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11月增额寿榜单 | 这3款收益好惊艳!

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今年双11大伙战绩如何呀~

下单的时候,你会看一下它在同类型产品里的销量和评价吗?

应该会吧,反正我经常,还不是怕吃亏haha~

毕竟大多数人都认同的产品,应该差不到哪里去。

买增额寿也一样。

那么多款产品,到底哪款最适合自己?

你是不是看得云里雾里?

别担心,每个月我都会挑选优质增额寿,汇总成榜单。

你只需要从这里面挑就行~

01

收益上,哪款产品最能打?

老规矩,根据收益、减保、附加功能这三个方面,

我挑出了7款优质增额寿,它们分别是:

招商仁和——金盈卫2号弘康——弘福多多2023昆仑健康——乐享年年人保——臻祥一生弘康——金满意足5号弘康——金禧一生中意——一生中意(分红型)

前4款,是正儿八经的传统增额寿;

接着2款本质是年金险,但主打高现价灵活减保,我习惯称为“增额年金险”;

最后一款,则是2.5%预定利率+浮动收益的分红型增额寿。

为了方便对比,今天的测算就以30岁男性,每年交10万保费为例。

先来看3年交。

最右边那一列,加上浮动收益,一生中意全程碾压其他产品。

不管是现价还是IRR,都是最高的。

你看,同期保单第30年,

一生中意要比蓝框内第一的金禧一生多拿13万多。

它的收益,是由“保底收益+浮动收益”来组成。

你可以理解为,一个具有保底收益的固收+理财产品。

优势在于,收益你可以有更高的期待。

同时,又有保底收益,你怎样都不会亏。

但是吧,浮动收益部分可高可低。

具体能拿多少,和保司经营状况、投资能力息息相关。

所以买分红险,本质上就是在挑公司,看它能给你的红利实现率高不高。

前不久我刚盘点过→60家保险公司分红实现率大对比!

中意人寿过往的分红达成率,最低100%,最高的达到247%。

总之还挺靠谱的~

Ps:其他缴费方式也一样,所以后续对比就不提一生中意了。

我知道,好多人只喜欢稳稳的,能拿到手的确定收益。

那蓝框内的收益对比,才是你要关注的重点。

回本最快的是弘福多多2023、乐享年年(焕新版)和一生中意,

第6年就实现回本。

收益方面,几款产品交替领先,

如果打算持有6-8年的话,乐享年年(焕新版)最合适。

第9年金盈卫2号冒了个泡,

接着第10年开始,金禧一生开始领跑。

保单第30年IRR已达2.95%,很不错。

直到后期,才被弘福多多2023反超。

但你发现没,保单第60年弘福多多2023的IRR却不是最高?

这是因为,金满意足5号和金禧一生这哥俩本质是年金险,

所以除了现价,还多了一个退休后「固定领取的年金」。

从70岁开始,金满意足5号每年可领年金最多,有55300元(保证领取20年)。

因此算现金流时,IRR可以达到3.09%。

竟然超过了预定利率3.0%,有点惊艳耶~

就长期投资来看,我会更推荐金满意足5号

篇幅有限,这里就不详谈了。

市面上的增额寿很多,其实都是有区别的,

不仔细对比收益,很容易就会买错产品。

等到你发现后,再去退保可能就要损失收益了。

比如最近好多朋友跟我抱怨,没了解清楚就买了xx公司的开门红。

现在非常后悔...

所以,入手理财险前,最好还是找个懂行的人问一问,能少走弯路。

接着是5年交。

5年交方式,其实和3年交情况比较类似:

前期一生中意领先,但此时还未回本,参考意义不大;

中期金禧一生表现仍然强势,牢牢压弘福多多2023和金满意足5号一头;

后期IRR最高的是金满意足5号,第60年IRR高达3.10%。

最后是10年交。

除了前期收益交替领先外,

中长期排名也很类似,不再重复说了。

总的来说,3/5/10年多种缴费方式下,

中期收益最能打的是金禧一生后期收益最能打的是金满意足5号

弘福多多2023和金盈卫2号表现也很亮眼,没有落后太多。

02

减保规则,谁最灵活?

除了收益,还要关注下减保规则。

减保,也就是从账户里拿钱出来花。

约束越少,资金的灵活性就越强。

很明显,弘康家三兄弟的取钱几乎没限制。

还能线上通过公众号直接操作,灵活性拉满。

剩下的几款产品,

要求每年取钱不得超过保额的20%,

就是说想把账户的钱取完,要5年时间。

这也是当下市场主流产品的设定,也挺宽松的。

当然啦,你也可以选择退保,把账户里的钱全部取出来。

03

附加功能+小点评

金盈卫2号支持隔代投保,可以直接给孙子、孙女投保。

此外增设第二投保人,也能更好的保障保单的权益。

哪怕自己不幸走了,钱也能真正的留给孩子,

继续复利增值,而不是被当成遗产分割...

金满意足5号和金禧一生功能更齐全,

在此基础上,达到一定数额还能对接保险金信托;

一生中意,可附加保底2%、现行结算利率4%的鑫意锁万能账户......

其他的产品,还有一些隐藏功能,

感兴趣的朋友,可以直接预约专家,让他给你一对一讲解~

说了这么多,给大伙做了个挑选图↓

重点说下这5款:

1)金满意足5号

它的本质是养老年金险,但现价极高,减保灵活。

如此一来,既能当增额寿存钱,又能当养老金用。

只是回本时间有些晚,但我们买增额看中的是长期收益,

所以就还好,没啥影响。

并且它有一个巨大的优势:没有健康告知。

就算是身体不太好的朋友,一样能买。

所以首选的话,我会推荐金满意足5号。

2)金禧一生

和金满意足5号一样,本质是年金险。

优势在于养老金领取前,它的现价收益最高。

保单第30年IRR能到2.95%,甚至比金满意足5号更优。

要是你想当纯增额寿用,持有个30年,那选它还不错。

但要是想兼顾点养老,金满意足5号领取会更高一些。

3)弘福多多2023

别名也叫金玉满堂3.0,非常知名的IP。

相比上面两款,它的优点是封闭期更短,前期现金价值表现较好。

并且产品本身是增额终身寿,可以持有终身。

另外多种缴费方式下,

它的收益表现也不错,妥妥第一梯队的水准。

4)金盈卫2号

它是大保险公司产品中现价最突出的增额寿。

各方面表现都不错,也没啥硬伤,

既想追求大品牌,又想兼顾保单利益和灵活性的朋友,可以重点考虑它。

5)一生中意(分红型)

上面的例子,10万10年交买100万,30年后预计能增值到242万元。

长期看,收益会比固收类增额寿更有期待性。

但同时也要接受浮动收益,更考验你的心态。

没办法,现在的低利率环境,

你想要更高的收益,就得承受一定程度的波动。

好在它是有保底收益的,你怎样都不会亏。

非常适合想追求高回报,并为此承担一定风险的朋友。

04

秋阳的小感想:

今天的榜单测评看完,大家可能会发现,

没有一款产品是能完美契合所有人的。

关键在于,我们在买增额寿前要弄清楚自己的需求是什么。

想投入多少本金?想持有多少年?买在谁身上收益最大化?附加功能最齐全的产品是哪款?自己能不能接受收益波动?......

等等这些问题,单靠你自己研究费时又费力,还很容易踩坑。

还不如,直接和专业人士沟通来得简单。

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