小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
大家的想法都会和学姐小姨一样的，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额应该就够了吧。
这里，学姐给大家纠正一个错误：重疾险买20万保额是完全不够用的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
为什么学姐要这样说呢？因为如果要购买重疾险，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这样说是为何？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，在这段时间里患者不能工作的，那么工资自然也是没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，维持这家庭生活质量。
遵照人民的收入情况来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，对于大部分人而言，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，40万还只是保守估计。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，50万保额是比较稳妥的。
倘若重疾险只买20万保额的话，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那保险都不保险了，买它有什么用？
还有不少选择重疾险保额的标准，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，关于保额选择，想进一步了解的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，我们选择实在是少，只能买低的保额，至少它可以保障我们的国度期。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要再次选择更好的保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，购买能够补漏洞的一款产品。
举个例子来说吧：
起初，我们的经济不太乐观，选择了保额少一些的定期重疾险。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，就可以享受到更长的保障期。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，倘若你的收入比较好的话，经济收入比较好，保费不会干扰到生活，那就不用去留意高保额的问题。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，哪个人会嫌弃钱多？
假如这份超高保额的重疾险，导致你有经济压力，生活质量被影响到，在这时，我们就需要注意了。
以后我们需要把保险产品调整一下，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，保单都是有价值的，退保退的不是交的保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的现金价值在前几年不高，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请大家郑重其事的考虑。
退保攻略学姐就放这里了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "给自己投保多少额度的重疾险够用"的图文回答，望采纳！
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