今年双11大伙战绩如何呀~
下单的时候，你会看一下它在同类型产品里的销量和评价吗？
应该会吧，反正我经常，还不是怕吃亏haha~
毕竟大多数人都认同的产品，应该差不到哪里去。
买增额寿也一样。
那么多款产品，到底哪款最适合自己？
你是不是看得云里雾里？
别担心，每个月我都会挑选优质增额寿，汇总成榜单。
你只需要从这里面挑就行~
01
收益上，哪款产品最能打？
老规矩，根据收益、减保、附加功能这三个方面，
我挑出了7款优质增额寿，它们分别是：
招商仁和——金盈卫2号弘康——弘福多多2023昆仑健康——乐享年年人保——臻祥一生弘康——金满意足5号弘康——金禧一生中意——一生中意(分红型)
前4款，是正儿八经的传统增额寿；
接着2款本质是年金险，但主打高现价灵活减保，我习惯称为“增额年金险”；
最后一款，则是2.5%预定利率+浮动收益的分红型增额寿。
为了方便对比，今天的测算就以30岁男性，每年交10万保费为例。
先来看3年交。
最右边那一列，加上浮动收益，一生中意全程碾压其他产品。
不管是现价还是IRR，都是最高的。
你看，同期保单第30年，
一生中意要比蓝框内第一的金禧一生多拿13万多。
它的收益，是由“保底收益+浮动收益”来组成。
你可以理解为，一个具有保底收益的固收+理财产品。
优势在于，收益你可以有更高的期待。
同时，又有保底收益，你怎样都不会亏。
但是吧，浮动收益部分可高可低。
具体能拿多少，和保司经营状况、投资能力息息相关。
所以买分红险，本质上就是在挑公司，看它能给你的红利实现率高不高。
前不久我刚盘点过→60家保险公司分红实现率大对比！
中意人寿过往的分红达成率，最低100%，最高的达到247%。
总之还挺靠谱的~
Ps：其他缴费方式也一样，所以后续对比就不提一生中意了。
我知道，好多人只喜欢稳稳的，能拿到手的确定收益。
那蓝框内的收益对比，才是你要关注的重点。
回本最快的是弘福多多2023、乐享年年(焕新版)和一生中意，
第6年就实现回本。
收益方面，几款产品交替领先，
如果打算持有6-8年的话，乐享年年(焕新版)最合适。
第9年金盈卫2号冒了个泡，
接着第10年开始，金禧一生开始领跑。
保单第30年IRR已达2.95%，很不错。
直到后期，才被弘福多多2023反超。
但你发现没，保单第60年弘福多多2023的IRR却不是最高？
这是因为，金满意足5号和金禧一生这哥俩本质是年金险，
所以除了现价，还多了一个退休后「固定领取的年金」。
从70岁开始，金满意足5号每年可领年金最多，有55300元(保证领取20年)。
因此算现金流时，IRR可以达到3.09%。
竟然超过了预定利率3.0%，有点惊艳耶~
就长期投资来看，我会更推荐金满意足5号。
篇幅有限，这里就不详谈了。
市面上的增额寿很多，其实都是有区别的，
不仔细对比收益，很容易就会买错产品。
等到你发现后，再去退保可能就要损失收益了。
比如最近好多朋友跟我抱怨，没了解清楚就买了xx公司的开门红。
现在非常后悔...
所以，入手理财险前，最好还是找个懂行的人问一问，能少走弯路。
接着是5年交。
5年交方式，其实和3年交情况比较类似：
前期一生中意领先，但此时还未回本，参考意义不大；
中期金禧一生表现仍然强势，牢牢压弘福多多2023和金满意足5号一头；
后期IRR最高的是金满意足5号，第60年IRR高达3.10%。
最后是10年交。
除了前期收益交替领先外，
中长期排名也很类似，不再重复说了。
总的来说，3/5/10年多种缴费方式下，
中期收益最能打的是金禧一生，后期收益最能打的是金满意足5号。
弘福多多2023和金盈卫2号表现也很亮眼，没有落后太多。
02
减保规则，谁最灵活？
除了收益，还要关注下减保规则。
减保，也就是从账户里拿钱出来花。
约束越少，资金的灵活性就越强。
很明显，弘康家三兄弟的取钱几乎没限制。
还能线上通过公众号直接操作，灵活性拉满。
剩下的几款产品，
要求每年取钱不得超过保额的20%，
就是说想把账户的钱取完，要5年时间。
这也是当下市场主流产品的设定，也挺宽松的。
当然啦，你也可以选择退保，把账户里的钱全部取出来。
03
附加功能+小点评
金盈卫2号支持隔代投保，可以直接给孙子、孙女投保。
此外增设第二投保人，也能更好的保障保单的权益。
哪怕自己不幸走了，钱也能真正的留给孩子，
继续复利增值，而不是被当成遗产分割...
金满意足5号和金禧一生功能更齐全，
在此基础上，达到一定数额还能对接保险金信托；
一生中意，可附加保底2%、现行结算利率4%的鑫意锁万能账户......
其他的产品，还有一些隐藏功能，
感兴趣的朋友，可以直接预约专家，让他给你一对一讲解~
说了这么多，给大伙做了个挑选图↓
重点说下这5款：
1）金满意足5号
它的本质是养老年金险，但现价极高，减保灵活。
如此一来，既能当增额寿存钱，又能当养老金用。
只是回本时间有些晚，但我们买增额看中的是长期收益，
所以就还好，没啥影响。
并且它有一个巨大的优势：没有健康告知。
就算是身体不太好的朋友，一样能买。
所以首选的话，我会推荐金满意足5号。
2）金禧一生
和金满意足5号一样，本质是年金险。
优势在于养老金领取前，它的现价收益最高。
保单第30年IRR能到2.95%，甚至比金满意足5号更优。
要是你想当纯增额寿用，持有个30年，那选它还不错。
但要是想兼顾点养老，金满意足5号领取会更高一些。
3）弘福多多2023
别名也叫金玉满堂3.0，非常知名的IP。
相比上面两款，它的优点是封闭期更短，前期现金价值表现较好。
并且产品本身是增额终身寿，可以持有终身。
另外多种缴费方式下，
它的收益表现也不错，妥妥第一梯队的水准。
4）金盈卫2号
它是大保险公司产品中现价最突出的增额寿。
各方面表现都不错，也没啥硬伤，
既想追求大品牌，又想兼顾保单利益和灵活性的朋友，可以重点考虑它。
上面的例子，10万10年交买100万，30年后预计能增值到242万元。
长期看，收益会比固收类增额寿更有期待性。
但同时也要接受浮动收益，更考验你的心态。
没办法，现在的低利率环境，
你想要更高的收益，就得承受一定程度的波动。
好在它是有保底收益的，你怎样都不会亏。
非常适合想追求高回报，并为此承担一定风险的朋友。
04
秋阳的小感想：
今天的榜单测评看完，大家可能会发现，
没有一款产品是能完美契合所有人的。
关键在于，我们在买增额寿前要弄清楚自己的需求是什么。
想投入多少本金？想持有多少年？买在谁身上收益最大化？附加功能最齐全的产品是哪款？自己能不能接受收益波动？......
等等这些问题，单靠你自己研究费时又费力，还很容易踩坑。
还不如，直接和专业人士沟通来得简单。
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