最近有不少四十几岁的客户问：
“我现在才买增额寿，是不是晚了？”
显然，和二三十岁就买了增额寿的人相比确实晚了，我一拉表格对比，损失还不小。
不过事情并没有那么简单，因为选择早买还是晚买，还涉及到未来新品的利率情况，今天我一次讲明白。
01 差距有多大（补救方法在后面）
以当前市场最热门、因收益太高快被下架的金玉满堂增额寿为例，
同一个人，在30岁买和在40岁买，往后人生中能享受到的现金价值差距是这样子的。
或许有人会觉得，这个表格是不是有点套路？不应该对比30岁和40岁投保后每年能拿到的现金价值吗？
所以我想强调一下：
我们投保时规划未来，要考虑的是在多少岁能赚多少钱，而不只是投保10年后能赚多少，20年后能赚多少。
看回表格，40岁买，比30岁晚10年，就少了整整10年的增值时间。
10年时间，30岁买的保单已经快速增值回本，并且能带来6万多的净收益。
到85岁，先投保获得的现金价值，要比晚投保的多出近50万，比投入的本金还多。
要知道，上面的演示还只是3万10年交，如果投入越多，差距还会越大。
增额寿的内在逻辑，可以理解为“用时间换金钱”。
所以，我才经常和大家说，越早买增额寿越好。
好了，现在我知道早买能更早拿到更多钱了，但40岁还是没攒到钱买怎么办？——努力搬砖吧~
上次我在公司随机找了几十个人做简单的调查，结果发现：
00后和90后基本都打算等以后升职加薪了，再考虑买增额寿。
80后要么早就买了，要么就吐槽说没钱——虽然收入高了，但花销也变大了，比年轻的时候更“穷”。
这一点我非常认同，刚毕业时我的收入虽然不高，但只需养活自己，存钱还算容易，但结婚几年后，我是两个孩子的妈。
当妈的，谁不希望给孩子最好的。
奶粉尿布要选好的，衣服玩具也要选好的，花钱的地方，肉眼可见地多了。
我知道，以后花钱的地方会越来越多。
好在增额寿的门槛并不高，像金玉满堂，一年交5000块也能买，折合每月只需400多块。
趁现在我们能存下一些钱，早点买增额寿，就能更早获益，等到步入人生下一阶段，也会更有底气。
02 利率下行ing
我们前面看的是晚10年买增额寿的差距，但如果你决定今年买，迟几天或者迟几个小时，都可能会有几十万的收益损失。
因为利率下行时代，高收益产品不会留太久。
收益天花板金玉满堂增额寿已经确定在9月30日下架（随时可能提前），弘康人寿也早早推出替代它的新品——弘运稳赢增额寿。
虽然名字是“稳赢”，但我一拉表格，输得那叫一个惨烈：晚回本2年，后期差距几十万。
所以晚一步买，还可能会错过高收益好产品，损失惨重。
而大家现在看弘运稳赢或许会觉得很差劲，但放在以后，这款产品可能是新一代收益天花板，因为我收到小道消息，以后利率会降到3.0%（有正式的通知我会第一时间告诉大家，记得关注我哈）。
最近多家银行下调贷款利率等新闻已经给我打了预防针，所以收到消息的我一点也不惊讶。
现在我能做的，就是提醒大家要趁早买增额寿，因为它是利率下行大背景下能锁定长期利率的理财产品。
退一万步说，即便若干年后利率上行，我们还能用增额寿的保单贷款功能或者直接减保领取，把钱挪到另一个高收益的“赛道”上，不怕被套牢。
03 一个措施逆风翻盘
很多人已经四五十岁了，现在即便买到高收益好产品，但后期可增值的时间确实比不过二三十岁的年轻人，该怎么办？
我有一个补救措施，能让他们“逆风翻盘”，拉长保单增值时间。
那就是给自己的孩子买。
比如40岁的老王给自己5岁的孩子买，保单的增值时间就多了几十年：
在回本后，保单现金价值都是给孩子买的更高。
到孩子75岁，30万的投入还能增值到285万+，如果是给自己买，就算活到100岁也达不到。
注意：给孩子投保，我们是投保人，孩子是被保人，掌握保单收益的是我们，想要把收益给孩子，可以等孩子成年后，将投保人更改为孩子。
很多老人疼孙子孙女，想给他们存笔钱，也可以给他们买增额寿。
至于安全性，老人家可以放100颗心。
增额寿的收益白纸黑字写在合同里，即便发生保险公司倒闭这种小概率事件，保单也会有其他保险公司接手，受法律保障，该拿的一分钱也不会少。
04 时间紧迫，趁现在
最后，我想说：
买增额寿，我们走的是放长线钓大鱼的路数，我们越早放下鱼钩，就越快有所收获。
而此刻，就是我们往后的人生里最年轻的时候。
我们刚好遇上金玉满堂这样一款高收益产品，错过了，以后大概率会后悔。
现在离9月30日只剩2天了，按我以往的经验，产品很可能因额度售空提前下架，大家想买要趁早。
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