小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，就想着买重疾险就是让心里平衡点，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：重疾险买20万保额是不合适的。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
为什么学姐要这样说呢？因为够买重疾险，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。究竟是为什么？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，要知道，在这期间患者是不能去工作的，因此收入也就没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持家庭原来该有的生活。
从人们的收入情况看来，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。因此，对于大多数人来说重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，40万还只是保守估计。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，安全起见，还是50万保额比较好。
如果只买20万保额的重疾险，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，让这款产品作为一个过渡。
但是随着我们收入的增加，等到预算也没有那么有限时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
起初，我们的经济不太乐观，只买了保额比较低的定期重疾险。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，这样就可以有更长的保障期。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，经济条件比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用在意这个高保额。
假如生病了，花钱的地方就多了，哪个人会嫌弃钱多？
如果是这个超高保额的重疾险，致使你有了经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们需要留意一下。
有些保险产品是可以进行后续调整的，让保额降低经济压力就减轻了。
如果产品不好，可以选择退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保并不是意味着退保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的现金价值在前几年不高，假如退保的话经济损失比较大，请大家郑重其事的考虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "保险的保额投多少好"的图文回答，望采纳！
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