小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她就想着买个20万的就够了。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额就好好了。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家不妨先了解下基础的保险知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
为什么学姐要这样说呢？因为要入手重疾险的话，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这是为何？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，患者在这期间是没有办法去上班的，收入肯定是没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，维持着家庭原有的生活质量。
就从国民基本收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，对于大多数人来说，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万还只是保守估计。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，还是50万保额是更为安稳。
假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，我只和大家分析了这两种最常见的，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，我们选择实在是少，只能买低的保额，把它作为过渡期的一款保险。
但是随着我们收入的增加，等到经济情况也是比较的充足时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够使保障更加全面的产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
如果我们在最开始由于拮据的经济，投保了保额相对较低的定期重疾险。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，就可以享受到更长的保障期。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，经济条件比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，又有谁会嫌钱多的呢？
假如这份超高保额的重疾险，导致你的经济压力非常大，生活质量受到了影响，这时候，我们需要重视。
以后我们需要把保险产品调整一下，指的是把保额降低，减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保并不是意味着退保费，而是对应年份的现金价值。保单的现金价值在前几年非常低，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，请大家必须更细心的思考。
退保计划我就安排到这了，大家如若想要退保可就要保藏下哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "投多少额度的重疾险够用"的图文回答，望采纳！
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