小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她就想着买个20万的就够了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，就买个20万保额就够了。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
为什么这么说呢？因为购买重疾险时，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这是为何？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，收入来源也断了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才能帮助家庭度过这段畏危机。维持家庭原来该有的生活。
从收入来看，许多人3倍的收入都高达了20万。所以，普遍来说，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，紧打紧算也需要40万。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较合适的。
假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，想进一步了解关于保额选择的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
接下来，我们分情况来讨论，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，让它保障我们的过渡期。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要在保险配置上花心思了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，去购买能够查缺补漏的保险产品。
我们用例子来说：
如果我们在最开始由于拮据的经济，只买了保额比较低的定期重疾险。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，那么也就让保障期更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，经济状况比较好，保费不会干扰到生活，那就不用去在意这个高保额的问题。
假如生病了，花钱的地方就多了，谁会嫌弃钱多？
假如这份超高保额的重疾险，导致你有经济压力，生活质量受到了影响，在这时，我们就需要关注了。
后续需要调整一下保险产品，利用降低保额的方式减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保退的不是交的保费，而是放弃对应年份的现金价值，保单的现金价值在前几年不高，如果退保的话会面临比较大的经济损失，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的做法我就讲述到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "给自己买重大疾病保险需要关注的情况"的图文回答，望采纳！
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