小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她认为买个20万应该就可以了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额应该就够了吧。
这里，学姐给大家纠正一个错误：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
是什么情况？我们一起解读一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
这是为什么呢？因为购买重疾险时，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。为什么呢？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，收入来源也断了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才能帮助家庭度过这段畏危机。维持家庭原有的生活品质。
从国民收入情况来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。因此，对于大多数人来说买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，精打细算40万是免不了的。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，还是50万保额是更为安稳。
假设重疾险只投保了20万保额的话，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
假如保险的保额不足，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面，我们对不同情况进行分析，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，让我们在过渡期也有保障。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况也是比较的充足时，我们就需要增加保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，只买了保额比较低的定期重疾险。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，那么也就让保障期更长了。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，但是你的收入比较好的情况下，生活质量比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用去特别关注这个高保额。
万一生病了，哪不需要钱，谁会嫌弃钱多？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你会产生经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们需要重视。
后面的生活中，把保险产品调整一下，减轻经济压力，可以降低保额。
倘若产品太坑人，可以选择退保，及时避免造成更大的损失。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保不是退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的前几年现金价值不高，假如退保的话经济损失比较大，请大家郑重其事的考虑。
退保的方法学姐就说到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "给自己买重大疾病保险应该注意的事情"的图文回答，望采纳！
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