小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，会认为买重疾险就是心里很好过点，就买个20万保额就够了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买20万元的重疾险相比有点少。
是什么情况？我们一起解读一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家不妨先了解下基础的保险知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
这样说究竟是为何？因为够买重疾险，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。究竟是为什么？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，在这段时间里患者不能工作的，收入就没有了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才能帮助家庭度过这段畏危机。维持家庭原有的生活品质。
从国民收入情况来看，许多人3倍的收入都高达了20万。因此，对于大多数人来说买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，40万还只是保守估计。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，50万保额是比较稳妥的。
假设重疾险只投保了20万保额的话，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，我只选取了最常见的两种和大家分析，想进一步了解关于保额选择的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，让它保障我们的过渡期。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到经济情况慢慢好转之后，我们就需要增加保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，去购买能够查缺补漏的保险产品。
举个例子来说吧：
假设我们一开始由于经济原因，投保了保额相对较低的定期重疾险。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，那么就可以获得更长的保障期。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，倘若你的收入比较好的话，家庭收入高，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用过分关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，谁会嫌钱多？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你有经济压力，生活质量被影响到，在这时，我们就需要注意了。
有些保险产品是可以进行后续调整的，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保并不是意味着退保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的现金价值在前几年不高，如果退保的话会面临比较大的经济损失，请你们深入地反复地考虑。
退保的做法我就讲述到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己买重疾险要注意哪些问题"的图文回答，望采纳！
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