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为什么没有保终身的百万医疗险?原因竟是如此!

学姐推荐关注 学霸说保险      2021-07-12      959次 

2015年,保险界迎来了新成员~

以百来块价格撬动百万保额的医疗险横空出世,它也因此得名——百万医疗险。

有了百万医疗险,大家“看病贵、看病难”的问题得到了有效解决,再加上它价格便宜,基本上是人手一份。

并且由于它的超高性价比,让很多人都想直接购买保终身的版本。

但可惜的是,迄今为止市场上没有一款百万医疗险可以保终身,并且将来也很难有。

不少人都感到疑惑:这么好的产品为什么不能实现保终身?

今天学姐就给大家揭晓答案。

   本文重点

>>为什么百万医疗险不能保终身?

>>怎样才能买到靠谱的百万医疗险?

   为什么百万医疗险不能保终身?

虽说百万医疗险的历史不算悠久,但自面世以来它也在不断地自我创新。

单看保障期限,从原本保一年,到后续发展出>>保证续保6年、10年、15年、20年,保障期限不断拉长。

但无论保障期限怎么拉长,保终身百万医疗险面市的可能性都极小,究其原因还是因为架不住以下几个风险:

◆  1.无法预测的医疗水平和费用

随着医疗水平和医疗技术不断发展,我们使用的医疗设备、药物都在不断优化和完善,这就使得医疗成本越来越高,并且膨胀速度也是飞快。

据《中国卫生健康统计年鉴》数据显示:2016年-2019年期间,中国的通货膨胀率在2%-3%之间徘徊,但医疗通胀率却是在9%-11%间浮动。

举个直观的例子:

20年前做上消化道造影80块,现在380元;

20年前做胃镜进口设备50元,现在是250元。

医疗成本不断增加,现在花三五十万能治好的病,在未来没准要上百万。

唉.jpg

◆  2.发病率

随着年龄增长,发病率也会越来越高:

1.png

并且很多重病都需要持续治疗,未来的医疗支出只会是越来越高。

综合上述两点考虑,如果有保终身的百万医疗险,那么其承担的风险毫无疑问是巨大的。

为了承担起风险,费率势必会提高,再加上百万医疗险的价格本就会随年龄增长而增加,此时费率可谓是堆积木一样“叠叠高”。

太难了.jpg

那么费率增加,又会导致怎样的结果?

年轻人觉得自己目前身体健康,不再需要,可能会直接退保。只留下身体差、年纪大,或者理赔过、出险概率高的人继续续保。

长期以往,消费者难以承受高昂保费的同时,保险公司的理赔率也是蹭蹭蹭地往上涨,最终被拖垮,实现恶性循环。

可能到最后百万医疗险直接从市场上销声匿迹~

因此为了长足发展,也为了真的能给大众带来切实保障,保终身的百万医疗险大概率是不会推出。

如果大家想终身都可以获得保障,在配置百万医疗险的基础上可以再配置保终身的重疾险,这样大病小病都能赔,才是最真正的保障全面~

   怎样才能买到靠谱的百万医疗险?

最近的百万医疗险市场,相比以往冷清了不少。

因为国家此前出台新规,要求所有不合规的百万医疗险(条款里未写“保证续保”但用“承诺续保”等误导性词语的短期健康险)在5月1日前停售下架:

2.png

这意味着现有和未来将上线的百万医疗险会受到更严厉的监管,对消费者来说是好事,咱们可以放心购买。

那么要如何才能买到靠谱的百万医疗险?今天挑几个重点跟大家说说。

◆  1.关注免赔额

一款优秀的百万医疗险,对于免赔额要设置要合理。

一般来说,非重大疾病免赔额1万、重大疾病0免赔额是最佳情况。被保险人需要自费的部分相对少,保障才更到位。

膨胀了.jpg

◆  2.关注续保条件

现有保障期限最长的百万医疗险为保证续保20年,如>>平安e生保·长期医疗

如果担心因身体健康状况或曾经理赔影响后续购买的,或想获得长期稳定保障的朋友,可以优先选择保障期长的。

除了上述两点之外,入手百万医疗险还要重点关注保障内容、增值服务等,可以戳这篇文章了解:>>一款好的百万医疗险原来长这样......

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