前两周，我跟你们讲：
没官宣前，我还幻想过养老待遇会统一。
官宣后，嗯，我真是异想天开。
看来退休想多领钱，只能靠自己，普通人如何做到？
大家可以参考我的做法——买养老年金险。
安全性国家托底，收益也很可观。
01
我当时是2.5万*30年交，总投入75万。
65岁起领，每月能领7400元，我很满意~
现在的养老年金险，有哪些收益比较高的？
我从一箩筐产品中，筛选出8款。
有纯年金险，以及，类增额寿年金险：
龙抬头2.0、e养添年；如意臻享、金满意足5号、金禧一生、鑫禧年年尊享版、易添福、大盈之家2.0。
承保条件都很宽松，且大多不设健康告知，
身体有小毛病的朋友不用担心，放心入。
而至于买哪款，可以参考以下收益测算。
02
如意臻享、龙抬头2.0、e养添年，
它们仨都有保证领取，我归为纯养老年金。
保证领取=一定能拿到，这类产品胜在稳赚不亏。
其中如意臻享比较特殊，它的现金价值可以减保，
但现价不是特别高，所以咱们就不重点看了。
假设“30岁，年交10万，60岁领取”：
每个缴费年限，龙抬头2.0的单年领取金额都更高。
如意臻享、e养添年略低一些，但收益依旧可观。
看IRR，领至100岁时e养添年有3.49%，和龙抬头2.0相差不大；
如意臻享，则是在“保证领取期限”上下功夫。
保证领取25年，比龙抬头2.0、e养添年都要好。
按上述投入情况，选择5年交，那么：
53531*25=1338275元，一定能拿到手。
减去50万本金投入，买如意臻享净赚83.8万+。
所以整体看下来，三款产品的收益差距不大。
只是在承保年龄、缴费期限上，有较大差别。
尤其承保年龄，30岁买VS50岁买，以后领的钱肯定不一样多。
但也存在这样一种现象，同样是40岁买，投入一样的本金，
有的人退休领6万/年，有的才领3万/年，差了足足一倍。
仔细一看，原来是买到了低性价比产品，巨亏。
所以入手前，一定要仔细对比产品。
03
既有固定年金可领，又有高现金价值可减保，
这类产品，我称之为类增额寿年金险。
原本年金是固定年龄才开始领钱的，比如30岁买，约定60岁领，那中途就不可以领。
但竞争如此激烈，逼着保险公司创新，以占领市场。
于是，就有了中途也可以领钱的类增额寿年金。
金满意足5号、金禧一生、鑫禧年年尊享版、易添福、大盈之家2.0都是。
还是“30岁，年交10万，60岁领取”的投入情况：
10月年金险榜单先看金禧一生、易添福、大盈之家2.0。
它们仨，单年领取金额很低，远不如前面的纯养老年金，
但，现金价值却很高，能媲美第一梯队增额寿：
就比如金禧一生，保单第29年，IRR高达2.95%。
比隔壁的增额寿——金盈卫2号，还要高出0.17%。
减保也宽松，保单生效15个月后就能减，100元起减。
另外提一嘴，金禧一生的年金领取时间，很特别：
可选第5/10/20/30个保单周年日，或70岁领取。
换句话说，这钱不局限于养老，给孩子做教育金、婚嫁金都OK。
加上还有高现价可减保，没人比它更灵活。
对资金使用自由度要求高的，首选金禧一生。
再看金满意足5号，我心目中的Top1养老年金。
和前面提到的如意臻享，是一个路子的。
既有保证领取，又有现金价值可减保。
金满意足5号年金领取高，和龙抬头2.0不相上下。
有保证领取，并且可选10年、20年，稳赚不赔。
假设选5年交，保证领取20年，那么：
59030*20=1180600元，必拿到手。
最关键的，金满意足5号的现金价值还高，能减保。
保单第29年，IRR有2.92%，全场第二。
如果现阶段让我买养老年金，我会首选它。
最后，鑫禧年年尊享版，有高现价、高领取两个版本。
高领取版，年金领取金额是8款产品中最高的。
以5年交为例，每年领67500元，活越久领越多，IRR也就越高：
高现价版，年金领取略低，但终身有现价，高且可减保。
两个版本，能满足不同消费者的需求。
简单小结
8款产品，就“年领取金额”“IRR”两项指标，
我分“纯养老年金”“类增额寿养老年金”附上挑选建议：
你们按自己的需求及投入、领取情况来选就成。
标红的产品表现相对更好，可以重点关注。
04
说完核心的收益，最后再唠唠其他保障。
一是现在很多朋友关心的养老社区。
今天的8款产品，目前有三款可对接养老社区：
大盈之家2.0，对接大家养老社区；e养添年，对接太平养老社区；易添福，对接太保家园。
其中的大家养老社区，我实地考察过。
无论选址、环境、服务，都非常上档次，入住门槛也相对低。
如果很看重养老社区，可以优先考虑大盈之家2.0。
二是产品本身提供或支持的其他服务。
比如金满意足5号，支持隔代投保；
金禧一生，支持第二投保人、保险金信托等。
这些都是锦上添花的存在，可以做个参考。
大家买养老年金险，始终要牢记：
核心看领取收益，以及有无保证领取。
只要到手的钱够多，那养老生活就潇洒~
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