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这款惠民保全国都能买,它值吗?

学姐推荐关注 学霸说保险      2022-06-08      638次 

有种东西,明明是“三无产品”,却遭到消费者的疯狂抢购,火速出圈。

它就是这两年声名鹊起的各地惠民保。
通常情况下,它们都有无健康、无年龄、无职业限制这么一个“三无特征”。
对于年纪大了,或者身体已经出现异常的人群来说,作为医保补充的惠民保,无疑是救命稻草般的存在。
最近,一款全国都能买的惠民保——紫金财险“惠民保”正式上线。
它的保障力度如何?值不值得买?今天我们就一起来瞧瞧。

01

环视各地惠民保,标配基本都是上面提到的“三无”。
而紫金财险推出的这款惠民保,也是三无产品。
不过具体情况是无地域、无年龄、无职业限制,对被保人的健康情况,却提出了要求。

有下列6类既往症中的一种或几种的,不可投保本产品;如继续投保的,保险人不承担本产品保险责任:

健康告知.png

换句话说,没有以上疾病的,就可以安心投保了。
比如患有商业健康险的头号杀手——肺结节,也还是可以正常购买。

02

既然做出了健康限制,那这些惠民保值不值得身体健康的人群去购买呢?

我做了一份保障责任汇总,可以直观地了解这份惠民保:

保障详情.png

报销内容,分3种情况:
(1)医保内住院医疗费:经医保报销后,超过2万元免赔额的部分,两种版本都能报销80%,最高限额是100万元; (2)医保外住院医疗费:这项责任只有高端版本才有,免赔额根据年龄不同会有差别,扣除免赔额后,剩下的费用按80%比例报销,最高可报50万; (3)40种特药费:两个版本都包含,内容一样,与医保内住院医疗费共享2万免赔额,报销比例80%,100万元封顶。
细看这份惠民保,保障力度不错,提供40种抗癌特效药报销。
这40种抗癌特效药,涉猎范围广,像肝癌、肺癌、乳腺癌等高发癌症,都有覆盖。

具体的药品清单,我也帮大家总结出来了:

药品清单.png

此外,紫金财险出的这份惠民保,高端版本还能报销医保外住院医疗费用,减轻更多的费用负担。
总体来说,保障力度在线,对于没办法购买到百万医疗险的人来说,是一个不错的“急救工具”。

03

其实除了紫金财险出的这款惠民保,当前国内还有各式各样的惠民保可供选择,这里我也大概整理了一些出来:

全国各地惠民保.png

没有看到你所在地区的惠民保?
不着急,老实说,全国各地惠民保太多了,没法在一张表格中全部展示出来,可以看出来国家为了让大家都拥有保险,真的操碎了心。
我们内容团队,花了整整5天时间,才收集好全国各地惠民保投保方式以及截止时间,不过篇幅实在是太冗长。
所以,我们决定,授人以鱼不如授人以渔。
与其把汇总放出来,内容庞杂且各地停止缴费时间不一,还不如直接教大家查询当地惠民保的方法。
按照上面图片中的指引发送关键词,即可领取方法。

04

比对完紫金财险这款惠民保,才知道,现在的百万医疗险,保障真的是太香了。
身体健康的人群,真应该毫不犹豫买上百万医疗险。

我找来当前市面上,青年人群百万医疗险的最优选——医享无忧,跟惠民保拉个对比,一切就都一目了然了。

二者对比.png

可以看到,保费相似的情况下,医享无忧不限医保范围内外,都一视同仁给我们报销。
而惠民保还得分是医保范围内还是医保范围外,报销的限额也少了很多。
相信有得给我们选的话,没人想选限额低的吧?
谁都想住院治疗时,可以不考虑钱的限制,用最好的治疗方式去治病,没人愿意治疗时还畏首畏尾,生怕超过了限额,你说是吧?
不单报销限额,报销比例、免赔额也都是医享无忧单方面碾压。
更别提住院前后门急诊、门诊手术、费用垫付、就医绿通等等一系列特色保障跟增值服务了。
说到这我倒是想起在贵州老家,隔壁邻居家的陈孃孃(阿姨)。
老人家年岁大,身子不好,去年冬天生病住院,过年都是在医院过的。
动了三次手术,总共花费174375元,其中98482元是医保报销范围,不过由于有报销比例的限制(80%),所以最后只报销了78786元。
还有接近10万左右的开销需要自掏腰包。

而这10万块钱,惠民保跟医享无忧各自的报销金额,差别还是较大的。

报销费用对比.png

可以看到,医保报销完之后,报销范围内还有19696元未报销,这部分钱由于未达到惠民保的免赔额门槛,所以无法给予报销。
医保范围外的费用(75893元),由于陈嬢嬢已经61岁以上了,所以免赔额提到3万元。
所以,医保范围外最终报销费用:(75893-30000)*80%=36714元。
而这3万多块钱也是惠民保最终报销的费用。
医享无忧的报销就爽快多了,医保报销完之后,剩余部分扣除一万免赔额之后,100%报销,即85589元。
所以,之前有许多小伙伴跟我说,我还年轻,身体也还OK,不用着急买保险,看到这里应该明白了吧?
及早配置好保障,不单是对你自己负责,更是给家人一个交代。
毕竟,生病了,还是要继续生活下去,身体垮了,钱也花光了,日子总归是没啥盼头。
年轻健康,不应该成为你推卸责任的借口,而是应该成为你承担起责任的最好武器,是吧?

05

重申一下,对于上了年纪,或者因为身体健康原因,买不了百万医疗险的人,惠民保无疑是一根“救命稻草”。
其实用意义远超保费定价。
而还有机会配置百万医疗险的,抓紧配置好保障,铺垫好后路,让自己安心,也令家人放心,才能事事顺心。

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