文章详情

11月年金险榜单 | 这匹新晋黑马,实在太猛了

学姐推荐关注 小秋阳说保险 

现阶段,我最关注两件事:子女教育,自己养老。

有和我一样的朋友吗?

前段时间“个人养老金制度”正式落地,意味着GJ库存是真不多了。

等几十年后我退休,不知道每个月实际能到手多少......

看来想拥有体面的养老生活,只能靠自己存钱。

提前备上一份稳定增值的养老年金险,绝对是最佳选择。

人在钱在,完全不愁!

01

目前有哪些高收益的养老年金险值得入手?

我翻看对比了多款热销产品,发现5支实力股。

无论是比拼收益还是养老社区服务,都是数一数二的存在:

对比上月榜单,有老牌产品持续霸榜——光明慧选、福满满、乐养多。

也有新生产品靠实力上榜——养多多3号、大盈之家。

它们之中,究竟谁最值得入手?

看完以下对比,大家就能轻松get到答案。

02

收益对比

先来回顾一下,对比养老年金险收益的四个核心关注点:

① 每年能领多少钱?

② 是否有保证领取?

③ 内部收益率(IRR)高低?

④ 身故能赔多少?

另外,基于今天产品的特殊性,我补充一点——是否终身有现价?

接下来,逐一分析。

【一、每年能领多少钱?+是否终身有现价?】

这两点放一起说,便于大家理解。

先说能领多少钱,我以上两周接待的李先生为例。

李先生今年30岁,预计年交10万,从60岁开始领取。

不同缴费年限、不同产品,创造的收益不同:

其中,养多多3号处于遥遥领先的地位。

保证领取10年版,趸交、3/5/10年交的年金领取最高;

保证领取20年版,则是15/20年交的年金领取更高。

基于养多多3号的定位本身就是高领取型,这表现确实不赖。

而剩下的产品中:

光明慧选、福满满、乐养多之间收益差距并不算大,基本在千元左右;

唯有大盈之家,收益差距要以万计算,20年交收益甚至差了9w+。

收益这么低,它凭啥上榜?

这,就涉及到我上面提到的现价问题。

大盈之家虽然年金领取低,但是它有一个特点——终身有现价,且高。

对比其他四款,除了乐养多终身有现价外,其他三款都没有。

而且乐养多的现价相对低,我就不展开讲了。

大盈之家现价高有啥用?

除了常规的保单贷款、退保功能,它最出彩就是能用来减保。

按照规定:保单生效满5年后,每年最多可减已交保费的20%。

这操作,完美类比增额终身寿险。

直接找款高收益产品给大家对比:

可以看到,大盈之家70岁领取前的现价和增多多多3号只有微小差距。

到后期,IRR甚至高达3.46%,和增多多3号就差零点零几。

这可是一款养老年金险!现价这么高,实属罕见。

称它为4.0版增额终身寿也不为过吧。

嫌弃大盈之家年金领取不够高,完全可以减保获取更多养老金。

又或者有其它要求(比如大额购物、出游),都可以减保满足。

既有固定年金领取,还兼具灵活性,大盈之家实在不可多得。

【二、是否有保证领取?】

保证领取指的是:如果被保险人在保证领取周期内去世,会将剩余该领但未领的年金一次性返还。

有保证领取,就意味着我们绝对不会亏本。

上述5款产品,除了大盈之家、乐养多,其他都有保证领取期。

李先生投入50万,最低分别可领:

光明慧选,151.6万

养多多3号(10年版),85.9万

养多多3号(20年版),155.8万

福满满,152万

整体来看,养多多3号(20年版)领最多,其次是福满满和光明慧选。

但,这并意味着大盈之家和乐养多就不好。

单就终身有现价这点而言,已经是不多见了。

【三、内部收益率(IRR)是高是低?】

为了公平起见,我测算了两个年龄段的IRR。

整体来看,除了大盈之家,其他几款产品的差距不大:

其中,令我比较惊喜的是光明慧选定期版。

领至80岁时,它的IRR可达3.72%,比其他产品都要高。

就算是和热门的增额终身寿相比,也丝毫不输。

所以,如果想在60-80岁领到更多钱,光明慧选定期版是首选。

80后,养多多3号(10年版)和福满满的收益会更高一些。

前者IRR达到了4.42%,后者达到了4.31%。

这里展开讲讲福满满的额外领取——祝寿金。

合同规定,被保险人生存至指定年龄后可领祝寿金。

按照收益演算:

80岁,额外领76000元;

90岁,额外领152000元;

100岁,额外领228000元。

被保险人生存越久,那么实际收益就会越高。

所以福满满这款产品,特别适合家族有长寿基因的朋友入手。

【四、身故能赔多少?】

除了要看活着的时候能领多少,身故能赔多少也很重要。

毕竟没人知道明天和意外哪个会先到来~

还是以30岁的李先生为例:

乐养多的身故赔付,仅仅持续到66周岁。

在5款产品中最低,甚至还比不过养多多3号(10年版)......

而大盈之家则不同,无论啥时候挂了,都有得赔。

至于剩余几款养老年金险,都是在75岁前有身故保障,达到平均水平。

03

养老社区分析

现在的养老年金险,是真的很卷。

除了给钱之外,还会配套提供养老社区服务。

像太平、泰康、光大永明、大家等保司,都有自己的品牌养老社区。

上面分析的5款产品,除了乐养多,其余四款都能对接养老社区:

光明慧选→光大养老社区

养多多3号、大盈之家、福满满→大家养老社区

先说光大养老社区。

光大有央企背景,实力毋庸置疑。

目前已在40多座核心城市布局,共拥有100+个服务点:

覆盖范围非常广,可以说是遍地开花。

购买光明慧选,单张保单累计保费30万,即可获得旅居养老资格。

这个门槛,相当低了。

若保费达100万,则同时获得长居养老服务优享权、旅居服务优享权:

想住哪里,随意选择,随时出发。

而且居住环境当真不赖,设施配套齐全,周围交通便利。

感兴趣的朋友可以看我之前的实地考察→实地打卡光大养老社区

再来看大家养老社区。

它提出“诚心医养”+“旅居养老”,同时主打低门槛入住:

最低只需25万保费,就能拥有四个旅居疗养社区入住资格。

选址方面,大家养老社区也是非常“土豪”。

目前在北京核心城区,建有3个高品质养老社区:

覆盖率相对来说没有光明慧选高,但胜在各项资源都是顶配。

就拿大家友谊养老社区来说,它就建在首都核心地区北京二环内。

这地方,就算有钱也不能随便去。

附近就是协和医院,平时步行就能去天安门,故宫,天坛公园。

要知道一般的养老社区为了节省地价,选址会在郊区。

但大家养老社区,直接开在市中心,非常便利。

而且我收到消息,大家集团已在全国多地选址完善社区布局。

后续说不准,就开到你所在的城市了~

04

秋阳有话说

以上,5款优质养老年金险就分析到这里。

通篇看下来,相信大家也认识到它们有多优秀了。

为方便大家选择,我也给出一些购买建议。

福满满、乐养多、养多多3号(保证领取10年版):适合对长寿有十足把握的朋友。

前者创新了祝寿金保障,后两者年金领取金额高,越往后收益越可观。

养多多3号(保证领取20年版)、光明慧选:适合对长寿没有把握的朋友(就是普通人~)

这两款产品整体收益不俗,且有保证领取,性价比更高。

大盈之家:适合既想领养老年金又想兼顾减保的朋友。

这款产品终身有高现价,能随时满足我们的资金需求。

大家按照需求选择,就能收益最大化~

其实我们大家都有养老焦虑,只是不知道可以怎么办,或者说不确定哪款产品是最适合自己的。

毕竟随便投进去都是几十万的支出,可不敢随便就做决策了,谨慎点是对的。

上一篇: 拒赔有提成?理赔专家讲诉不为人知的行业真相
下一篇:11月增额终身寿榜单 | 买这款多赚10万

请关注学霸说保公众号
咨询客服为您进行专家预约登记


点击微信 -> 发现 -> 扫一扫
扫描上方二维码进行关注