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代理人离职了,我的保单怎么办?会不会失效?影响理赔吗?

学姐推荐关注 学霸说保险      2020-09-07      165次 

平时我们买东西最担心的是啥?大概还是售后问题吧。当我们对产品有疑问或有任何问题需要解决时,发现客服却找不到了,这个时候是最无力的。

买保险也是一样,当我们的保单变成“孤儿单”(代理人离职后,之前手上所成交的保单处于无人归属的状态,被统称为“孤儿单”)时该怎么办?保单还有效吗?会不会没人管?会影响理赔吗?

别急,今天学姐就来为大家解决这个疑问!

本文重点

>>代理人离职了,我的保单还有效吗?

>>代理人离职了,以后理赔找谁?

>>如何管理好自己的保单?

代理人离职了,我的保单还有效吗?

保险是很复杂的商品,很多新接触保险的朋友,对保险的理解比较有限,从挑选产品、完成投保到理赔都需要代理人一对一的服务和讲解。

因此很多人会误以为自己和代理人是保单的甲乙方,但其实无论我们是通过什么渠道购买保险的,代理人/顾问都只是中介,实际的交易双方都是保险公司和我们自己。

也就是说,我们的保险合同是和保险公司签订的,而不是和代理人签订的。只要保单在保障期内、符合投保规则、并按期缴纳保费的前提下就是有效的。

《保险公司破产了,我买的保险怎么办?》一文里我们讲到,就算保险公司真的经营不下去破产了,都不会影响理赔,更何况只是代理人离职。

所以即便代理人离职了,对我们的保单也不会有任何的影响,保障的利益不会发生变化。

代理人离职了,以后理赔找谁?

一般情况下,如果原代理人离职了,保险公司会为你分配一个新的代理人,有些公司还设有专门的孤儿单托管部门来接管你的保单,跟进各项服务。

即使你的保单暂时被遗忘了,主动联系保险公司,他们也会立刻为你安排。

当然,也不排除没有新代理人的情况,这时候我们还可以通过以下方式解决:

✦ 打保险公司客服电话就可以了,客服会给我们指引;

✦ 上保险公司的官网、官方APP或官方微信公号等,直接在线上完成保单信息更改、缴费、报案、上传理赔资料等;

✦ 如果是通过保险代理公司投保的,一般代理公司会提供保单管理、理赔协助、法律援助等售后服务。

现在很多保险公司都相继开放了线上理赔的渠道,即使是线下投保的小伙伴,也可以网上申请理赔,方便又快捷。

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有些小伙伴可能要问了:代理人离职了,保险公司会不会刻意刁难,想方设法不给理赔?

学姐肯定地告诉你:不会。

理不理赔,看的是符不符合条款。一份保险保什么、不保什么都清清楚楚的写在合同上了,和代理人是谁没有关系。

只要达到理赔标准,理赔材料交上去,这笔钱肯定会赔付;达不到赔付标准,保险公司的总经理来服务也不行。

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所以,哪怕是代理人离职了,出险只要走正常理赔程序就好。

目前可以通过以下 3 种途径来提交理赔资料:

✦ 柜台理赔:把准备好的理赔资料,直接去当地保险公司柜台办理;

✦ 邮寄理赔:如果当地没有分支机构,可以把理赔资料邮寄给保险公司办理;

✦ 线上理赔:通过官网或者 APP 拍照上传理赔资料,足不出户就能搞定。

之前学姐也写过多份保单理赔的案例,如果你还不知道具体的理赔流程可以看看:保险怎么理赔?理赔流程有哪些?程序怎么走?

学姐也为大家整理了各大险种理赔所需的特定材料,需要的可以收藏(具体还是要以保险公司的要求为准):

理赔资料.png

如何管理好自己的保单?

很多人买完保险以后,保单往柜子一放,就以为万事大吉了。 

但通常都会发生这样的情况:

越买越多,时间一长,就忘了自己买过什么;

等到用的时候才发现,忘记缴费,失效了;

发生意外时,家人不知道自己买了保险……

所以,在购买保险后,不论有没有代理人存在,自行进行有效的保单管理都是非常重要的。

如果你不记得自己在哪家保险公司投保、有哪些保单,可以通过公众号“中国保险万事通”查询到个人名下的国内所有保险公司的所有保单。

具体步骤如下:

首先在微信上搜索公众号“中国保险万事通”:

中国保险万事通.png

关注之后,直接点击保单查询:

保单查询.png

我们可以在最下面看到,该公众号的功能是直接由中国保险行业协会提供的,可信度直接拉满。

点击“查看我的保单”之后,按照步骤输入手机号、身份证照片等信息,完成人脸识别,即可登录查看我们名下的所有保单号啦~

身份验证.png

按照步骤操作即可

除此之外,如果小伙伴们是通过学姐方面进行投保的话,那么小伙伴们的保单,还会同时录入我们学霸说保平台自己的保单管理系统,获得我们免费的保单管理服务,由专业人员进行管理与协助哦~

那么自己管理保单要注意什么呢?学姐这里整理了几个常见的问题,帮大家分析分析:

◆  续期缴费

很多朋友都是第一次买保险,会比较担心忘记缴费的问题。

通常情况下,不论有没有代理人,在缴费期到来前,保险公司都会以短信等方式提醒你缴费或续保。

我们要做的,就是定期检查一下银行卡的余额是否充足,避免划款不成功导致缴费失败。

如果用来交保费的银行卡不再使用,也要及时联系保险公司说明情况,更换付款账户,方便以后缴费。

◆  信息变更

当保单上的个人信息(如银行卡、联系方式、受益人)发生变化时,要及时联系保险公司进行变更,以防出现代理人离职保险公司联系不上你导致保单失效的情况。

变更其实并不复杂,可以直接拨打保险公司的客服电话,对方会详细告知所需的材料与操作步骤。

或是登陆该保险公司的官方网站、手机APP、微信公众号,会有线上客服团队协助你进行在线办理。

◆  出险理赔

和信息变更一样,不管是线上操作还是直接拨打客服电话,都会有理赔专员协助你进行理赔。这些理赔专员,大多都比代理人要更为专业。

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在当地有分支机构的情况下,可以直接将理赔材料交到分支机构进行办理;若是没有,则可通过邮寄的方式进行理赔。

甚至一些小额理赔案件,直接在线上传资料,就可以实现秒赔。

想要理赔快,我们能做的就是尽早报案、并尽可能将理赔材料准备充分。

总的来说,代理人离职并不会影响到我们保单的保障和理赔。

买保险最重要的还是选择适合自己的保险产品,关注保险的条款,这才是出险时与我们理赔顺利与否息息相关的事情。

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