小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她想着折中买个20万应该就够了吧。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额应该就够了吧。
这里，学姐给大家纠正一个错误：重疾险买20万保额是完全不够用的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
为何这样说？因为购买重疾险时，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。这样说是为何？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，要知道，在这期间患者是不能去工作的，收入来源也断了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，维持着家庭原有的生活质量。
从人们的收入情况看来，许多人3倍的收入都高达了20万。因此，对于大多数人来说重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，估计40万至少还是要的。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，50万保额是比较稳妥的。
假设重疾险只投保了20万保额的话，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，我只和大家分析了这两种最常见的，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
下面，我们对不同情况进行分析，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，帮助我们度过一个过渡期。
但是随着我们收入的增加，等到经济情况也比较可观时，我们就要考虑增加保险配置了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，去购买能够查缺补漏的保险产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，就可以享受到更长的保障期。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是如果你的收入比较可观，生活质量比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用对这个高保额产生关注。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，会有人嫌弃钱多吗？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你的经济压力非常大，生活质量被影响到，这时候，我们需要重视。
需要把保险产品进行后续的调整，指的是把保额降低，减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，及时止损。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保不是把保费退了，而是对应年份的现金价值。保单的前几年现金价值低，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，请大家郑重其事的考虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险保额上限多少"的图文回答，望采纳！
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