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保险公司的瓜,又大又甜

学姐推荐关注 学霸说保险      2022-06-29      815次 

今天我们来吃个瓜。

近日,天安财险在上海联合产权交易所挂牌,正式转让名下保险业务资产包,报价21.1378亿。

天安转让挂牌.png

据其附带的资产负债明细表透露:
这份资产包包含资产总计约144亿;负债总计约152.5亿。
净资产合计负8.5亿。
负8亿多的资产卖21亿,玄幻~

01

时间回到2020年7月,银保监会对天安财险实施为期1年的监管。
到期后又延长了1年。
根据我国《保险法》第146条规定,接管期限最长不超过2年。
所以来到今年6月,2年监管马上就要到期。
大限已至的天安财险,只能忍痛割肉。
事实上,背负巨额债务的它,早已是风中残烛。

据天安财险母公司西水股份(已退市)2020年中期报告显示:

天安财险部分财务数据.png

天安财险总资产约298亿元,总负债约658亿元。
资产负债率达到惊人的221%。
就算剔除打包出售的保险业务,净资产也高达负351亿。
而对于非保险业务中154亿资产,有多少水分,外人无法知晓。
何况天安财险背后还关联着债权方、股东、相关企业、员工等多方利益。
这趟浑水,深不见底。
印象里,上一次保险公司发生重大危机,还是2018年的安邦事件。
当年,中国保险保障基金注资整整608亿,才救活安邦,改名大家保险,重新做人。
这次,估计国家不会轻易来填坑。
一方面,安邦事件至今,保险保障基金都还深陷泥潭,两次股权转让均告吹。
而20年银保监会除了天安财险,还接管了天安人寿、华夏保险及易安财险。
个个都是大胖子,一口气吃四家保险公司,纵使是保险保障基金也够呛。
另一方面,频繁出手救济,也只会使那些挖空保险公司钱包的蛀虫更加肆无忌惮。
所以,这次银保监选择了一种低成本化解危机的方法。

根据《保险法》第138条规定,对偿付能力不足的保险公司,可以责令其拍卖不良资产、转让保险业务。

保险法148条.png

而被剥离出核心业务的天安财险,只剩一副皮囊,大概率会按照《破产法》进行破产清算。
这就是今天,我们能吃到天安财险大瓜的原因。
可能小伙伴们会疑问:不是说保险公司不会破产吗?天安财险这不就破产了,以后我投保的保险公司,会不会也这样?
听秋阳的,不用担心。
在我国,保险公司想破产,难度不亚于日本想加入联合国五常。
不信,我分享个另一个保司的瓜给你。
最惨的时候,它的偿付率达到-22000%以上,现在却活蹦乱跳,前不久还出了款新品重疾险呢。

02

这家公司,老爸是中国邮政,老妈是法国国家人寿(简称法方),它就是大名鼎鼎的中法人寿。
妥妥的混血富二代。
含着金汤匙出生的它,一手好牌却被打得稀巴烂。
由于客户资源严重流失,2012年至2015年,中法人寿保费收入出现断崖式下跌。
最惨那年,保费收入仅有2.5万......
2015年4月,中法人寿最大股东变更为鸿商集团(简称鸿商)。
鸿商也是真倒霉。
本想靠着中法人寿这张保险牌照好好赚一笔,却没想到被扒掉了一层皮。
从2010年起,中法人寿就一直在亏钱。

到2016年公布第三季度偿付能力报告时,中法人寿的偿付率来到了-128.35%。

中法人寿2016年第三季度偿付能力报告.png

当时还没合并的保监会,已经在磨刀准备砍向中法人寿了。
所以对于鸿商集团来说,当务之急是赶紧给中法人寿打钱。
但令鸿商没想到的是,连打钱都打得万分艰难。
正常情况下,为了股权稳定,增资是所有股东等比例进行。
但面对中法人寿这烂摊子,法国国家人寿看着就烦,不愿再投钱。
鸿商急呀,要与法方协商股份交易。
法方倒是没意见,我们国家监管不答应。
中法人寿是个合资公司,按当时监管要求,外资比例不得少于25%。
鸿商要是把法方的股份搞过来,中法人寿就从中外合资变成了中资公司,想得美。
自己搞是没戏了,鸿商只能满世界找其他外资来接盘。
找了一圈没找着,监管要求却改了。
新的要求规定,外资占比限制没有了,但是单一股东持股不能超过1/3。
于是,鸿商又在国内找了吉林长久实业、安徽国圣投资两个好哥们帮忙。
但由于股东关联性过高,监管部门还是不放行。
2017年,鸿商又找来广西长久汽车投资、宁德时代与西藏先仁投资,却赶上原保监会主席项俊波被查,各类保险业务审批均叫停。
2019年,鸿商还被爆出为收购中法人寿股权,向财政部原副部长秘书刘小华行贿的黑料。
历经一波三折之后,中法人寿的收支状况降至冰点,只能大批裁员,歇业整顿。
鸿商真是太惨了,钱没赚到,还年年给中法人寿贴钱。

03

就在所有人等着吃“中法人寿啥时破产”的瓜时,事情出现了转机。

2020年11月13日,中法人寿官网贴出了增资及股东变更的公告。

中法人寿官网公告.png

原股东法国国家人寿与北京仁济九鼎出局。
第一大股东为鸿商集团,占股33%。
第二大股东分别为宁德时代与青山控股,各占30%。
第四大股东为贵州贵星汽车销售,占股7%。
增资后,中法人寿注册资本来到30亿元,彻底解决了穷病。

而仅1个月后,银保监会也批复了中法人寿的增资及股东变更申请。

银保监批复.png

感天动地,中法人寿终于熬出了头。
话说,鸿商也真有钱。
被拖了5年后腿,贴了那么多钱也没见有什么痛感,还能拿出7.9亿来增资。
二股东宁德时代更是创业板一哥,新能源巨头。
家里有新能源汽车的,拆出来一看,电池基本都是宁德时代出品。
同是二股东的青山控股,是中国不锈钢行业的领头羊。
还有小股东贵州新星,奔驰在中国最大的经销商之一。
都是各自行业内的大咖,难怪这次银保监批复这么快。

04

2021年7月21日,中法人寿走完屈辱的一生,完成社会主义改造,更名“小康人寿”。
据说,未来它要布局健康、养老、资管等多领域,野心不小。
近期上线的新重疾险臻享福,我也测评过,产品形态虽不算太惊艳,但也不差。
小康人寿能否咸鱼翻身,真正站起来,值得期待。
每次聊起它,我都特别感慨:我们国家的保险公司,想破产倒闭真的难。
新华、安邦、中法等等,紧急关头都能起死回生,离不开国家在后方的大力支援。
所以,在中国大陆境内拿到保险牌照,并通过正规渠道销售的保险产品,小伙伴们尽管放心购买就成。
保险公司资质不用我们担心,倒是卖的产品,需要我们擦亮眼睛。
记住,不要过分迷信公司资质,而在产品质量栽了跟头,才是重中之重。

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