小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就好好了。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
为何这样说？因为要入手重疾险的话，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。这是为什么呢？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，收入肯定是没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，保持着家庭本该有的生活。
就从国民基本收入来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。所以，对于大部分人而言，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，保守估计需要40万。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，50万保额应该就可以满足了。
如果重疾险的保额只有20万，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那保险都不保险了，买它有什么用？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，想进一步了解关于保额选择的朋友，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
接下来，我们分情况来讨论，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，让我们在过渡期也有保障。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要再次选择更好的保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
举个例子来说吧：
起初，我们的经济不太乐观，只买了保额比较低的定期重疾险。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，就可以享受到更长的保障期。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，但是你的工资比较高的情况下，经济条件比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，有人会嫌弃钱多吗？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，致使你的经济压力大，导致生活质量下降，这时候，需要引起我们的重视。
后续需要调整一下保险产品，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，保单都是有价值的，退保不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的现金价值在前几年非常低，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的计策学姐就交待到这里了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "给自己买重大疾病保险应该注意的点"的图文回答，望采纳！
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