小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她就想着买个20万的就够了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，就买个20万保额就够了。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
为什么这么说呢？因为在买重疾险的时候，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。为什么呢？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，在这个期间患者是没有办法工作的，自然也就没有收入，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，维持着家庭原有的生活质量。
从收入来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以，对于大部分人而言，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，紧打紧算也需要40万。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，还是50万保额比较踏实。
倘若重疾险只买20万保额的话，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，我只和大家分析了这两种最常见的，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，我们对不同情况进行分析，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们选择实在是少，只能买低的保额，让这款产品作为一个过渡。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到预算也没有那么有限时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
由于我们一开始没有充足的预算，选择了保额少一些的定期重疾险。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，就可以享受到更长的保障期。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，倘若你的收入比较好的话，家庭经济条件比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用去在意这个高保额的问题。
假如生病了，花钱的地方就多了，有人会讨厌钱多吗？
假如这份超高保额的重疾险，导致你的经济压力大，使生活质量受到了干扰，这时候，我们就要重视起来了。
部分保险产品可以进行后续的调整，也就是降低保额，减轻经济压力。
如果产品不好，可以选择退保，及时避免造成更大的损失。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是把保费退了，而是对应年份的现金价值。保单的前几年现金价值不高，因此退保需要承担较大的经济损失，请大家务必要郑重考虑。
退保攻略学姐就放这里了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "给自己投保多少保额的保险才够"的图文回答，望采纳！
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