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达尔文3号这个如何

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现在重疾险市场的竞争是十分激烈的,各家保险公司都想都在挤破脑袋要抢占据一席之地,产品也层出不穷,达尔文3号一直挺傲气的,重疾险市场是否还能容得下它?在听我说之前,先来看看它与其他重疾险对比如何:

本文重点:

>>达尔文3号的保障如何

>>与其他重疾险PK,达尔文3号能打得过吗

>>选择一款好的重疾险还要注意什么

一、达尔文3号的保障如何

我也不废话了,直接上一张它的产品形态图吧:

整张形态图看起来内容满满的,保障丰富是跑不掉了,但是我丑话说在前头,它的这些缺点还是得看,不要因为保障多而迷失了自我判断:

不过话说回来,达尔文3号能在重疾险市场被赞誉那么久,也是因为它的优点给它支撑住了,所以我们该夸的还是得夸:

1.在基础保障方面:

1)重症保障,共有110种重疾,赔付次数为1次,60岁后赔付100%保额,如果是60岁之前首次确诊重疾,就可以有180%基本保额赔付,以50万保额为例,可以拿到90万的赔付,赔付比例相当高,在市面上来说,没多少重疾险可以做到它这样的,这个优点不可否认,得夸。

2)中症保障,共有25种中症,赔付2次,每次赔付60%基本保额,这个中症的赔付比例也属于上流水平。

3)轻症保障,共有50种轻症,赔付次数为3次,每次赔付45%基本保额,这个轻症比例也是相当不错的。至于轻症的保障种类是不是越多越好,可以看看这篇文章的分析:

2.在特色保障方面:

1)高发中轻症疾病二次赔付保障:主要中度脑中风二次赔、极早期癌症二次赔和不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥都有二次赔付保障,而且赔付也没有偷工减料。

以脑中风为例,达尔文3号的设定为:首次中度脑中风,赔付60%保额;间隔1年后如果新发脑中风,再赔付60%。这种非常实诚的的高赔付真的是很敬佩了。

2)四项可选责任:

癌症二次赔付:

如果被投保人首次确诊的不是癌症,而是其他疾病,间隔180天后,确诊了癌症,就可以获赔150%基本保额。如果首次确诊的是癌症,间隔3年后,再次确诊癌症,就可以赔付150%基本保额。

癌症的复发率和转移率都不低,若是因为之前已经患过重疾了,再次投保可能会面临着被保险公司拒保的窘境,没有保险保障,这个巨深的治疗费用坑自己根本填不上。所以癌症二次赔付,是非常实用的,而且达尔文3号的赔付比例高达150%,是相当厉害的操作的。

心脑血管二次赔:

如果被投保人第一次确诊的不是心脑血管疾病,而是其他疾病,间隔180天后,确诊了心脑血管疾病,就可以赔付150%基本保额。如果被投保人第一次确诊的就是心脑血管疾病,间隔1年后,再确诊同样的心脑血管疾病,则赔付150%基本保额。

有二次赔的附加选择,真的可以安心很多,起码无需过于忧愁治疗的费用,离鬼门关又远离了一步。

身故或全残保障:

如果被投保人18岁前身故或全残则赔付已交的保费,如果是18岁后,则赔付100%基本保额。这部分责任,它也是可附加的,且18岁可赔付100%保额,是很体贴的举措了。

投保人豁免保障:

如果投保人罹患重疾、轻症亦或是身故、全残中的其中一种,就可以豁免后期的保费,合同继续有效,被投保人的权益不受影响。不清楚是否要附加豁免责任的,可以看看篇文章的分析:

从保障内容方面来看,这款保险不仅重疾赔付最高可达180%保额,高发疾病额外赔,还能附加癌症 2 次、心脑血管 2 次,保障比较全面,可选也丰富,还是挺不错的。

不过我们不能光看它自身,只做井底之蛙是看不清问题所在的,还要看看在和其他的重疾险对比,达尔文3号是否还能扛得住。

二、与其他重疾险PK,达尔文3号能打得过吗

为了更好地测评达尔文3号,我将它与另外2款热门重疾险进行了测评PK:

同样不废话了,直接看它们的“战斗结果”吧:

1、追求顶级保障,有心脑血管疾病保障需求:【达尔文3号】获胜

达尔文3号的疾病赔付比例很高,且重疾、中症、轻症的心脑血管保障都很强大;癌症二次赔的设计也是很优秀的。不管怎么组合配置,达尔文3号的保障都是蛮不错的!当然价格也是比较贵的,比同类产品贵了几百块元。

因此,达尔文3号比较适合追求高保额、想要加强心脑血管疾病保障的人群购买,尤其,心脑血管疾病在男性中属于高发疾病,男性可以多关注这款重疾险。

2、预算有限,追求高性价比:【超级玛丽3号Max】获胜

超级玛丽2号max与达尔文3号都是信泰人寿的产品,各种疾病保障也很优秀,纯保障疾病或附加癌症二次赔,价格都很实惠,性价比高。不过也因为达尔文3号更侧重于心脑血管保障,所以达尔文3号的费用会比超级玛丽3号Max要高一些。

总体来说,超级玛丽2号max适合预算不多,不需要加强心脑血管保障,追求性价的人群购买。当然,它存在的一些问题我们也要知道:

3、追求保障全面,看重前症保障:【康惠保2.0】获胜

前症保障是康惠保2.0最大的亮点。虽然在其他的方面的赔付比例略低于达尔文3号,但是它拥有的前症保障能够更完善地覆盖疾病的发展史,涵盖前症、轻症、中症、重症保障,保障更加全面。且可以在前症阶段就能拿到赔付并豁免保费,真正做到将重疾给扼杀在摇篮里,适合追求保障全面的朋友购买。关于前症保障的具体分析,可以看看我之前整理过的测评:

话说回来,虽然听说达尔文3号即将要下架定期版了,对于保障期限的选择有限,但是达尔文3号自身的保障优势还是无法取代的,依然在重疾险市场占据着一席之地。毕竟保险要适合自己才是好的,如果达尔文3号符合自身的保险需求,依然可以入手。如果不符合,也可以看看其他优秀的重疾险:

三、选择一款好的重疾险还要注意什么

开头我也提过,重疾险市场竞争激烈,产品很多,那么要怎么选择一款好的重疾险呢?

我整理了一份靠谱重疾险的判断建议如下:

可以看到,保障全面+保额充足+核保容易是一款靠谱重疾险的基本要求。

1.疾病保障最好涵盖高发轻症、中症、重疾,使保障更全面。

2.保额要做足,保额不足一切都白费,那就是买了个寂寞,根本无法转移风险。

3.核保容易也很重要,若是核保严苛,想投保都难。可以想想,这也是保险公司为了降低自身理赔风险的操作。

所以,已经买了重疾险的朋友,可以好好看看自己的买的重疾险是否达标,要好好审视下。是否需要更换产品?做好保障才是最重要的,这样才会及时减少损失,降低风险。

还没买的朋友也要仔细留意,毕竟买保险不能草率而行,攻略已经给到手上了,接下来就认真选择重疾险的配置吧!

最近重疾险的新规也出台了,无论是懂保险的朋友亦或是保险小白,都建议搭配新规来购买重疾险,“食用”更佳哦:

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