小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，买个20万保额就好好了。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：买个20万的重疾险是不实用的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
到底为何这样说呢？因为购买重疾险时，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这是为何？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，那么工资自然也是没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，维持着家庭原有的生活质量。
根据人们的一个收入来看，许多人3倍的收入都高达了20万。所以，对于大部分人而言，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，至少估计也得40万。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，50万保额应该就可以满足了。
如果重疾险的保额只有20万，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
还有不少选择重疾险保额的标准，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，想进一步了解关于保额选择的朋友，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
接下来，我们分情况来讨论，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们选择实在是少，只能买低的保额，至少它可以保障我们的国度期。
但是随着我们收入的增加，等到预算也没有那么有限时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
用事例来理解会更好：
如果我们在最开始由于拮据的经济，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，就可以享受到更长的保障期。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，生活质量比较好，保费不会干扰到生活，那就不用去特别关注这个高保额。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，谁会嫌弃钱多？
如果原因是这份额保额的重疾险，导致你的经济压力大，生活质量受到了影响，这时候，我们需要重视。
后续需要调整一下保险产品，利用降低保额的方式减轻经济压力。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保不是把保费退了，而是放弃对应年份的现金价值，保单的现金价值在前几年不高，假如要退保经济损失不小，还请你们深思熟虑。
退保的计策学姐就交待到这里了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "买重大疾病保险应该关注哪些"的图文回答，望采纳！
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