最近跟个小伙伴聊了聊，她跟我说了一个苦恼。
之前热门分红险一生中意停的时候，她很纠结，想买但又对这类投资品不熟悉。
好像听人说过保险保单是有国家兜底的，但是什么分红不确定是啥意思，
不懂也就不敢买了。
后面产品停售了，查了越来越多资料，看大家都说买到就是赚到，很后悔。
现在马上又有一款热门分红险星福家要停了，她想做个全面深入了解。
我想，应该不少人有这样的疑惑。
今天我就以星福家为例，深度剖析下分红险的前前后后。
01
01
分红来源的背景
分红型增额寿，收益有个典型特征：保底收益+分红收益。
保底收益是一开始便写明在保单里，保司承诺一定会给我们的收益。
这一块没啥好说，对比下看谁给的保底收益更多就可以了。
分红收益，则跟保司投资经营能力息息相关。
所以我常说，买保险不一定要看保司，但买分红险，保司资质还是蛮重要的。
星福家这份保单的承保保司，叫做复星保德信。
从名字上不难看出来，这是一家合资公司，而且还是中外合资。
它的名号，在业内算是如雷贯耳般的存在。
在复星保德信的官网上，有披露的公开信息显示：
复星集团与美国保德信金融集团各持股复星保德信50%的股份。
复星集团，掌门人郭广昌，浙商的代表人物。
旗下的复星医药，已经是世界级创新药的领军企业之一。
疫情时我们打的疫苗、120万一针的奕凯达等等，都能看到复星医药的影子。
除了本家医药相关外，复星集团还涉足服务旅游等多个领域。
上海4A景区豫园、三亚亚特兰蒂斯酒店、老庙黄金等等，
想不到吧，都是复星旗下的产业。
人家是挺低调，可惜实力不允许~
外资股东美国保德信金融集团，美国最大的金融机构之一。
1875年成立至今，历时150个春秋，
期间经历了两次世界大战与多轮经济危机，
到去年，还能在世界500强中排名第227位。
资产管理量要用万亿美元、营收要用百亿美元来计算，
在世界范围内，能跟它匹敌的保险公司怕是也没几家。
有个好爹好妈，复星保德信的经营情况自然差不到哪去。
对于保险公司，我们一般通过它的偿付充足率与综合风险评级来衡量经营状况。
复星保德信，历年来这二者的情况如下：
根据最新资料，
复保的两项偿付充足率分别是136.51%跟175.54%，风险评级为BB。
翻看最近几年的数据，都比监管要求的指标要高，运营非常稳定。
而这几项指标，更多说的是公司“活下来”的情况，
跟分红息息相关的，则是公司赚钱的手段。
根据资料显示，去年非上市寿险公司综合投资收益率排行榜中，
复星保德信以6.16%的年化投资收益率，在一众非上市保司中排名第5，
力压光大永明、中荷人寿、招商信诺、中银三星等合资或国有银行系保险公司。
综合来看，公司背景、经营水平、投资实力等条件，复星保德信都有目共睹，
所以，它出的产品，自然也就在市面上竞争力十足了。
02
02
星福家收益情况
分红险的一哥一生中意停掉后，市面上分红险便有了“多强”的局面。
今天除了星福家，我还找了招商的瑞享传世、中邮的悦享盈佳两款产品，
都是前段时间火过一阵子的分红险。
以30岁男性，10万5年交，三者的收益情况如下：
先看保证收益部分，这部分属于一定能到手的收益。
看得出来，三款产品里，前期现价最高的是瑞享传世。
如果你在投资前期，对资金灵活性要求较高的，
那么瑞享传世前期能提供的资金流动性大大高于另两款，就很适合持有。
往后看，在绝大部分时间里，星福家的收益都是最高的。
所以对于单纯追求投资收益的人来说，
星福家就很适合作为这类型投资的持有产品。
到了保单末期，悦享盈佳逆袭来到第一。
如果你的投资目的是打算做资产传承的话，
那么悦享盈佳的表现最令人满意。
同样的，加上分红后的三款产品，表现都与保底收益类似。
虽说在不同时期，三款产品都有过高光表现，
但在大部分最重要的时间里，星福家都是牢牢占据着榜首的位置。
可以说，如果你对于这笔投资，并没有那么明确的规划，
例如未来是要拿来给子女婚嫁，还是给自己退休后旅游，
亦或是年纪大了之后的医药费用、传承给子女孙子的资产...
没啥具体目标，那么就非常适合投保星福家。
理由就如我刚才所说，在绝大部分时间里它的收益都最高，
那也就是它能提供的资金流动性最好，使用场景也就更丰富了。
最后哔哔几句。
现在的理财险市场真的很乱，
产品的生命周期，竟然短到只能用周计算。
就像这款星福家，我月头刚拿到手时，它是一款新品。
结果这篇文章写完，就听到它要停的消息了。
当今信息时代，果然好东西都是得用抢的。
往期推荐
