小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，买个20万保额应该就够了吧。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
这是为什么呢？因为要入手重疾险的话，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。这是为什么呢？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，收入肯定是没有了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持着家庭原有的生活质量。
从国民收入情况来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。所以，对于大部分人而言，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，精打细算40万是免不了的。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，还是50万保额比较踏实。
倘若重疾险只买20万保额的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，关于保额选择，想进一步了解的朋友，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们选择实在是少，只能买低的保额，帮助我们度过一个过渡期。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
学姐给大家举个例子吧：
假设我们一开始由于经济原因，选择了保额少一些的定期重疾险。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，就可以享受到更长的保障期。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，倘若你的收入比较好的话，经济收入比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用关注这个高保额。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，谁会嫌弃钱多？
假如这份超高保额的重疾险，致使你的经济压力大，已经影响到日常的生活质量，这时候，我们需要重视。
有些保险产品是可以进行后续调整的，即降低保额，从而减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，及时止损。
但是，每一个保单都有现金价值，退保不是退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的前几年现金价值低，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，还请你们深思熟虑。
退保攻略学姐就放这里了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "给自己买重疾险要注意什么"的图文回答，望采纳！
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