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保险合同怎么看?里面的条款都是什么意思?怎么管理保单?

学姐推荐关注 学霸说保险      2020-08-25      401次 

很多人在享受我们1对1方案定制服务的时候,都会问到“我买的这份保险怎么样?”“我的这份保险合同有坑吗?”,这些问题的根本便是要回到保险合同本身。

有些人买了保险,还没翻合同就已经感觉晕乎乎的了。说实话,学姐之前对保险合同也是很头疼,后来耐着性子一字不落的看了很多合同,才总算搞明白重点。

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下面学姐就手把手带大家看保险合同:

本文重点

>>5招快速看懂保险合同!

>>保险合同如何管理?

5招快速看懂保险合同!

◆  1.看基础信息

拿到保险合同以后,首先要看合同的三个“人”——投保人(付钱的人)、被保险人(给谁买的保险)、受益人

一拿到合同,第一页的基础信息是必须要核对的,一定要看看名字和身份证号码有没有错,特别是身份证号码,一定不能错!这个和将来理赔是有直接关系的,一旦发现出错就要立即进行更正,以免对将来理赔造成不必要的麻烦。

保险合同首页.png

其次要核对产品信息,例如你所投保的产品保额、保费、缴费期间是否和签单时保险顾问跟你讲解的一致,这就好比去买家电,您买的是电视,结果售货员给您的是电池,那就麻烦了。

对于很多人而言,买保险最重要的不就是几点:我要交多少年?一年交多少钱?万一出事了,保险公司能赔给我多少钱?

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因此,在产品信息核对时一定要搞清楚自己买的保额是多少,每期应该缴多少保费、应该缴多少年及下一期保费扣收的日期,避免保单失效。而且要搞清楚保险期间,也就是说这份保险能保多长时间。

◆  2.看保险责任

保险责任主要是告诉你这份保险保障什么内容,也就是说根据条款的约定,在哪些情况下保险公司会理赔

无论是你家亲戚还是好朋友跟你承诺,这份保险能保障什么东西,有多好,都不一定是真的。唯一给你笃定答案的就是保险责任这一章。

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上图是信泰人寿达尔文3号的保险责任,从这里我们可以了解这款保险产品的基本保障内容。这款产品的保险责任还挺多的,关于它的详细介绍可以点击这个链接了解哦>>>达尔文3号详细测评

◆  3.看免责条款

了解免责条款,也就是“责任免除”,是指保险条款中约定保险公司不承担的责任。也就是说即便在不久的将来出事了,但属于“责任免除”范围,那么,保险公司也是不赔的!

例如你买的是意外伤害保险,要是醉酒驾车发生意外事故,酒驾就是免责条款,保险公司是不承担保险责任的呦!

我们来看看达尔文3号重疾险的责任免除:

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由此看出,这款保险产品由于故意伤害、故意犯罪、违法行为、酒后驾驶、遗传病、先天性畸形、艾滋病、战争、核爆炸等等情况导致的保险事故,保险公司是不予理赔的。

免责条款非常重要,建议大家一定要仔细、谨慎阅读,避免在后续理赔过程中发生不必要的纠纷。除了免责条款外,这些情况也会导致买了保险却不能得到理赔!>>>为什么有的保险公司会拒绝理赔?有什么理赔技巧吗?

◆  4.看关键日期

关键日期也对保单的生效至关重要。比如犹豫期、等待期、宽限期、理赔时效等等。

>>犹豫期

长险通常都有犹豫期,一般为15天左右,在这期间如果投保人认为保险不合适,申请退保会退还所交保费,在犹豫期内退保最多只会扣工本费

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过了犹豫期之后再退保的话,一般只退现金价值。

>>等待期

等待期又叫观察期,如医疗险、重大疾病保险这几类健康保险,通常有30天、90天、180天不等的等待期,这期间保险公司不承担赔偿责任

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简单地说就是等待期内出险的话,保险公司是不会理赔的。一般情况下,重大疾病保险的等待期为90-180天,医疗险的等待期为30天。在挑选产品时,等待期越短对我们越有利

>>宽限期

宽限期是指保险公司对投保人未按时缴纳续期保费所给予的宽限时间,一般会给到60天宽限期,宽限期内,保险责任依然有效

但如果过了60天的宽限期,投保人还没有足额交纳续期的保费,那么保险合同将会中止。保险中止后,只有提出复效,才会重新恢复效力。

>>理赔时效

对于用户来说,最关心的,是当我们出险的时候,保险公司能不能快速把钱赔付给我。可以负责任地告诉大家,在中国不管是大公司还是小公司,当用户申请理赔,只要你投保时健康符合告知,出险时疾病符合条款定义,保险公司都一定会赔的。

对于保险产品的理赔时长,一般会在保险条款中的“保险金给付”标明,如下图便是条款中关于理赔时效的约定。

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不过根据以往的实际理赔数据,保险公司的理赔时间一般在1-7天以内。

◆  5.注意健康告知的重要性

需要注意的是,是否如实告知也会影响保险合同的。

无论是线上还是线下购买保险,投保人都会受到保险公司的询问(填写健康情况告知书或保险公司代理人的口头询问)。

如实告知涉及的问题一般与健康、职业、财务等情况相关,以评估投保人所属的风险等级,从而做出承保的决定。

我们来看看上面提到的达尔文3号重疾险的如实告知条款:

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关于如实告知的法律责任,《保险法》第十六条也有明确的规定,如果投保人没有如实告知,遇到出险事故,保险公司可以不赔。

关于如何如实告知,万一是带病体要如何正确地投保,可以点击链接看看学姐写的这篇文章>>>健康告知怎么做?如何正确地带病投保?

现在我们保险行业大多是“有限告知”原则,也就是问什么说什么,需要注意的是,有些疾病与健康告知的名词不一样,这个也要找专业人士确认。

保险合同如何管理?

买了保险后,就会有保险合同。如果你是线下投保,一般会拿到纸质合同。如何你是线上购买,就会拿到电子合同。

根据《中华人民共和国合同法》的相关规定,电子保单与纸质合同都属于书面形式签订的合同,具有同等法律效力。因此无论是拿到电子合同,还是拿到纸质合同都没有关系,最重点的是要做好保险合同的管理。

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学姐建议最好专门做一份保险合同的清单,把所有保险的重要信息整理好,以便日后常看。另外,如果在我们的学霸说保平台投保的话,会为大家提供理赔协助、法律援助和后续保单管理服务的!

如果你手头有保险合同的话,按照学姐这篇文章所说的去做,相信你很快就能看懂保险合同了。

如果现在还没有保险合同,那建议先收藏文章,等到后面需要的时候,再慢慢对照看哦~

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