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8月增额寿榜单 | 3.0%新品收益好离谱

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进入3.0%时代,储蓄险收益降了不少。

目前的增额寿,IRR普遍不超过3.0%。

确实风光大不如前,但和存款、国债利率相比,

增额寿长期复利3.0%的收益,依旧很香。

而且在一众常规产品中,我找到了隐藏款

——分红型增额寿,后期浮动收益能有3.4%+!

01

收益分析

增额寿市场,目前上新了不少产品。

经过综合比对,我筛选出8款表现不错的:

招商仁和-金盈卫2号

国联—平安如意B

弘康—弘运连连2023

弘康—弘福多多2023

中英—鑫享未来2号

信美相互—传家有道尊享版2.0

爱心—守护神臻享版

中意—一生中意(分红型)

前7款,是常规的3.0%定价增额寿。

最后一款,则是2.5%定价的分红型增额寿。

它除了有保底收益,还有分红可以领。

为了方便对比,我以30岁男性、年交10万为例,

分3、5、10年交,演算具体的收益情况。

【3年交】

先看蓝色框部分,在不比对一生中意浮动收益的情况下:

前期,弘运连连2023收益领先,且回本速度快。

投保第4年,保单现价>已交保费,实现回本。

中期,平安如意B的收益断层领先。

保单第30年IRR已达2.91%,很不错。

而后期,弘福多多2023实现收益反超。

保单第60年IRR2.94%,比平安如意B还要高出0.01%。

所以就长期投资来看,我会更推荐:平安如意B、弘福多多2023。

特别提醒,平安如意B本质是一款两全保险。

保障期限和保障内容,都和增额寿有细微区别。

大家在入手前,要先了解清楚~

对比完常规收益,再来看一生中意的分红领取。

表格里我也列明,加上分红收益,一生中意就是全场第一。

几乎从回本后收益就一路领先,到后期甩开别人100w+的差距。

IRR更夸张,第30年达到了3.57%,比3.5%定价的旧增额寿还高;

第60年,IRR往下降了点,但也有3.48%,完全是以前的高水准。

有人可能会问:这分红收益,真实吗?

肯定地回答:是真实的,但分红不确定,可高也可低。

具体能分多少,和保司经营状况、投资能力息息相关。

分红型产品都这样,玩的就是心跳。

不过一生中意背后的中意人寿,还是很牛逼的。

稳健经营多年,有两大世界500强大股东加持——

中国石油天然气集团有限公司、意大利忠利保险有限公司。

我还去它家官网,查了下过往的分红型产品,

分红实现率最低100%,高的达到190%:

增额寿榜单所以一生中意的分红表现,大概率可观,完全可以期待。

【5年、10年交】

5年交,依旧是平安如意B、弘福多多2023的收益更可观。

中期,平安如意B领先,第30年IRR有2.89%;

后期,弘福多多2023领先,第60年IRR有2.94%。

10年交的收益情况,和5年交基本类似:

不过,一旦算上一生中意的分红收益,

那它就是全场第一,不管选择几年交。

所以在产品选择方面,大家要花点功夫多研究下。

是选择传统增额寿,稳稳拿下接近3.0%的复利收益;

还是选择分红增额寿,保底收益约2.3%,浮动收益约3.5%。

想清楚,再做决定。

02

减保对比

买增额寿,除了要看收益高低,

第二核心的,就是减保规则。

规则越宽松,那咱们取钱就越痛快。

8款产品,除开还未公布的弘福多多2023,

剩下7款的具体减保规则,我都列了出来:

最宽松的,弘运连连2023。

犹豫期后可减保,减少金额1元起,比之前的金玉满堂典藏版还宽松。

其次是金盈卫2号、鑫享未来2号、守护神臻享版、一生中意,

减保规则都一样:每年最多可减基本保额的20%。

我算过了,最多只需5次就能把保单绝大部分现价取出,

是目前增额寿主流的,也较为宽松的减保规则。

相对严格的,平安如意B,每年最多可减已交保费的20%,

每次能减的金额少,要多减几次才能减完。

传家有道2.0就更严格些,尤其对投入低的朋友不友好。

它要求,减保后总保费不低于10万。

那如果只买了10万,不是只能直接退保?

03

其他保障

现在的增额寿,保障都玩出了花。

除了保单贷款,还创新了很多独特保障。

比方说:

鑫享未来2号,对公共交通、航空意外身故给予额外赔付;

同时,增值服务内容扩展了养老社区、保险信托,更全面。

传家有道尊享版2.0,则是能对动车、航空意外身故进行额外赔;

并且成为信美会员后,可享盈余分配、美好旅居等多项权益。

弘运连连2023,同样提供“航空意外身故”额外保障。

一生中意,可附加保底2%、现行结算利率4.8%的鑫意锁万能账户。

... ...

每款产品,几乎都有自己锦上添花的保障、服务。

篇幅有限,我就不多赘述了,感兴趣的朋友直接预约专家了解。

04

哔哔两句

分析下来,我感觉3.0%新产品还是很不错的。

后续的增额寿,基本也就分为这两大类。

一类常规产品,稳定3.0%左右的复利,持续终身。

虽然比不上旧产品,但在利率持续下行的当下,依旧香。

至少比银行存款、国债不到3%的单利收益,强得多。

一类特殊产品,分红型,保底收益和分红累计计算。

差点的,2.3%复利收益;好点的,3.5%复利收益。

是稳稳的幸福,还是争取可观高收益,全看大家选择。

产品方面,我更推荐:

金盈卫2号、弘福多多2023、国联平安如意B、一生中意(分红型)。

大家多比对收益情况、减保规则、增值服务,再按需求挑。

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