众所周知，百万医疗险是个好东西。
保额百万，报销范围广，价格还便宜。
唯一能吐槽的，就是有1万免赔额，只能自费。
这部分费用，有没有办法用保险覆盖呢？
小额医疗险，绝对是最佳选择。
近日，我就经手了这样一桩理赔案件。
姜姜(化名)的婆婆俞女士(化名)，前两个月不幸确诊颈动脉瘤，
就医治疗前后花了有12.6万，医保+商保全都给报销了。
本文已征得投保人的同意，涉及到的影像资料均已获得认可及授权。
01
理赔简报
投保产品1：太平洋-医享无忧(保证续保20年)
投保时间：2022-06-10
出险时间：2023-05-22
申请理赔：2023-07-05
理赔到账：2023-07-12
理赔金额：68779.3元
投保产品2：中国人寿-小医仙2号
投保时间：2022-06-12
出险时间：2023-05-22
申请理赔：2023-07-04
补交资料：2023-07-31
理赔到账：2023-08-11
理赔金额：1万元
02
理赔实录
投保：
22年6月，姜姜计划给双方父母配置保险。
俞女士当时身体健康，优先考虑百万医疗险。
经过专家老师综合比对，姜姜最终为她选定医享无忧，
各项保障扎实，还保证续保20年：
后来，考虑到医享无忧有1万免赔额，只能自费，
姜姜在此基础上，又给俞女士配置了小医仙2号，
一份小额医疗险，疾病、意外医疗都保：
两份医疗险加起来，首年保费1758元。
出险：
今年4月底，俞女士无缘由的开始头晕胸闷。
本以为是休息不够，过段时间就能好转。
没想到，头晕竟然断断续续持续了一个月。
俞女士这下是受不住了，赶忙去了医院。
颅脑MR一做，居然查出是颈动脉瘤：
这里小小给你们科普一下，动脉瘤≠肿瘤，但比肿瘤危险。
就像一颗不定时炸弹，一旦破裂大出血可能会危及生命。
不过虽然看起来严重，但动脉瘤并不是什么绝症。
只要及时手术治疗即可治愈，后续基本不会复发。
所以医生也是建议俞女士，马上办理住院、排期手术。
经过一系列术前检查，俞女士于5.30日进行了：
全脑血管造影术+右侧颈内动脉介入栓塞术。
手术很成功，术后三天俞女士就已经出院回家休养。
后续只要注意休息、饮食，定期复查即可。
理赔：
俞女士这次理赔，全程由姜姜负责。
5.25日，姜姜在【学霸小管家】申请理赔协助，
海思老师接待，并为她开启“安心赔”服务。
姜姜首先问到的，是医疗费用报销问题：
① 两份医疗险各自能报多少，有限制吗？
② 产品保障快到期了，会不会影响报销？
由于姜姜和先生今年刚买了房，经济压力很大。
而俞女士这次手术，预估费用在12万左右。
所以保险能否报销，对他们至关重要。
针对这些问题，海思老师也逐一进行了解答：
① 只要是不涉免责条款的合理医疗费，就能按约定比例报销。
② 保险索赔时效为2年，不会有影响。
疑惑得到了解答，姜姜也放心下来。
6.5日，在海思老师指导下，姜姜向太平洋、中国人寿报案。
7.4日、7.5日，在打印完病历资料后，姜姜先后将资料递交给两家保司。
7.12日，仅一周时间，姜姜就收到了太平洋的结案通知。
总共125915.91元医疗费，社保报销47136.62元，剩余78779.29元；
医享无忧在扣除1万免赔后，100%报销，赔付68779.29元：
而国寿小医仙2号这边的理赔，就稍微慢了些。
姜姜不小心填错了银行卡号，导致支付不成功。
终于8.11日，国寿的1万理赔款也打了过来：
虽然过程稍坎坷，但结局是好的。
俞女士这次生病，医疗费用保险全额报销。
就连姜姜也感慨，还好当时给婆婆买了医疗险，
不然现阶段这12万+的医疗费，她和先生是真的很有压力。
03
理赔启示
看完俞女士的理赔经历，我猜你们又对小额医疗险动心了吧？
说实话，小额医疗险确实蛮香：
① 免赔额低，大多0免赔。
② 价格便宜，几百块搞定。
但这类产品，顶破了天也就只有几万保额；
并且，不保证续保，健康告知还比一般险种要严。
所以大多数情况下，我会更建议给孩子配置。
毕竟感冒、发烧、磕碰，对孩子而言是常事，
小额医疗险能频繁用起来，才是发挥最大作用。
当然，实在有需要的，大人也可以买哈~
另外，再特别强调下给父母买保险的问题。
最佳配置方案：百万医疗险+意外险。
前者覆盖疾病风险，后者覆盖意外风险。
它俩加起来每年只需一千来块，就能搞定。
特别留意：百万医疗险，优先选择有保证续保的。
像俞女士这款医享无忧，就是保证续保20年。
后续如果又不幸出险，只要没超出限额，就能继续报销。
至于产品，我比较推荐金医保、长相安、医享无忧。
大家可以看看这篇详细测评，按照需求自行选择：
有哪里不清楚的，也可以找专家老师聊聊。
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