最近的养老年金市场，厮杀很激烈。
产品设计上除了领养老金，还搞出了很多花样：
有的能叠加保证领取，有的能灵活减保，有的能5年快返……
选择多了，困难也多了。
上周还出了一款新品，居然有3个版本，每个都很能打。
01
老规矩，先把上榜的养老年金拉出来：
龙抬头2.0、e养添年、大家慧选、金满意足5号、金禧一生、鑫禧年年尊享版、易添福。
基础信息都标出来了。
下面我按照大家的喜好，把这些产品分为两大阵营来测评。
一类是专门用来养老，养老金领取高的。
一类是可兼顾灵活取钱，现金价值高的。
02
养老金领取高的
有的人买年金险，不图别的，只想安安心心养个老。
这种朋友，就适合买比较纯粹的养老金。
我把这类产品放在一起对比：
按每年能领的钱来比较，前几名分别是：
大家慧选B款＞鑫禧年年尊享版（方案一）＞龙抬头2.0
大家慧选B款每年能领7万多，比别人多了好几千。
可以跟老伴每年多来一次国内游了。
领到100岁，IRR还能突破4%，非常罕见。
当然，想要极限领取得做出一点牺牲。
大家慧选B款没有保证领取X年，而且开始领钱后，现金价值就会归0。
所以它只适合寿命预期乐观，或想要及时行乐的人。
而保守一点的朋友，可以考虑均衡一点的产品。
比如龙抬头2.0和大家慧选A款，特色就是稳健。
都能保证领取20年，每年能领6万多。
最少也有128万的保底收益，稳稳的幸福。
又比如大家慧选C款，特定时间里收益最高。
第20年就满期，然后一次性发放89.7万。
这时候IRR就会遥遥领先，达到了3.54%。
所以，不同产品都各有各的长处和短处，没有哪个是全能的。
03
现金价值高的
有的人买养老年金，会多一层心思。
既想晚年生活有保障，又想早期也有钱可以灵活取用。
这种养老年金我给你们挑出来了，看表对比：
为了让大家感受收益高低，我找了款热销的增额寿金盈卫2号做比较。
第29年，金盈卫2号的IRR有2.78%，还不错。
而年金险中的金满意足5号和金禧一生，居然有2.9%以上。
不是增额寿，胜似增额寿。
而且它们的取钱规则比增额寿还要灵活。
在保单生效14、15个月后可减保，不限制只能减20%，随心，自由。
那金满意足5号和金禧一生咋选，区别在哪里呢？
金满意足5号，我认为它是增额寿和年金险的集大成者。
一方面可以当增额寿用，收益高达2.92%，没得说。
而且它还保留了年金险的优良传统。
比如说保证续保，有保10年和保20年两种选择。
每年领取的钱还能有6万左右，也算得上年金险中的一流选手。
综合各项来打分的话，金满意足5号我评为第一名。
金禧一生，主打现价高+“快返”年金。
当增额寿来用，它的IRR有2.95%，是全场最高的。
当年金险来用，它最快可以第5年开始发钱。
这是什么概念？
一般年金险都是55岁起才发钱，中途要经历漫长等待。
而金禧一生，可以让我们实现刚交完钱，就立马领钱。
心急也能吃上热豆腐，你说爽不爽？
04
讲清跟钱有关的事，养老年金的核心内容就说完了。
再附一个小彩蛋。
说下部分人好奇的养老社区吧。
这次榜单中，有3款产品可以对接养老社区。
大家慧选，对接大家养老社区
e养添年，对接太平养老社区
易添福，对接太保家园
后面两个做的是高端社区，受众相对小一些。
而大家养老社区，就比较亲民，特色是做“城心养老”。
我觉得老了以后住在市中心，更符合大多数人的需求。
刚好最近大家养老社区邀请我去参观，我就给大家拍了一些视频回来。
想看可以去视频号【学霸说保险】看看哈。
最后总结一下，买养老年金的关键还是领钱。
可以什么时候领、领多少、有无保证领取等等。
搞不清的，可以再看一下我整理的挑选建议：
现在越来越多人开始重视养老规划了，毕竟关系到未来几十年的生活质量。
不想冲动买错产品的朋友，还是要多研究了。
往期推荐
