医疗险比较好挑，产品大同小异，只抓几个关键点就行。
最近就有一位护士小姐姐，想给全家配上百万医疗险。
我用10分钟给她解答了所有疑问。
她很满意，花点小钱就让全家人都有了几百万的医疗保障。
下面复盘一下过程，也介绍下全网最优质的产品，
相信也能帮你轻松买对百万医疗险！
01
人人都要买保证续保的吗？
这位护士刚结婚不久，有一个宝宝，和公公婆婆一起住。
她问我，网上都在推荐保证续保的医疗险，每个人都要买这种吗？
我说无论大人小孩，都是买这种好。
就像你在医院，有长期编制总比做临时工好吧。
她就笑了：那有什么产品推荐吗？
我给她挑出了当下最热门的4款——医享无忧(蓝医保)、长相安、平安e生保·长期医疗、好医保(20年版)。
这4款都能保证续保20年，意味着20年内无论你身体出了任何状况，都能继续投保。
护士小姐姐说不错哎，那这4款有什么区别呢？
好问题，前面我说了大同小异，下面我们来看一些关键点就好了。
02
保障重点看什么？
百万医疗险的基础保障都在表上，我让她自己看，这几款都全了。
我就重点介绍一下含金量最高的“抗癌特药保障”。
她马上说：对对，这种药最贵了，能报销吗？
那必须能啊，只是水平有高低——
报销比例：
1.医享无忧、长相安、平安e生保都能报销100%
2.好医保（20年版）只能报销90%
稳定性：
1.医享无忧、长相安、好医保（20年版）把这个责任写进了主条款，能保证续保
2.平安e生保没写进主条款，不保证续保，一旦患癌只能用3年的药
100多万一支的抗癌针：
1.医享无忧、长相安、平安e生保可以报销2种CAR-T抗癌针
2.好医保（20年版）不能报销CAR-T抗癌针
要是担心抗癌用不起药，就重点考虑医享无忧和长相安。
她又说，这样看好医保(20年版)不咋滴啊，但怎么听说它很火呢？
我就解释，除了特药保障有点瑕疵，好医保整体还是不错的，在支付宝就能买，很方便。
但要提醒一句，做健康告知和理赔都是自己操作，就得小心一些。
然后她又问，好像这几款的增值服务区别也比较大？
是，仔细看肯定不一样的，但实际上好用的其实就那几个。
像就医绿通、费用垫付、质子重离子，这几款都配齐了。
我仔细比对过，也没有什么坑。
相对来说，平安e生保更加突出一些，它的质子重离子可以直接0免赔。
另外它还有一项独家增值服务——专案管理。
就是当你生病之后，会有专人给你建立档案，全程指导就医。
对一般人来说挺吸引的，护士小姐姐可能就用不上哈哈。
说到这，这几款产品的保障应该比较清楚了。
03
哪一款报销更多？
百万医疗险是出了名的“巨能赔”，一年保障额度有几百万。
但医享无忧、长相安、平安e生保的总赔付有个限制，就是20年内加起来最多报销800万。
问题不大，一般也用不到那么多。
护士小姐姐又问，额度是够高的，实际报销会不会有差距呢？
会有一点，主要是百万医疗险有“免赔额”。
以前大家的免赔额都是1万，就没什么好比较的。
但最近新出的长相安，玩了个新招——
如果今年不出险，明年免赔额就可以减1000，最多连续减5年。
最低减到5000，就能比别家多报销5000块了。
就冲这点，我很多老客户就问，能不能把以前买的百万医疗险换成长相安？
可以的，规则也很宽松：
原保单到期前60天或到期后30天内，且未发生过理赔就可以申请转保，审核通过后免等待期。
不过也有很多人懒得换，因为优秀产品的区别并不大。
那就看自己需求吧，别留出空档就行。
04
哪一款更便宜？
我一般不会太仔细去比较百万医疗险的价格，因为都很便宜。
你看上面4款产品，30岁的人买都是200多块。
但是护士小姐姐问起了，我也给她全家人做了具体的对比。
然后她发现，大人买哪款都差不多。
只有她刚出生的女儿，买长相安或医享无忧会比好医保（20年版）便宜100多，比平安e生保便宜200多。
另外，家人一起买还能打折。
医享无忧和平安e生保，都是3人以上就打95折。
长相安优惠力度更大些：2人95折，3人9折，4人及以上85折。
所以，综合比较下来，她就说想给她全家都买长相安。
我说可以试试，但还要看健康告知能不能过。
试了之后，她家有4个人可以买长相安，她婆婆因为有些慢性病没能通过健康告知，其他几款也买不了。
05
买不了保证续保的，怎么办？
保证续保20年的买不到，可以考虑买一年期产品。
我就推荐她婆婆买尊享e生2023。
一是因为够稳定，上线快10年了，停售概率小。
二是保障也不错，投保年龄放宽到70岁，就很适合60-70岁身体有点异常的老人家买。
护士小姐姐看了看保障责任，觉得也很丰富的。
特别是它有一个普通百万医疗险没有的责任——
全时门急诊。
一般百万医疗险主要保大病，报销住院费用。
但是对于老人家来说，平时去看门急诊的次数也不少，积累起来也很费钱！
那尊享e生2023就用得上了，看普通门急诊也能报销。
而且，前面说的重点保障“抗癌特药”，它也100%报销。
甚至它还增加了一些特色保障：
重疾异地转诊交通费用保险金
很多老年人平时是在老家生活，一旦发生重疾，孝顺子女肯定想把他们接到大城市看病。
用它就可以报销交通费了，包括坐飞机哦。
重疾住院护工费用保险金
老人生了大病都要请护工，专业护工很贵的。
但有了这个，每天能报销500块。
所以，尊享e生2023除了不能保证续保，其他方面无论怎么看，都很适合老年人买。
最后总结一下吧。
买百万医疗险，最重要的是优先选择保证续保20年的产品。
目前最优秀的4款产品，保障都很不错：
看重100%报销抗癌特药的，可以选医享无忧和长相安。
想要特色增值服务的，可以选平安e生保。
图投保方便的，可以选好医保（20年版），但操作要谨慎。
万一买不到这4款，就可以买尊享e生2023。
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