小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就好好了。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：重疾险买20万保额是不合适的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
为何这样说？因为够买重疾险，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这样说是为何？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，在这段时间里患者不能工作的，收入肯定是没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持家庭原有的生活品质。
从人们的收入情况看来，许多人3倍的收入都高达了20万。因此，对大部分来讲，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万还只是保守估计。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，还是50万保额比较踏实。
倘若重疾险只买20万保额的话，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，如果有朋友想深入了解保额选择，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
接下来，分情况我们进行讨论，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们很无奈只能选择较低的保额，作为过渡期的选择。
但是如果我们的收入不再那么低，等到预算也没有那么有限时，我们就要在保险配置上花心思了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
我们用具体事例来理解：
如果我们在最开始由于拮据的经济，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，就可以享受到更长的保障期。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，生活质量比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用在意这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，谁会嫌钱多？
如果是这个超高保额的重疾险，致使你有了经济压力，生活质量受到了影响，这时候，需要引起我们的重视。
后续需要调整一下保险产品，即降低保额，从而减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保并不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值退了，保单的现金价值在前几年不高，因此退保需要承担较大的经济损失，还请慎重考虑。
退保的策略我就搁这边了，大家如若想要退保可就要保藏下哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "给自己买重大疾病保险20w保额够吗"的图文回答，望采纳！
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