小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额就好好了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家不妨先了解下基础的保险知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
为什么学姐要这样说呢？因为够买重疾险，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这样说是为何？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，收入就没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，维持家庭原有的生活品质。
依照国民每年的收入来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。所以，对于大多数人来说，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万还只是保守估计。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，安全起见，还是50万保额比较好。
如果只买20万保额的重疾险，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，想了解更多关于保额选择的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，让这款产品作为一个过渡。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，再购买能够覆盖不足的产品。
我们用具体事例来理解：
起初，我们的经济不太乐观，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，这样就可以有更长的保障期。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，倘若你的收入比较好的话，经济条件比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用过分关注这个高保额。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，有人会嫌弃钱多吗？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你面临着经济压力，使生活质量受到了干扰，这时候，我们需要留意一下。
部分保险产品可以进行后续的调整，即降低保额，从而减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是指退保费，而是不要对应年份的现金价值，在保单的前几年，现金价值是非常低的，假如退保的话经济损失比较大，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的技巧学姐就讲解到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "给自己买保额多少的重大疾病保险才好"的图文回答，望采纳！
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