此基础上价格也具有优势。选择保30年的，即使身体有健康异常，也能在未来「无缝续保」复星联合旗下的重疾险。

选择重疾保额高的：大黄蜂3号plus和嘉贝保都很不错。大黄蜂3号plus在前10年可以额外赔付50%保额，中轻症保额还可递增；嘉贝保在其基础上更进一步，前10年能额外赔付60%保额，达到市场最高，不过相对应保费也上涨。

选择保额递增的：晴天保保超越版的重疾保额可增长，在保障期第11年后达到100万，是抵御通货膨胀的不二利器；另外它中轻症的首次赔付就能达到60%/40%保额，这点比其他4款都要优秀。

选择多次赔付的：开心小保贝自带重疾三次赔付不分组，前10年可以额外赔付50%保额，轻中症保障齐全。不过保至30岁，选择多次赔付的少儿重疾险意义并不大，更建议保终身选择多次赔付。

总的来看，这四款产品基础保障都非常不错。以前妈咪保贝一家独大，现在出现了非常有实力的竞争者。

下面我们看看少儿重疾险特有的附加责任——「少儿特定重疾」。

行业里并没有对少儿特定重疾进行明确规定，所以病种数量多并不代表这些病种高发。

少儿高发疾病的覆盖率和赔付力度，才衡量着这项保障的实用性。

根据表格：

这4款产品的高发重疾覆盖率都比较高。

总体排序是：嘉贝保>妈咪宝贝>大黄蜂3号plus>开心小保贝＞晴天保保超越版。

不过，妈咪保贝不限制少儿特定疾病年龄，嘉贝保和大黄蜂3号plus都只保到20岁，开心小保贝只保到25岁。

至于晴天宝宝超越版，它的少儿特定疾病只在保单前6年赔付3倍保额，6年后只赔2倍保额。

所以综合分析来看，妈咪保贝还是更好一些。

下面具体分析一下各产品：

1.复星联合妈咪保贝

到现在，妈咪保贝依然是少儿重疾的王牌。

它以保障全面、投保灵活博得了万千父母的宠爱。

优点1：保障期限的选择非常灵活。

既有20-30年，又有70岁/80岁/终身。

虽然妈咪保贝在选择保障终身时优势更大，但选择定期也非常能打。

优点2：高发少儿重疾覆盖范围比较广。

妈咪保贝的特定疾病与少儿高发的重疾重合度是非常高，这就意味着许多高发的病种都能得到高额赔付，一次性拿到200%保额。

5种罕见疾病可以拿到300%保额，但毕竟是罕见疾病，概率较低。

优点3：「忠诚客户」权益，解决定期重疾的痛点。

简单说就是孩子买了保障30年的妈咪保贝，后续可以无需健康告知+无需等待期进行续保复星旗下的重疾险。

这意味着：

即使孩子30岁时有一些健康异常，也可以带病投保至复星旗下的其他重疾险。

2.大黄蜂3号plus

在妈咪保贝附加少儿特定疾病后，这款产品的价格和妈咪保贝不相上下，但是它的少儿特定疾病是绑定的，投保没有妈咪保贝那么灵活。

从保额上看，前10/20年患重疾可额外赔付50%保额，中/轻症保额递增。

（注：选定期是前10年，选终身是前20年。）

从少儿特定疾病上看，它囊括了所有的少儿高发疾病，这点妈咪保贝也没达到，不过赔付力度不如妈咪保贝。

而且它的少儿重疾还有时间限制，只能保到20岁。

另外，大黄蜂3号plus同样也有忠诚客户权益。

3.嘉贝保

嘉贝保同样也出自横琴人寿，保障上比大黄蜂3号plus还要更上一层楼，同样价格也要贵个几十块，是这几款里价格最高的。

它的特点有三个，一是重疾额外赔付有60%保额，达到市场最优水平；二是少儿特定疾病覆盖率和赔付额都超强；三是可以附加两全责任，也就是满期返还。

当然，学姐照例不建议附加这项责任。你想，如果中途出险，多交的钱就拿不回来了，即使几十年后能拿回来，到期的钱也贬值不少，并不划算。

4.晴天保保超越版