小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买个20万的重疾险是不实用的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
为什么这么说呢？因为够买重疾险，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。究竟是为什么？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，要知道，在这期间患者是不能去工作的，收入来源也断了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，因此才可以帮助家庭度过这段时间，保持着家庭本该有的生活。
遵照人民的收入情况来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以，普遍来说，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万还只是保守估计。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，还是50万保额比较踏实。
如果重疾险的保额只有20万，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，关于保额选择，想进一步了解的朋友，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，作为过渡期的选择。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到预算也没有那么有限时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，再购买能够覆盖不足的产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
由于我们一开始没有充足的预算，投保了保额相对较低的定期重疾险。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，就可以享受到更长的保障期。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，经济收入比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用在意这个高保额。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，有人会嫌弃钱多吗？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你面临着经济压力，使生活质量受到了干扰，在这时，我们就需要注意了。
以后我们需要把保险产品调整一下，即降低保额，从而减轻经济压力。
产品如果太坑人了，可以退保，及时避免造成更大的损失。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保退的不是交的保费，而是不要对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值低，假如要退保经济损失不小，还请你们深思熟虑。
退保攻略学姐就放这里了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己买重疾险20w保额够吗"的图文回答，望采纳！
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