养老年金险，你知道怎么选吗？
看每年拿多少钱，选个最高的就好了，这样？
Nono。
保证领取、加减保、祝寿金、万能账户、养老社区等等，都是挑选年金险时需要综合考虑的内容。
怎样，不是单纯只看谁拿的钱多哦。
来看看我是怎么挑的吧~
01
我啊，每个月都有做榜单。
榜单的产品，就是综合了上面我说的那些之后，才会拿出来推荐。
你可以理解成我的压箱底宝贝了哈哈。
这个月呢，我共挑了6款产品共7个版本出来。
光明慧选（含定期/终身）
大盈之家
大富之家
福满满
如意鑫享
如意永享
详细对比，在这里：
点击图片可以放大看。
投保规则这些呢，其实大同小异啦，关键对比，还得往下看。
02
虽然我说不要只看钱，但不等于不看钱~
每年能拿多少？有没有保证领取？身故赔多少钱？IRR算出来怎样？
这些核心问题，超~重要(呐喊)，咱得搞明白咯。
1）每年能拿多少？
30岁的老刘，害怕被延迟领取退休金，所以想自己规划退休养老。
所以最近他的注意力都在商业养老年金险上。
我们一起帮他算算，按每年10万的投入，他60岁能拿多少钱：
如果只看“到手工资”，大富之家是大佬。
除了趸交，它的单年领取金额都是最高的。
如果你买养老年金，是冲着退休后每年能拿最多钱而来的，那可以重点关注下大富之家。
不过我也要提醒你，年金高领取，其余方面肯定有所欠缺。
比如说总领取数，光明慧选定期版跟福满满，都能在一定年纪领一大笔钱。
总领取一口气就超过大富之家了。
还有其他3款，虽然年度领取挺少，但一辈子都有现金价值就很厉害，
直接能充当增额终身寿使用：
特别是如意永享，既能保证领取25年，享受稳定现金流；
又终身有现价，资金使用灵活性拉满。
你看上图它跟隔壁的大佬增多多3号同场竞技，一点不落下风~
以前年金险被认为不如增额寿，差在哪？
就差在资金使用太死板。
虽说细水长流，年金险一直领，领到最后收益很可观，
但是细水是会渴死人的，当我好渴好想痛饮三杯时，
对不起，做不到。
就像以前的年金险，当我今年要用大钱想多拿点用时，
对不起，该拿多少拿多少，不多也不少。
现在的如意永享可不兴这一套了。
有现价真的是，为所欲为啊~
保单贷款，不用上银行征信，只需给保险公司点使用费，就能随时存取；
如果一点钱不想给保司，你就直接减保取现，依然随时拿钱。
啥资金使用局限，不存在，通通没有~
所以咯，我觉得如意永享、大盈之家这类，应该叫年金增额寿才对。
2）有没有保证领取
保证领取是个好东西。
你可以把保证领取理解为“一定能拿到的钱”。
举个例子，如果保证领取有20年，那么假如刚领了5年不幸去世，剩下15年未领的保险公司也会把钱一口气赔下来。
懂了吗，所以保证领取期咱们自然是想着越长越好。
不过，尺有所长寸有所短，保证领取期太长，单一年度领取金额可能就少了。
这点从保证领取25年的如意永享就能看得出来了。
当然，各产品侧重点不同，具体选谁，还得结合你的预期来决定。
3）身故赔多少钱
刚才咱们聊了保证领取，举了身故的例子。
其实，年金险作为寿险，是有相应的身故保障的。
当然，产品有别，身故保障能力自然也不同，具体参考下图：
几款有保证领取的产品，基本都是随着保证期结束而结束身故保障。
大盈之家、如意鑫享跟如意永享则是另一个极端，无论什么时候挂了，都有身故保险金赔。
所以如果是对身故保障看得比较重，那么大盈之家、如意鑫享跟如意永享可以重点关注。
4）IRR算出来怎样
IRR，老牌照妖镜了，我在写增额寿时经常用到它。
其实，也可以用来给年金险验货的。
考虑到不同人对预期寿命看法不同，我测算了这几款产品80岁跟100岁的IRR表现：
你发现没，光明慧选我多加了个定期版。
上面我很少让它登场，是因为它没法做到终身领取，对比维度不一样。
但是只看保到80岁的话，它能跑出3.72%的IRR，很强啊。
要知道，同时期的增额寿撑死也只是无限趋近3.5%而已。
所以，想在80岁前拿到更多钱，光明慧选请闭眼入。
80岁后的，那就看看福满满。
它挺有意思的，到一定年纪后能领祝寿金，IRR直接弯道超车，百岁时到4.3%，长期收益了不得。
03
当然，随着我国老龄化社会的推进，养老除了money，高端的养老社区也逐渐开始进入我们的视野。
我想，我们这辈人老了后，应该不太会像我们长辈那样住家带娃，更愿意在高端社区里保持社交了吧？
今天我推荐的几款，就有两个高端养老社区可以对接。
光明慧选→光大养老社区
光大走的是平民路线，做的是让普通人也能住得起的养老社区。
最低仅需30万总保费即可享受旅居养老优享。
我算了算，按3万*10年投保光明慧选的话，也就是每月2500元的支出。
而且一张保单可以锁定6个人的权益，包括投保人及配偶，还有双方父母。
它的养老社区是这样滴：
可选择的地方也不少喔，目前在国内已经覆盖了50+座城市，养老机构数已经破百。
旅居养老啥意思？夏天青岛喝着啤酒吹着海风，冬天三亚沐浴阳光，全国到处有你的居所。
这样的养老生活，你不期待吗~
我之前还去实地打卡过，感兴趣可以戳→传送门
大盈之家、大富之家、福满满→大家养老社区
大家...它的股东是保险保障基金，国家队氪起金可是一点都不含糊。
在北京建了三个养老社区，坐落在南二环、东三环、西二环，处处都是寸土寸金之地。
想象在这里养老，旁边是天安门广场、北京协和医院、故宫博物院...
门槛是多少？答案令人吃惊。
最低仅需25万总保费，哇！
虽说大家目前的养老社区覆盖率不及光大，但胜在一个精字。
我收到风声，大家已经在全国各地完成了选址布局，下面就等一座座社区拔地而起了。
目前最新消息，天津南昌济南已经开始动工了，无一例外选址都在市中心里。
就拿南昌来说吧，选址1公里范围内有2家三甲医院+1家中医院。
距离江西省排名第一的南昌大学第一附属医院仅有2.2公里。
三甲医院的名医，离我仅有1公里距离，想想这心都安定了不少。
要说养老社区，那可有得聊了哈哈~篇幅太长，我就不详细说啦。
话说我唠了那么多，听得有点乱是不？没关系，我特意准备了购买建议：
最后哔哔几句。
可以看到，这些产品，每款都有各自的特色。
你可以根据自己的需求来选择。
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